Ahora que los intereses de referencia, principalmente el Euribor, van a la baja, puede parecernos que ciertas hipotecas, referenciadas a ellos con un leve añadido porcentual -es decir con intereses tipo “Euribor+0,29”, por ejemplo- pueden resultar una gran oportunidad de conseguir un préstamo muy barato.

Nada más lejos de la realidad: estas ofertas de los bancos, que podríamos calificar de hipotecas 'low-cost', esconden siempre diversos gastos vinculados que las entidades financieras exigen como condición para acceder a ellas y que, según el comparador Rastreator, a la hora de calcular la hipoteca pueden llegar a encarecerla hasta un 27%.

Su objetivo es compensar los riesgos inherentes a la concesión de una hipoteca y la pérdida de margen de beneficio por los bajos tipos de interés actuales. Generalmente van a parar al monto total del préstamo, por lo que también se les aplica el interés acordado, incidiendo así sobre la cantidad de dinero final que deberemos pagar, muy superior a la inicial.

Para hacernos una idea de cuánto nos pueden encarecer la hipoteca los siguientes gastos vinculados, deberemos fijarnos en el interés TAE, que es el que se obtiene de sumar al Euribor los costes añadidos, es decir, es el que realmente refleja lo que pagamos de más sobre lo que hemos pedido. Por ley, debe figurar claramente en el folleto de promoción, y cuando lo veamos nos daremos cuenta de que tal vez la oferta no sea tan atractiva.

Otra cosa es que sin la aceptación de estos gastos no podamos acceder a este tipo de hipotecas. Tal vez la mejor lección es que a veces es mejor contratar hipotecas con intereses menos ventajosos, pero sin gastos vinculados.

1. Comisiones de apertura

Este gasto es casi inevitable tanto en hipotecas 'low-cost' como en otras sujetas a un interés menos favorable, pero pueden variar según el tipo de préstamo. En ellas se suele incluir el papeleo y estudios previos sobre nuestra solvencia, que pueden ser más estrictos en caso de hipotecas ventajosas y por tanto más caros. Ahora bien, ya no se incluyen los gastos notariales, pues desde la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 estos corren por cuenta del banco.

2. Tarjetas asociadas a la cuenta de pago con gasto mínimo

Es inevitable que debamos abrir una cuenta en la entidad financiera que nos ofrece la hipoteca, pues deberemos devolver el préstamo en forma de mensualidades. Ahora bien, no tenemos por qué tener ninguna tarjeta vinculada a esta cuenta, y menos de crédito. De todos modos, puede que el banco nos ponga como requisito no solo contratarla, sino hacer un gasto mínimo anual o mensual para poder cobrar más comisiones.

3. Seguros PUF

Algunos bancos ofrecen para conceder hipotecas muy ventajosas un tipo de seguro de liquidez denominado Prima Única Financiada (PUF). Un seguro PUF garantiza a la entidad la devolución de una cantidad fija por un monto prestado. Dicho seguro no se paga en mensualidades, sino que se calcula sobre el total y se añade al mismo, de modo que aumenta la cifra prestada y se le aplica también el interés negociado. Los seguros PUF pueden encarecer mucho las hipotecas según las condiciones que se acuerden y debemos saber que no son obligatorios. Además, las compañías aseguradoras también los ofrecen y con condiciones mejores que las de las entidades.

4. Seguros multiriesgo hogar

Por ley, debemos contratar un seguro del hogar si tenemos una hipoteca, pero este puede limitarse a un seguro de incendios, aunque es lógico que nos interese uno más completo. Lo que es incuestionable es que no estamos obligados a contratarlo con el banco, sino que podemos hacerlo con la empresa de seguros que nos dé condiciones ventajosas. Con el comparador de seguros del hogar de Rastreator podremos encontrar el que mejor se adecue a nuestras necesidades.

5. Seguros de vida y planes de pensiones

Eventualmente, la entidad financiera que nos conceda la hipoteca puede exigirnos que contratemos con ella un seguro de vida o un plan de pensiones. Puede interesarnos o no y debemos tener en cuenta su fiscalidad tanto como los retornos que pueda tener en el futuro, pero debemos tener presente que la entidad nos los impone porque obtendrá un beneficio y no por que mire por el nuestro.

6. Domiciliación de pagos

No es infrecuente que también se nos imponga la domiciliación de pagos y facturas en la cuenta con la que pagamos la hipoteca, así como el pago de la nómina, para atarnos más como cliente. Debemos ponderar si nos interesa cambiar todas estas operaciones de cuenta o de banco.

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Las subidas que en los últimos años están aplicando las compañías de telecomunicaciones a las tarifas mensuales que pagamos, y que muchas veces contratamos a un precio fijo estipulado, se consideran una ruptura unilateral del contrato. “Según la ley, el consumidor tiene derecho a dejar la compañía y marcharse a otra sin tener que pagar ningún tipo de penalizaciones aun cuando se estuviera todavía en periodo de amortizarlas”, asegura Fernando Summers, CEO de Rastreator.com

Para frenar la posible sangría de clientes a la competencia tras las subidas, las empresas que nos dan servicio de internet y telefonía móvil nos ofrecen sin que lo pidamos un aumento sustancial del ancho de banda en estos dos campos.

Por ejemplo, con las progresivas subidas de su oferta convergente (que agrupa internet fija, líneas de móvil, llamadas y televisión por internet en una sola factura) Fusion, Movistar ha ido aumentando los anchos de banda hasta llegar a los 300 'megas' simétricos en la fibra óptica y los 8 'gigas' de volumen de consumo en el móvil.

También en sus tarifas de telefonía móvil S y M, Vodafone ha aumentado los 'gigas' que se pueden gastar en internet móvil a cambio de una subida de precios. A los clientes de S les ha subido de 2 'gigas' a 6 'gigas' y a los de M, los ha pasado de un gasto límite mensual de 4 'gigas' a poder gastar 10.

Por su parte Orange ha subido en los últimos meses su tarifa convergente Love y a cambio ha ampliado los 'gigas' que se pueden gastar en el móvil, llegando en algunas modalidades a los 16.

Puede parecernos que la ampliación de los servicios compensa las subidas, puesto que 300 'megas' de fibra o 16 'gigas' de gasto en el móvil dan para muchas cosas. Pero, ¿realmente necesitamos tanto? Si lo precisamos bien, el trato que nos propone nuestro operador nos puede salir a cuenta. Pero si no lo necesitamos, estamos tirando el dinero, porque pagaremos de más por un tráfico de datos que no usaremos.

A continuación, te ofrecemos siete preguntas que debes hacerte para saber si perteneces al primer grupo o al segundo.

1. ¿Veo series de televisión o vídeos largos en el móvil?

Si somos espectadores multiplataforma, es decir que seguimos nuestras series favoritas de Movistar, Netflix, HBO o Amazon desde cualquier dispositivo y fuera de la cobertura de una red wifi, es posible que nos interese tener un buen ancho de banda móvil, porque sin duda el vídeo es lo que más gasta. Si somos de los que se ven un capítulo de viaje al trabajo, igual nos vienen bien los 8 'gigas' o puede que más. En caso contrario, ya tenemos una razón para no aceptar la subida de tarifas.

2. ¿Comparto los datos del móvil para la tableta o el portátil?

Este es otro uso que nos puede venir bien para amortizar el subidón de 'gigas' que nos ofrece nuestro operador: si nos resulta interesante llevarnos la tableta o el portátil al parque o a un bar, con un ancho de banda por encima de los seis 'gigas' podremos hacerlo sin tener que depender de las redes wifi. De lo contrario, otra razón más para cambiar de compañía.

3. ¿Suelo usar la aplicación de GPS de Google Maps en el móvil cuando viajo?

Una buena ración de 'gigas' extra nos puede venir muy bien si somos de salir los fines de semana a buscar nuevos parajes o bien porque trabajamos en movilidad y debemos tener siempre un GPS dispuesto a llevarnos a nuevos pueblos o calles desconocidas. En ese caso, tenemos otro motivo más para sacar provecho del aumento de 'gigas' y aceptar la subida de las tarifas.

4. ¿Viajo mucho por Europa a lo largo del año?

Movistar, acatando una decisión tomada por la Unión Europea, acaba de anunciar que a partir del 15 de junio cierra su servicio de 'roaming' en el espacio comunitario y permitirá usar los mismos servicios en toda la Unión Europea. El resto de operadores ya actúan en la misma línea. Vodafone, de hecho, tomó esta misma decisión hace más de un año. Esto quiere decir que podremos usar este aumento de 'gigas' en el móvil para hacer turismo -los turistas son el perfil que más intensivamente utiliza la internet móvil- o para trabajar o ver películas mientras estamos fuera de casa, etc. Si somos viajeros frecuentes, aprovecharemos la subida.

5. ¿Tenemos una empresa o un coworking montado en casa?

Pasemos al internet fijo: 300 'megas' dan para mucho consumo a un mismo tiempo y parecen un desperdicio en la mayoría de los hogares. A no ser, claro, que hayamos montado una empresa o un coworking en casa y seamos bastantes conectados al mismo tiempo, algunos por wifi. En este caso el exceso de 'megas' evitará que en momentos de picos de tráfico notemos una bajada del ancho de banda.

6. ¿En algún momento estamos todos en casa, cada miembro de la familia viendo una serie, o jugando a videojuegos en red?

En el ámbito familiar, la única manera de justificar los 300 'megas' sin pensar que estamos regalando dinero a nuestro operador es que seamos familia numerosa y por las noches, o los fines de semana, estemos cada miembro conectado a su respectivo dispositivo viendo vídeos de youtube, series o jugando a videojuegos a través de internet.

7. ¿Hay alguna herramienta que me permita decidir de manera rápida cuál es el contrato ideal para mí?

Rastreator es una de las opciones más útiles para determinar rápidamente cuál es el tipo de contrato que se adecua mejor a tus necesidades en lo referente a internet fijo, telefonía e internet móvil, o bien la conveniencia de incluir en el paquete televisión por internet, etc.

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Llega la temporada perfecta para aprovechar la moto; primavera, verano y buena parte del otoño son las estaciones que nos van a permitir salir a dar vueltas con nuestra amiga de dos ruedas por las carreteras de España. No es de extrañar, por lo tanto, que sea en estas fechas cuando más usuarios buscan en las páginas de motor una buena oferta para comprarse su primera motocicleta, o bien cambiarse la antigua por una más nueva.

Y, claro está, con la moto nueva viene el dilema de qué seguro escoger; entre tanta oferta y con tantas variables, es difícil saber si se acierta o no al contratar uno. No cabe duda que el ahorro de dinero cuenta, pero no es lo único: un seguro muy barato al precio de sacrificar determinadas coberturas puede acabar siendo caro. Para no llevarte un buen disgusto cuando sea demasiado tarde, atiende a estas nueve preguntas antes de darle al botón de contratar.

1. ¿Qué moto voy a tener?

Una moto nueva y buena condiciona de entrada el seguro, porque el básico, a terceros sin ninguna cobertura, no nos vale. Para una moto nueva de fábrica, a no ser que la vayamos a llevar muy poco y duerma siempre en garaje individual, lo lógico es contratar, al menos durante el primer año, un seguro a todo riesgo con franquicia, o bien un seguro a terceros ampliado, que contemple coberturas contra robos e incendios.

Si además se trata de una marca cara y de un modelo de gran potencia, podemos añadir asistencia en carretera ya que, de lo contario, tendremos que retirar nosotros la moto de la carretera y llevarla a un taller en caso de accidente.

2. ¿Cuántos años tiene?

Si la moto que compramos es de segunda mano, quizás es mejor pensar en un seguro a terceros con cobertura de asistencia en carretera en caso de que sea un modelo bastante actual o de valor. Si ya tiene unos cuantos kilómetros recorridos y no es un modelo particularmente especial, puede que incluso nos baste con el seguro a terceros sin más coberturas, aunque muchos seguros incluyen en la base la asistencia. Además, siempre es mejor tener esta cobertura.

3. ¿Qué uso le daré?

Con independencia de que sea de mejor o peor marca, no es lo mismo comprarnos una motocicleta para sacarla los fines de semana, o para ir de casa a la oficina dentro de la ciudad, que para usarla profesionalmente en tareas de logística o desplazamientos. En el primer caso, podemos plantearnos prescindir de ciertas coberturas, como robos o incluso asistencia en carretera, pues siempre puede haber un taller cerca.

En caso de uso profesional, dado el valor que la moto tendrá para nosotros, puede ser interesante considerar un seguro a todo riesgo con una determinada franquicia, o bien un terceros pero con coberturas contra robos, asistencia en carretera, reclamación de daños o asistencia al conductor. Hay que tener en cuenta que muy pocas compañías ofertan un seguro a riesgo puro para motos.

4. ¿Con qué frecuencia llevaré un acompañante?

Esta pregunta es pertinente porque el acompañante, a pesar de que es considerado un tercero, y por tanto está cubierto con el seguro básico, en algunos seguros se le impone una franquicia. Como consecuencia, si tenemos un accidente y le ocurre algo a nuestro acompañante, deberemos pagar una cantidad inicial por el coste de sus cuidados médicos. Por lo tanto, la asistencia al acompañante es una de las coberturas mínimas a tener en cuenta a no ser que llevemos a gente muy de vez en cuando.

5. ¿Dormirá en garaje o en la calle?

No es lo mismo un seguro para una motocicleta que vaya a dormir en la calle que en un garaje, ya que en la calle está expuesta a robos o incendios, por ejemplo, por lo que deben contemplarse estas coberturas.

6. ¿Cuántos kilómetros pienso recorrer al año?

Cuantos más kilómetros recorramos, mayor será la probabilidad de que suframos un accidente con independencia de nuestra actitud al conducir. Por lo tanto, si nos planteamos un uso muy intensivo, por ejemplo, porque cada día nos desplazaremos entre dos ciudades para trabajar, es mejor contemplar las coberturas de asistencia en carretera, reclamación de daños, asistencia al conductor, etc. En cambio, si vamos a usar la moto solo para ir los domingos al gimnasio, podemos reducir algunas coberturas, lo que nos abaratará el seguro.

7. ¿Sólo la conduciré yo?

Otro aspecto que se debe mirar con lupa en las condiciones del seguro es si cubre la posibilidad de que más de una persona pueda conducir la moto cubierta por el seguro. Algunas compañías lo permiten y otras, en cambio, consideran al conductor adicional otro contratante en función de su edad, veteranía, etc., y obligan a contratar un seguro adicional.

8. ¿Qué cosas pueden encarecer mi seguro?

Depende mucho de las compañías, pero de todos modos la edad y la veteranía a los mandos de una motocicleta, es decir la antigüedad de nuestro carné, pesan mucho. Si somos maduros y veteranos pagaremos menos que los jóvenes y noveles. También puede influir nuestro historial de accidentes, el tipo de motocicleta que vayamos a asegurar, el uso que le queramos dar, etc.

9. ¿Cómo encuentro mi mejor opción?

Sin duda internet es la mejor opción para comparar seguros abarcando el máximo espectro de factores que pueden condicionar nuestra elección. A este respecto, Rastreator.com es la herramienta perfecta que nos puede ayudar a conseguir el seguro más adecuado a nuestras necesidades en menos de diez minutos, con toda la información necesaria y con la opción de ponernos de inmediato en contacto con la compañía elegida para ser atendidos.

Para valorar el cambio de operadora conviene tener en cuenta el punto de partida. No es lo mismo cambiarse con un contrato de permanencia que libres de él. Con el contrato deberemos pagar una penalización, proporcional al tiempo que nos quedase de compromiso, que igual hace que no nos salga a cuenta el cambio. Tampoco es lo mismo hacer el cambio con un móvil libre que buscar uno subvencionado, ya que la subvención o financiación del aparato nos puede encarecer las tarifas; no nos engañemos, el móvil nunca nos sale gratis.

La mejor opción para cambiarse es sin contratos de permanencia -si los tenemos mejor esperamos a librarnos de ellos- y con un móvil propio y libre, que no esté atado a la anterior compañía y por tanto no implique desvincularlo o buscar uno nuevo financiado en la nueva compañía. A no ser que nos interese el cambio de móvil y la 'teleco' a la que nos cambiamos nos ofrezca una buena oferta. De todos modos, hay que mirar con lupa las ofertas que implican móviles financiados: comparemos lo que nos costaría el móvil y la nueva tarifa si los adquiriésemos por separado, ya que nunca sale a cuenta ligarse demasiado a una compañía.

¿Todo o nada? ¿Hay intermedios?

La sensación que impera en las telecomunicaciones en los últimos tiempos es el 'todo o nada'; o contratamos fibra óptica, canales de televisión por cable y móvil o el contrato solo por el uso del smartphone nos sale carísimo. ¿Es realmente así? Por ejemplo, contratar internet en casa sin un número de teléfono asignado o bien no es posible con Vodafone, Orange o Movistar, o sale muy caro porque nos ofrecen soluciones basadas en telefonía móvil y con límites de descarga muy cortos.

En el caso de que no necesitemos ni un móvil nuevo, ni televisión por internet ni fibra óptica ni un teléfono fijo y solo busquemos una tarjeta SIM con una tarifa más barata para nuestro móvil, hay opciones en casi todas las compañías, algunas más ventajosas que otras. En Vodafone, Movistar y MásMovil podemos encontrar tarifas que comienzan en los 5 euros de Más Móvil y suben hasta los 52 euros de Vodafone 10XL, dependiendo de la compañía y las condiciones.

Unas hacen pagar más caros los 'gigas' de la tarifa de datos -Vodafone 10XL da 10 'gigas'- y otros el exceso de llamadas o SMS. Ahí dependerá del uso que le queramos dar al móvil, ya que una tarifa con 10 'gigas' puede ser un exceso, pero también muy útil si nos gusta trabajar fuera de casa con un ordenador ultraligero o una tableta, escuchar Spotify o ver series en el móvil al aire libre y sin preocuparnos por el gasto.

La alternativa de los operadores virtuales

Además, están los operadores móviles virtuales como Pepephone, República Móvil, Euskaltel o Lebara, que nos ofrecen tarifas muy ajustadas y un nivel aceptable de descarga de datos móviles. Por ejemplo, Lebara ofrece llamadas ilimitadas y 3 'gigas' de descarga por 10 euros al mes. Ahora bien, si somos aficionadas o aficionados a las grandes charlas y contratamos una tarifa muy barata en estas compañías, podemos lamentarlo si hay un límite de minutos gratuitos en las llamadas. Mejor estudiemos nuestro perfil.

Finalmente, si somos de los que queremos un todo en uno, hay que reconocer que es el campo donde las grandes compañías se muestran más generosas, ya que se llevan a tres, o cuatro, usuarios en uno al incorporar generalmente más de una línea móvil. Aun así, la oferta es limitada: tenemos las tarifas Love de Orange, las Fusión de Movistar, las Vodafone One y las ofertas de fibra de MásMóvil, aunque para todas ellas deberemos consultar si nuestra zona tiene cobertura o está cableada. Dentro de estas ofertas, los precios van subiendo a medida que incorporamos más servicios o líneas, de modo que la mejor manera de ahorrar es ver cuáles no necesitamos.

Las condiciones, lo más importante

Debemos tener mucho cuidado con la letra pequeña y las condiciones que nos marque nuestra tarifa favorita, porque casi todas tienen truco y nadie regala duros a cuatro pesetas. Por ejemplo, muchas tarifas aparentemente muy baratas, tienen un límite de minutos por cada llamada muy estrecho, y cuando se supera el mismo, se dispara el precio por minuto a casi un euro. Otras marcan un límite total de minutos de llamada mensuales y luego disparan tanto el establecimiento de llamada como el coste por minuto.

Otras cargan las tintas en el envío de SMS o bien en las llamadas a móviles que no sean de la misma compañía, etc. De este modo, las tarifas por las que aparentemente íbamos a pagar solo 11 euros al mes, resulta que acaban en los 30 o 40 euros. Y lo mismo pasa con las ofertas temporales, cuya duración y precio final se indica en letra pequeña, para que no lo veamos: parece que pagaremos 10 euros siempre, pero al cabo de unos meses son 20 euros mensuales. También es importante no mirar solo el precio y valorar los 'gigas' de descarga de datos, para no quedarnos cortos.

Si piensas cambiar de compañía, entra en Rastreator.com

Servirse del comparador de tarifas Rastreator es sin duda una gran idea si entre tus planes se encuentra firmar un contrato con otro operador. El motivo es que te permite tener en cuenta todos los parámetros que acabamos de comentar, te deja introducirlos como variables y te ofrece una lista de los resultados que más te convienen, de manera que ahorras tiempo. Además, Rastreator te informa de la letra pequeña de todas y cada una de las opciones que contemples.

Es posible que la semana que viene aproveches las vacaciones de Pascua para hacer un viaje del que esperas disfrutar al máximo. Para ello, has pensado en alquilar un coche que te permitirá moverte por la zona que vayas a visitar con mayor libertad. Sin embargo, este tipo de servicios conllevan una serie de peligros y responsabilidades que debes conocer si quieres evitar disgustos a posteriori. Este artículo te ofrece diez precauciones a tener en cuenta para que el alquiler de tu coche tenga un final feliz.

1. Lee atentamente las condiciones de uso antes de contratar el coche

Siempre debes leer detenidamente la letra pequeña de las condiciones antes de dar el número de tu tarjeta de crédito o firmar ningún documento. Puedes encontrarte muchas cláusulas inesperadas que te impongan bloqueos de dinero en tu cuenta, límites de kilómetros recorridos, penalizaciones por retrasos en la entrega, por desperfectos en la carrocería o por la entrega del coche con el depósito a medio llenar. Si consideras que estas cláusulas son abusivas, busca en otras empresas condiciones mejores, si contratas por internet.

Si la contratación la haces in situ en el aeropuerto, la estación de tren, etc., no te cortes en preguntar por todas las condiciones y cláusulas y recuérdale al agente comercial que te atiende que tienes derecho a ser informada o informado explícitamente de todas ellas. Si las condiciones que te ofrecen no te gustan, cambia de mostrador y prueba en otra compañía, ya que suelen estar todas agrupadas.

2. Procura no aceptar el pago por adelantado del depósito lleno

Las empresas de alquiler de coches suelen aplicar un coste extra al precio del litro de gasoleo o gasolina respecto a cualquier estación de servicio. De este modo, cuando te alquilan el coche con el depósito lleno, lo hacen por un monto superior que ellos justifican aduciendo que es el cargo por ir hasta la gasolinera a llenar el depósito y volver. Es mejor que te lo alquilen con el combustible justo para llegar a la estación y llenarlo tú a precio de mercado. El ahorro suele ser considerable.

3. Si aceptas el depósito lleno, devuélvelo lleno

Del mismo modo, si aceptamos el depósito lleno al coste extra que la compañía nos impone, deberemos devolverlo tal como nos lo dieron o de lo contrario nos penalizarán con los litros que falten al precio que la empresa considere oportuno, que como hemos comentado es superior al de mercado. Hay incluso compañías que incluyen en sus condiciones de uso una cláusula, abusiva, por la que si no se devuelve el depósito lleno, el o la cliente será penalizado con el precio de un llenado total del depósito del coche.

4. Vigila al perito que te entrega el coche cuando hace la revisión

Al entregarte el coche, la empresa envía a un perito a revisar las condiciones en las que te llevas el automóvil; desde el nivel del depósito a los kilómetros que tiene y, por supuesto, los desperfectos tanto en la chapa exterior como en el tapizado, los faros, etc. Haz la revisión con él o ella y asegúrate de que recoge en su informe, que te entregará, todos los desperfectos que tú también veas. Saca fotografías de los mismos y hazle saber que las tienes para que las incluya en su informe.

Revisa también extras como los elevalunas, el aire, la radio, la rueda de repuesto o el gato, para que en caso de fallo u omisión no te culpen. Haz que todo ello conste en el informe. Nunca firmes el mismo si no estás de acuerdo, porque te puede salir caro: piensa que en el punto de entrega te pueden adjudicar algunos desperfectos que ya estaban antes pero no fueron recogidos en el informe, por lo que te tocará pagar su reparación. Normalmente las empresas bloquean un fijo de tu cuenta a crédito del que luego pueden cobrarse el supuesto arañazo o abolladura sin que puedas evitarlo. Y se los cobran caros.

5. Cuidado con las multas de tráfico o de aparcamiento

Aunque creas que por cometerlas en un país extranjero o ciudad que no es la tuya no te las cobrarán, lo cierto es que el receptor de las mismas es la compañía de alquiler. Esta no solo te las descontará de tu tarjeta de crédito, sino que además te enviará notificaciones vía correo ordinario a tu hogar en las que te informará del cobro. Por supuesto, te cobrará un extra por el envío de la carta que puede rondar los 30 euros. Si cometes una infracción y la puedes pagar al instante, te saldrá más barato. 

6. Entrega el coche en el plazo pactado y en horario de oficina

Las compañías pueden ser muy estrictas con los plazos y por entregar una o dos horas después de plazo, pueden adjudicarte un día extra. Así que planifícate para entregar dentro de plazo y cuando la oficina de la empresa esté abierta, para que así verifiquen tu entrega.

7. Nunca dejes el coche en el punto de entrega sin que un empleado lo revise

Si llegas tarde y fuera del horario de oficina y dejas en coche en el parking con las llaves en la guantera, por ejemplo, te arriesgas a que el empleado que lo revise por la mañana te aplique cualquier desperfecto, real o inventado, sin que tu lo puedas verificar ni defender tu versión. La próxima noticia que tendrás será al cabo de unos días, ya en tu casa, cuando veas el cargo que te han hecho en la tarjeta de crédito. Es mejor entregar un día antes o un día más tarde y supervisar la revisión del empleado contrastada con el informe que hizo el perito en la recogida.

8. Si haces la reserva por internet, pide un mail de confirmación

Si reservas el coche por adelantado y en internet, con pago a la entrega del vehículo, puede que te salga más barato. Ahora bien, envía una semana antes un correo de confirmación y pide contestación, que debes imprimir y guardar para presentar en el mostrador en el momento de recoger el coche. Sobre todo en temporada alta y en zonas turísticas, puede ocurrir que a tu llegada la empresa haya alquilado tu coche y no tengas ninguno disponible si no has confirmado la reserva.

9. Pide una copia de todo lo que firmas

No olvides solicitar una copia de toda la documentación que incluya las condiciones de uso, penalizaciones, etc., así como de los informes de todas las revisiones que se le hagan al coche en tu presencia y que hayas firmado. La ley impide a la compañía hacer cargos por daños no demostrados, pero también te obliga a ti a presentar la documentación firmada. Guarda toda la documentación, tanto del inicio como del final de tu viaje, así como fotos del automóvil o de los registros de gasolina o posibles multas. Piensa que semanas más tarde podrían aflorar cargos sorpresa en tu tarjeta de crédito que deberás rebatir con documentos.

10. Valora la contratación de un seguro a todo riesgo

Normalmente el contrato de alquiler del automóvil ya implica un seguro obligatorio con una franquicia sobre desperfectos que suele ser alta. Pide información en el mostrador sobre cuánto te costaría un todo riesgo que te cubra totalmente contra accidentes y desperfectos. Si tu viaje es largo y en un país con tráfico caótico, puede merecerte la pena.

Extra: Compara precios

Las compañías de alquiler de coche varían el precio de los alquileres por multitud de factores, como la demanda, el tipo de vehículo o el punto en el que se vaya a recoger. Herramientas online como el portal de viajes de Rastreator.com permiten comparar entre varias agencias de alquiler y categorías de vehículos para unas fechas y destino concretos. Y es que el hecho de que una compañía ofrezca un precio demasiado alto en un mismo lugar (por falta de existencias u otras causas) no significa que no haya otra agencia que pueda rebajarte considerablemente el precio.

Ser joven no siempre es una desventaja; si bien esta franja poblacional es la que tiene los seguros de automóvil más caros y la que con mayor dificultad afronta tanto el acceso al primer trabajo como a la vivienda, también es la que tiene un mayor tiempo de vida por delante. Así, el público menor de 30 años es el que tiene un mayor recorrido en la sociedad de consumo, pero todavía no está ni captado ni fidelizado por ningún banco.

En consecuencia, es normal que las entidades financieras se apresuren a ofrecerle ventajas adicionales a las que tienen las personas mayores de 30 años. Según el director general de Rastreator.com, Fernando Summers, “las entidades bancarias buscan un cliente joven al que puedan retener durante años”. Está demostrado que una vez que abrimos una cuenta en un banco después nos cuesta mucho cambiar a otro, especialmente cuando estamos vinculados a varios productos. Y las entidades lo saben.

Además las personas jóvenes son buenos clientes potenciales: aunque puede que no tengan dinero a día de hoy, lo tendrán en el futuro y, para acceder a los diferentes bienes de consumo, como un coche, una casa o un crédito para realizar un viaje, deberán pedir prestado a una entidad. ¿Quién mejor para recibir su petición que el banco al que se mantienen vinculados desde su juventud?

A continuación repasamos 10 de las ventajas que tienes cuando contratas con un banco si tu edad está entre los 16 y los 30 años.

1. No pagas comisiones derivadas de la apertura de una cuenta

Una de las primeras facilidades que los bancos ofrecen a los clientes menores de 30 es la apertura de cuentas, sobre todo si es la primera, de forma totalmente gratuita y muchas veces sin costes de mantenimiento anuales, algo que sí tienen el resto de clientes.

2. Tienes acceso inmediato y gratuito a tarjetas de crédito y/o débito

Adicionalmente, y para asegurarse la captación del nuevo cliente, el banco da acceso inmediato a una tarjeta de débito y, a veces, en función de la edad o la situación económica, incluso de crédito limitado. Estas tarjetas no tienen coste para el cliente joven cuando a los clientes de más edad se les suele cobrar entre 15 y 30 euros por esta gestión. Además, a los jóvenes se les permite personalizar las tarjetas con un catálogo de motivos que rompen con la estética monocolor de la clasica tarjeta.

3. No pagas por los gastos de mantenimiento y renovación de las tarjetas

A los jóvenes no se les cobra por el mantenimiento anual de las tarjetas ni de las cuentas, algo que llega a ser bastante gravoso para el público mayor de 30. Tampoco se les cobra por la renovación de la tarjeta o su sustitución en caso de robo, a diferencia de los más mayores.

4. Puedes realizar transferencias de dinero sin costes adicionales

Muchas entidades, con el fin de asegurar al nuevo cliente, le permiten hacer transferencias de dinero a cuentas de otras entidades sin coste alguno adicional cuando para el resto el coste se sitúa entre los 2 y los 4 euros de penalización.

5. Puedes retirar dinero de cualquier cajero sin que les hagan un cargo extra por ello

Para muchos bancos, la 'guerra de los cajeros' entre entidades -por la que al cliente le terminan cobrando dos veces las penalizaciones de sacar dinero desde un cajero que no le corresponde- no debe afectar a los jóvenes. Por este motivo algunas tarjetas jóvenes están exentas del pago de comisiones por sacar dinero de un cajero que no es de la entidad, al menos las del tramo que al resto nos cobra nuestro banco.

6. No te exigen la domiciliación de recibos

Para la apertura de nuevas cuentas y la obtención de tarjetas de crédito y débito adicionales, muchas entidades le exigen al cliente la domiciliación de uno o varios recibos. Como el público joven no suele tener gastosa que domiciliar, este requisito no está muchas veces presente entre los que se le piden para poder abrir una cuenta.

7. Participas en sorteos de regalos

Las entidades sortean entre los nuevos usuarios productos muy deseados, generalmente electrónicos, como smartphones, tabletas e incluso televisores de plasma. Lo hacen para tenerlos contentos, ya que al tener pocos productos contratados a su edad, son mucho más volátiles e infieles y pueden cambiar de banco con suma facilidad.

8. Te hacen gratis un seguro contra uso fraudulento

Este seguro cubre contra atracos en cajeros, así como estafas con tu número de cuenta o gastos tras robarte la tarjeta.

9. Tienes acceso a descuentos en compras y servicios

Generalmente los bancos permiten vincular la tarjeta de crédito/débito a la tarjeta joven del menor de 30 años. Esto le permite usar ambos servicios a la vez en museos, bibliotecas o incluso determinadas tiendas y así conseguir sensibles descuentos.

10. Pagarás menos interés en tu hipoteca

Siempre que sea posible, los bancos buscan captar a los jóvenes con productos de larga duración que aseguren que el vínculo entre entidad y cliente no se romperá de la noche a la mañana. La hipoteca es un instrumento ideal y, por tanto, las entidades las ofrecen con numerosas ventajas, como intereses más bajos y ampliación del periodo de vigencia hasta 40 años de amortización, lo que permite cuotas mucho más asequibles a un bolsillo joven.

La aparición de la movilidad colaborativa ha propiciado que las compañías de seguros tengan que rediseñar sus pólizas para amoldarse a una nueva forma de moverse, que ha calado y triunfa. Compartir coche o alquilar uno durante un periodo de tiempo determinado está a la orden del día, pero ¿sabe el conductor qué tipo de seguro le protege?

Asentado ya en el día a día de la sociedad, lo cierto es que compartir coche sigue siendo algo nuevo. No en vano la primera empresa que llegó a España, Avancar, lo hizo en 2004. En ese momento las aseguradoras se enfrentaban a la inexperiencia en este campo; para ellas no era nada fácil ofrecer coberturas sin conocer el tipo de conductor que estaba al volante, cómo determinar un siniestro o fijar quién causaba los daños propios.

Para Fernando Summers, CEO de Rastreator.com, la movilidad colaborativa ha creado nuevos productos aseguradores muy innovadores. “Car2Go, emov o Bluemove son buenos ejemplos de cómo compartir coche no implica viajar desprotegido. Las aseguradoras han hecho un gran esfuerzo para crear productos que se adaptan a esta nueva forma de moverse”.

Car2Go y Emov

Forman parte del paisaje urbano y ganan adeptos cada día. Car2Go y Emov han llegado para quedarse y están cambiando la forma de moverse en la ciudad. Teniendo en cuenta que en su escenario de actuación los incidentes están a la orden del día, no está de más conocer de qué manera protegen a sus usuarios. Tanto los Smart como los Citroën de ambas plataformas cuentan con un seguro a Todo Riesgo con franquicia de 500 euros. Es decir, si un conductor tiene un accidente y la responsabilidad es suya, pagará la reparación hasta dicha cifra.

Las diferencias radican en las coberturas que ofrece cada compañía. Emov es la que tiene una cobertura más amplia ya que complementa el Todo Riesgo con franquicia con coberturas como la responsabilidad civil, daños del vehículo y daños personales (asistencia sanitaria ilimitada o indemnizaciones de hasta 12.000 euros en caso de invalidez permanente o fallecimiento además de cubrir las lesiones causadas a los ocupantes o a terceros). Car2Go, de la mano de Allianz, se limita al Todo Riesgo con franquicia sin asistencia ni cobertura de daños.

Bluemove, Respiro y Avancar

Sin salir del carsharing, hay algunas empresas como Bluemove, Respiro y Avancar cuyo enfoque se dirige a un uso más prolongado del coche y, además, exigen que sea devuelto al lugar en el que se inició la ruta. A pesar de la diferencias, lo cierto es que la forma de asegurar sus vehículos es casi idéntica: un Todo Riesgo con franquicias siendo éstas, nuevamente, las encargadas de romper la igualdad. En el caso de Bluemove, su póliza abarca la responsabilidad civil obligatoria y complementaria, así como los daños personales del conductor y de los ocupantes, sin olvidar los del vehículo.

Si se produce un incidente, la tipología de las franquicias vendrá marcada por el plan que se haya elegido, el tipo de coche y por los años de carnet que tenga el conductor. Por ejemplo, el Plan Blue Bienvenida y el Blue con cuota tienen una franquicia de 295 euros para todos los usuarios que lleven más de un año conduciendo. Si no se ha superado esa barrera, el importe será de 395 euros. La misma cantidad para vehículos del Servicio Premium y los eléctricos. Si el conductor prefiere el Plan Blue sin cuota las cifras subirán. La franquicia base será de 395 euros para todos los conductores menos para los noveles. En este caso será de 495, igual que para los eléctricos y los coches Premium.

Por otro lado, Respiro y Avancar siguen el mismo modelo (Todo Riesgo con franquicia) aunque con distintas cuantías. En el primero de los casos está incluida tanto la responsabilidad civil obligatoria como los daños propios al vehículo, pero hay tres escenarios diferentes en función de la modalidad. Cuando sea la Estándar la franquicia estará fijada en 499 euros, mientras que si se opta por reducirla el funcionamiento será diferente: el usuario pagará 55 euros anuales y la cifra pasará de 499 a 99 euros. Existe la posibilidad de optar a un Todo Riesgo sin franquicia: abonando 125 euros anuales, el socio se exime en siniestros amparado por la cobertura de daños propios.

La opción de reducir la franquicia es algo que también está presente en la fórmula adoptada por Avancar, que la tiene fijada en 600 euros. El seguro de la compañía es, una vez más, un Todo Riesgo que incluye tanto la responsabilidad civil obligatoria como la complementaria en la que figura la asistencia sanitaria (30.500 euros) y las indemnizaciones por incapacidad permanente (24.500 euros) o fallecimiento (30.000 euros).

El ‘carpooling’ de BlaBlaCar y Amovens

En el caso del ‘carpooling’, la empresa más conocida es BlaBlaCar y su seguro de coche se basa en el que tenga contratado el conductor. Su operativa responde a una razón y es que no hay ánimo de lucro por parte del usuario que ofrece las plazas libres de su vehículo, lo que se pretende es compartir gastos. Es la compañía AXA la encargada de aportar coberturas adicionales entre las que destaca la asistencia en carretera, defensa jurídica, objetos perdidos o daños personales del conductor. Respecto a esta cobertura, hay fijadas unas cantidades: 15.000 euros por fallecimiento o incapacidad a los que añade 25.000 para los pasajeros y para el dueño del coche.

BlaBlaCar comparte el mercado del ‘carpooling’ con Amovens, una empresa que también trabaja en el sector del ‘P2P Carsharing’ (particulares que alquilan su vehículo). Tanto el seguro para los propietarios como el que cubre a los arrendatarios lleva la firma de Allianz. Se trata de una póliza comprensiva que incluye desde los daños al robo pasando por la asistencia en carretera, así como la responsabilidad civil. A esto hay que añadir que se trata de un seguro con franquicia de 750 euros o de 400 si el alquiler se hace con colaboración de Leaseplan. Además hay algunos puntos que no están cubiertos por la póliza como son el cambio de las lunas, parabrisas o los que son de naturaleza mecánica.

El alquiler entre particulares: Drivy y Social Car

Siguiendo la línea del alquiler entre usuarios individuales surgen dos empresas que acompañan a Amovens: Drivy y Social Car. Ambas cuentan con el respaldo de un seguro Todo Riesgo que no sólo tiene un diseño específico llevado a cabo por parte de la compañía, también cuenta con franquicias que varían según determinados factores.

Profundizando en cada una de ellas, Drivy ofrece su póliza a través de Allianz. Un seguro que se paga con la tasa de comisión de la empresa de ‘P2P Carsharing’ y que reemplaza al que tenga el conductor. El conductor está protegido en caso de incendio, robo o accidente (incluyendo daños materiales y personales). Además, el seguro cubrirá los percances causados por un tercero no identificado o aquellos relacionados con las ruedas, cristales y partes altas del vehículo.

Si se produce un incidente en el que hay daños del vehículo, incendio o robo entrarán en acción las franquicias y lo harán en función de la categoría de coche que se haya elegido: Economy, Premium o Exclusive. En el primer tipo la franquicia es de 800 euros, en el segundo la cifra es de 1.000 y en el último la cantidad será de 1.500. Hay un caso adicional: robo con incapacidad de devolver las llaves del coche. Si se trata de un coche Economy, la franquicia es de 1.600 euros mientras que en la Premium sube hasta 2.000; en el caso de la Exclusive serán 3.000 euros. A esto hay que añadir 30 euros por la tramitación del accidente además de 382 euros por la gestión por daños a terceros.

Social Car también basa su funcionamiento en franquicias, pero con distintos matices. Antes de entrar en ese terreno conviene aclarar que su seguro Todo Riesgo tiene un planteamiento concreto por parte de AXA. En él se incluye la responsabilidad civil obligatoria y voluntaria frente a terceros hasta los 50 millones de euros además de asistencia en carretera nacional e internacional, reclamación de daños y protección jurídica. Es en el terreno de los daños donde el usuario se encuentra con la franquicia. Ésta será de 600 euros en caso de daños propios con contrario y de 900 si hay daños propios sin él. La misma cantidad está fijada si se produce un robo mientras que cuando sean las lunas las afectadas, la franquicia será de 600 euros.

Así las cosas, ambas partes tienen claro que, a pesar de sus diferencias, comparten un objetivo: el grado de protección de sus usuarios. Los seguros de coche en España, en general, siempre cubren de raíz la responsabilidad civil de los pasajeros durante un trayecto sea del tipo que sea. Por ello, cada vez que alguien haga uso de los servicios de estas empresas tiene que tener algo claro: los ocupantes de los vehículos siempre estarán protegidos en caso de accidente. No obstante, las franquicias altas de muchos de los servicios pueden dar algún susto a los usuarios si tienen un incidente. Si se le considera culpable puede tener que hacer frente a pagos de cientos de euros en reparaciones.