La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de EEUU ha multado con cuatro millones de dólares (3,89 millones de euros) a Santander US Capital Markets (SanCap) por el uso de sistemas de mensajería no autorizados en comunicaciones comerciales, según la nota que remitió ayer la agencia estadounidense.

SanCap es un bróker institucional con sede en Nueva York y que opera bajo el paraguas de Santander Corporate & Investment Banking (CIB) para dar servicio de renta fija, variable y productos estructurados a grandes empresas y clientes institucionales. Se creó en 2023 a partir de la fusión de Santander Investment Securities y Amherst Pierpoint Securities, compañía esta última que el banco adquirió en EEUU en 2022.

Así, la SEC ha anunciado cargo contra nueve asesores de inversiones y tres corredores de bolsa, entre los que se encuentra SanCap, por fallos de las propias entidades y de su plantilla en el mantenimiento y preservación de las comunicaciones electrónicas, “violando las disposiciones de mantenimiento de registros” que recogen las leyes federales de EEUU sobre inversión.

La agencia explica que las empresas multadas han admitido los hechos expuestos ante la propia SEC, reconociendo que sus conductas violaron dichas leyes federales, por lo que han aceptado pagar multas cuyo importe agregado se eleva a 63,1 millones de dólares (61,5 millones de euros).

Así, más allá de Santander, también han sido sancionadas tres firmas de Blackstone (Blackstone Alternative Credit Advisors, Blackstone Management y Black Real Estate Advisors) con un total de 12 millones de dólares (11,69 millones de euros); Kohlberg Kravis Roberts & Co, con 11 millones de dólares (10,72 millones de euros); Charles Schwab & Co, con 10 millones de dólares (9,75 millones de euros); Apollo Capital Management, con 8,5 millones de dólares (8,2 millones de euros); Carlyle Investment Management, junto con Carlyle Global Credit Investment Management y AlpInvest Partners BV, con 8,5 millones de dólares (8,2 millones de euros); TPG Capital Advisors, también con 8,5 millones de dólares (8,2 millones de euros); y PJT Partners pagará una multa menor, de 600.000 dólares (585.000 dólares), por haber presentado la denuncia por su cuenta.

La SEC indica también que estas entidades han comenzado a implementar ya mejoras en sus políticas y procedimientos para abordar las faltas cometidas. La agencia explica que, para llevar a cabo de manera eficaz sus labores supervisoras, depende de que las firmas cumplan con los requisitos de registro de las leyes federales de inversión en valores. “Cuando las empresas no cumplen con esas obligaciones, las consecuencias van mucho más allá de la presentación deficiente de documentos; tales faltas afectan a la transparencia y a la integridad de los mercados y sus participantes”, sostiene en el comunicado. Prosigue exponiendo que las investigaciones desarrolladas por la SEC sirvieron para descubrir el uso de sistemas de comunicación no aprobados, conocidos como “comunicaciones fuera de canal”.

Las propias entidades han admitido que, durante los periodos revisados, sus trabajadores enviaron y recibieron comunicaciones a través de estos sistemas, unos mensajes que debían registrarse conforme a las leyes estadounidenses. Además, estas faltas se han comentido por empleados con diferentes grados de responsabilidad, incluyendo supervisores y gerentes.

Las entidades han sido acusadas de violar ciertas disposiciones de la Ley de Asesores de Inversión o de la Ley de Intercambio de Valores en materia de preservación de registros. Además, han sido acusadas de no supervisar “razonablemente” a sus empleados para detectar y prevenir estas faltas.

Además de las sanciones económicas, se ha ordenado a cada una de las empresas que “cesen y desistan” de futuras violaciones en materia de registros de comunicación.

Multas a otras compañía

No es la primera vez que la SEC sanciona a bancos de inversión por este motivo. Por ejemplo, en 2021, la SEC multó con unos 125 millones de dólares a una filial del banco de inversión JPMorgan Chase por no guardar registros de sus comunicaciones durante casi dos años, entre enero de 2018 y noviembre de 2020.

En concreto, varios de sus empleados se comunicaron “a menudo” sobre asuntos relacionados con el negocio bursátil a través de sus dispositivos móviles personales, mediante mensajes de texto, cuentas de correo electrónico personales o mediante Whatsapp.

En 2022, anunció multas a bancos como Barclays, Bank of America, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, Morgan Stanley, UBS, Jefferies o Nomura por el mismo hecho, mientras que en 2023 sancionaba a entidades como Wells Fargo o BNP Paribas.

En estos casos, el supervisor detectó que las firmas no registraron estas comunicaciones que se hacían a través de sistemas de mensajería personal, violando la legislación estadounidense y privando al propio supervisor de vigilar estos mensajes, lo que podría ir en detrimento de la protección a los inversores.

Además, Morgan Stanley anunció multas de entre miles y un millón de dólares a trabajadores que realizaron gestiones oficiales a través de Whatsapp y otras plataformas de mensajería, según informaba el 'Finacial Times' en enero de 2023.

La vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, ha insistido en pedir a los bancos que eleven la remuneración de los depósitos. Calviño lo hecho en la reunión que ha mantenido este lunes con los presidentes de las principales entidades financieras, tras amenazar la semana pasada con mantener el impuesto a los beneficios extraordinarios por las subidas de los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo (BCE).

La vicepresidenta económica ha señalado “la importancia de que el sector financiero continúe contribuyendo positivamente al crecimiento de la economía española en el contexto actual de subida de tipos de interés, con una oferta competitiva de crédito a los hogares y empresas y la mejora en la remuneración de los depósitos”, según la nota de prensa que ha difundido el Ministerio este mismo lunes.

A finales de junio, Calviño anunció que había encargado a la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) que analizara por qué los bancos no suben los depósitos, pero este informe no se ha mencionado este lunes. Mientras, las entidades financieras si han aumentado el coste de las hipotecas y del resto de préstamos, según la histórica escalada del euríbor (de estar en negativo a superar el 4%).

Unos días antes, en junio, la propia presidenta de la CNMC, Cani Fernández, ya mostró su asombro por que los bancos no estén remunerando los depósitos. “A mí me cuesta trabajo pensar que no haya un banco que quiera ganar clientes si yo (como banco) me dedico a captar depósitos para luego así poder prestar dinero. Me cuesta entender que no quieran aumentar su cuota de mercado, salvo que uno vea plácidamente que los demás tampoco lo hacen”, dijo.

En ese momento, Calviño lamentó que las entidades financieras están trasladando más lento de lo que deberían el endurecimiento de la política monetaria para luchar contra la inflación a sus productos de ahorro, que apenas ofrecen rentabilidad a los clientes, y mucho menos rentabilidad real. Es decir, los intereses que ofrecen están en por debajo de la inflación, que el mes de agosto subió al 2,6%.

Consultada por elDiario.es este lunes, la CNMC traslada “la carencia de recursos que arrastra con la atribución en los últimos tiempos de nuevas funciones, que no han ido acompañada de la dotación necesaria de medios: supervisión de la no repercusión de gravámenes a las entidades de crédito, supervisión de la no repercusión de gravámenes a las energéticas, supervisión de la traslación de la reducción del IVA en determinados alimentos, informe sobre los cajeros e inclusión financiera, nuevas competencias en el ámbito audiovisual, nuevas funciones en el ámbito energético, entre otras”.

El impuesto temporal a los beneficios extraordinarios

Tampoco ha transcendido más información sobre la posibilidad que lanzó hace solo unos días, en una entrevista en la Cadena Ser, de mantener el impuesto temporal a los beneficios extraordinarios de la banca. “En la medida en que haya beneficios extraordinarios, habrá que considerarlo”, comentó. El impuesto fue creado para las cuentas de las entidades financieras de 2022 y 2023. Las entidades ya han realizado el primer pago, aunque todas lo han recurrido.

El encuentro de este lunes, “que se enmarca en el diálogo constante del Ministerio con el sector financiero”, han acudido los presidentes del Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell, Grupo Cajamar, Kutxabank y Abanca, Ana Botín, Carlos Torres y José Ignacio Goirigolzarri, Josep Oliu, Luis Rodríguez y Antón Arriola, respectivamente, y los consejeros delegados de Bankinter e Ibercaja, Dolores Dancausa y Víctor Iglesias.

En la reunión “se ha constatado que el sistema financiero español mantiene bajos niveles de mora e impagos, gracias a la buena marcha de la economía y el empleo y la solvencia de las empresas”, continúan fuentes del Ministerio, que aseguran que la institución está trabajando con el Banco de España “para analizar la aplicación de los distintos mecanismos y códigos de buenas prácticas disponibles y seguir mejorando la protección de las familias afectadas por el alza de las hipotecas, al tiempo que se continúa garantizando la estabilidad financiera”.

Además, “se ha acordado trabajar conjuntamente para poner en marcha antes de final de año un mecanismo eficiente para la canalización de los  préstamos de fondos europeos 'Next Generation' previstos en la adenda al Plan de Recuperación, actualmente pendiente de aprobación por las instituciones europeas”, añaden.

Ana Patricia Botín ha escrito un artículo en su LinkedIn explicando más ampliamente lo que adelantó en mayo en la Cadena SER: “Hace diez años no me hubiese definido como feminista, pero hoy sí”. “Al contrario de lo que se ha especulado, en este tiempo no he pasado por ningún proceso de conversión”, ha dicho en Twitter para introducir un texto que ha compartido en castellano y en inglés.

La directora del Banco Santander cuenta en la publicación, titulada “Por qué me considero feminista y tú también deberías”, que aquellas declaraciones en radio fueron recibidas con “sorpresa, apoyo, algunas críticas y ¡mucho y bienvenido debate!”. A continuación pasa a relatar sus años como ejecutiva y el proceso que ha vivido. “Considero que tenemos las capacidades intrínsecas para avanzar por méritos propios”, dice sobre hombres y mujeres, por lo que durante sus primeros años “opté por hablar claro y trabajar más que mis jefes”.

Botín cita a la economista Sheryl Sandberg para hablar de “feminismo autosuficiente”, “en el que te puedes valer por ti misma. No requiere una organización colectiva y, mucho menos, necesita la etiqueta pública de 'feminista'. Por esa misma razón no es estrictamente político y, quizá por eso, es algo que a muchas profesionales como yo nos resulta atractivo de forma natural”.

Ella afirma compartir parte de esa idea pero también diferir: “Ya entonces [hace diez años] pensaba que, además de esa fortaleza individual, también necesitábamos cambios estructurales en la organización del trabajo, si aspiramos a un entorno laboral más justo”.

“Además de talento, las mujeres aportan al negocio competencias complementarias a las de los hombres: mejor comunicación interpersonal, cooperación, pensamiento horizontal y capacidad de escuchar de verdad. También mayor empatía y capacidad de priorizar”, continúa defendiendo algo que por ese motivo cree que beneficia a todos y todas. Lo hace citando diversos estudios: “La respuesta es más bien asegurar que tanto las personas que son mejores en hablar claro como aquellas que saben escuchar de verdad, ya sean hombres o mujeres, puedan contribuir”.

“Con los años estoy más convencida de que no son suficientes los cambios de actitud de las mujeres, se necesitan medidas proactivas”, continúa, porque “incluso cuando están muy cualificadas las mujeres se muestran más inseguras y son menos insistentes que los hombres”. Otra barrera por batir, dice, es la brecha en el trabajo doméstico una de las principales diferencias entre los dos géneros en Europa en la actualidad, “una de las principales diferencias entre los dos géneros en Europa en la actualidad”.

“Para que cada vez más hombres puedan compartir esa responsabilidad doméstica, necesitamos políticas públicas que permitan mayor flexibilidad en el entorno laboral, dije entonces”, propone. Lo concreta en que “debemos medir los resultados de los equipos basándonos en datos y no en las horas que pasan en la oficina. El teletrabajo ha de ser una opción. Y los directivos tienen que ser capaces de priorizar, organizar, delegar y descartar malos hábitos —como largas comidas o reuniones de última hora convocadas al final del día—”. En este sentido dice sentirse orgullosa de los avances que realizaron en Banesto y los actuales en el el Grupo Santander.

Botín termina diciendo que en su cambio de perspectiva por el que ya no cree tanto en la autosuficiencia y sí en el trabajo colectivo, y también en que ahora sí se declare feminista, han tenido mucho que ver las redes sociales y el movimiento #MeToo: “Los impactantes relatos de abusos sexuales que se han compartido en las redes sociales me han hecho ver que el aislamiento de la mujer es una de las razones que ha permitido el acoso. Y que hay mucho más por hacer de lo que creía”.

“Hoy soy consciente de que decir las cosas públicamente, de forma solidaria con otras mujeres, tiene el poder de cambiar. Soy consciente de estar en una posición privilegiada para hacerlo. Así que, cuando hablo, no lo hago solo por mí misma. Lo hago, junto con la gran mayoría de los hombres que nos apoyan, por todas las mujeres. Por eso mi feminismo es ahora público. Y quizá el tuyo también debería serlo”, concluye.

Este pasado mes de mayo, Ana Patricia Botín, además de en la SER, ya se mostró crítica con el veredicto de La Manada, que tuiteó que era “un retroceso para la seguridad de las mujeres”. El debate al que se refiere al inicio de su publicación versó en torno a si es un triunfo del feminismo que una persona con su poder se haya sumado al movimiento, o si por el contrario el feminismo que defiende perjudica a mujeres de clases bajas.

Entre las críticas a este último artículo ha estado la de Alberto Garzón. El líder de Izquierda Unida tacha el feminismo de Botín de “liberal”: “A pesar de la palabrería, acaba reproduciendo las desigualdades de clase en todos los ámbitos”.

Lee aquí completo el artículo de Ana Patricia Botín sobre feminismo.

La puerta sigue girando para Jaime Pérez Renovales, que el pasado día 19 cesó a petición propia como subsecretario de la Presidencia del Gobierno. El hasta hace once días número dos de la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, será nombrado este martes nuevo secretario del consejo de administración de Santander, entidad que abandonó en diciembre de 2011 para incorporarse al Gobierno con una excedencia obligatoria para poder garantizarse su regreso.

Pérez Renovales, persona de la máxima confianza de la presidenta del Santander, Ana Patricia Botín, sustituirá al veterano Ignacio Benjumea como secretario del consejo de la entidad, un puesto de rango superior al que tenía cuando abandonó el banco a finales de 2011. Entonces, era vicesecretario del consejo y director de la Asesoría Jurídica del Santander.

Su regreso al banco llega tras mantener en estos tres años y medio “una exquisita distancia con todos los asuntos vinculados al sistema financiero a fin de evitar una incompatibilidad”, según fuentes próximas a la Moncloa citadas por El Confidencial, que adelanta su nombramiento. En el portal de la transparencia (que contribuyó a impulsar) todavía no se ha publicado la preceptiva autorización de la Oficina de Conflictos de Intereses al regreso de Renovales a la actividad privada.

Autor del armazón legal que permitió la sucesión en la Corona y del proceso de reforma de la administración pública, aún en marcha, Renovales, nacido en Valladolid en 1968, es licenciado en Derecho y en Ciencias Empresariales por la Universidad Pontificia de Comillas (ICADE) y, como muchos otros altos cargos del actual Gobierno, es desde 1996 abogado del Estado.

Tras pasar por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como subdirector de los servicios jurídicos, se incorporó en 1999 al Ministerio de Economía, donde fue primero abogado del Estado de la Secretaría de Estado de Economía, asesor y, más tarde (desde julio de 2001 hasta enero de 2003), director de gabinete del entonces vicepresidente Rodrigo Rato. Abandonó ese puesto para convertirse en secretario general de Banesto, propiedad de Santander y entonces presidido por Ana Patricia Botín. En marzo de 2009, se convirtió en vicesecretario general y del consejo del Santander, la entidad a la que ahora regresa.

La creación de Podemos, el éxito enorme obtenido por esta formación en las pasadas elecciones europeas y su meteórico crecimiento es un hecho que ha llevado la esperanza a millones de personas en este país. En un contexto de paro y precariedad, de pérdida acelerada de derechos sociales y políticos, esta joven organización ha sido capaz de conectar con la voluntad de cambio y la ilusión de quienes nos sentíamos estafados por un sistema injusto, de quienes no nos resignábamos al pesimismo y al sálvese quien pueda y queríamos construir una sociedad mejor aquí y ahora.

Podemos es una organización plural que en la actualidad aún se está construyendo y vive llena de elementos novedosos. Pero hay una cuestión que en mi opinión es cierta. Podemos solo tiene sentido como herramienta al servicio de los y las de abajo, de quienes sufrimos la crisis y nos duele ver el sufrimiento de nuestros vecinos. La gente que formamos parte de Podemos lo demostramos cada día, demostramos nuestra voluntad de cambio y de trabajar por una sociedad más justa y que no deje a nadie atrás.

En ese contexto surge el debate sobre si existen sectores de los empresarios, ya sea pequeña, mediana o gran empresa, que tienen una sensibilidad social y apuestan por la mejora del nivel de vida del conjunto del país. ¿Cuáles serían esos sectores del empresariado? ¿Es eso posible? Sin duda, en mi opinión es que, de existir ese sector, ahí no se encuentra el Banco Santander.

La política del Banco Santander ha estado marcada no solo por su responsabilidad en la pesadilla de los desahucios, sino especialmente porque sus ingentes dividendos y beneficios económicos llevaban a su dirección a vivir de espaldas al enorme drama social que sufre nuestro país. Las declaraciones del difunto Emilio Botín en la España del paro endémico, los recortes y el alarmante avance de la pobreza demuestran lo alejado que se encontraba de la realidad y del sentir de la mayoría de la sociedad. “Vivimos un momento fantástico, llega dinero de todas partes”, decía el 17 de octubre de 2013.

Además de esta falta de sensibilidad, el importante banquero se convirtió en un ejemplo de impunidad frente a la ley. Dio nombre a la que sería la 'doctrina Botín' cuando en diciembre de 2007 el Tribunal Supremo archivó el denominado caso de las cesiones de crédito, en el que estaban imputados el propio Emilio Botín y otros tres directivos del Banco Santander, que quedaron exonerados de ser juzgados. Además, no es tan conocido el hecho de que el Banco Santander tiene miles de trabajadores subcontratados en condiciones deplorables. El Grupo Konecta, que pertenece al Santander y es la principal empresa de telemarketing del Estado, despide sin motivo y reprime sindicalmente.

El desempleo masivo y la acusada pérdida de derechos laborales que sufre el mercado laboral han hecho que miles de personas se hayan visto obligadas a recolocarse como falsos autónomos o hayan optado por autoemplearse como una forma de encontrar ingresos. También hay ejemplos positivos y que sí son dignos de destacar en el cooperativismo y en la economía social. Esto no tiene nada que ver con la práctica de la familia Botín y el Banco Santander, siempre muy vinculada al poder político y a amasar ingentes beneficios a través de la mera especulación.

El compromiso de Podemos con los derechos humanos y contra los desahucios pasa por una condena clara e inequívoca de las prácticas de la gran banca, la exigencia de un mayor reparto de la riqueza y de las medidas que garanticen que nadie va a ver que, en la práctica, se niegan sus derechos fundamentales.

En Podemos debemos nuestra fuerza a los de abajo, a los que con su trabajo consiguen que la sociedad funcione todos los días. Nuestra lealtad tiene que estar con nuestra gente, sin matices, con el ciudadano que crea la riqueza, no con quienes se la apropien. Solo así seremos capaces de vencer.

Ana Patricia Botín ha estrenado la presidencia del banco que hereda de su padre de la peor forma posible para los 129.000 afectados por la irregular comercialización de Valores Santander. Negándola. “La emisión de Valores Santander fue correcta”, aseguró con solemne contundencia la nueva presidenta tras la intervención, en el turno de ruegos y preguntas de la Junta de Accionistas que se celebró el lunes 15 de septiembre en Santander. Fueron Marina Diego y Alejandro San Millá, coordinadora de la asociación de consumidores ADICAE Cantabria y coordinador de esa misma entidad en la Zona Norte, quienes interpelaron a la nueva presidenta. Este turno de preguntas de la Junta no se retransmite ni se difunde y deben ser los accionistas de la entidad los que se encarguen de hacer grabaciones internas, a las que ha tenido acceso eldiario.es.

El tema de Valores Santander, un producto financiero muy complejo que Banco Santander comercializó entre clientes minoristas en 2007 para financiar la compra del banco holandés ABN Amro, no estaba en el orden del día. Así se encargó de puntualizarlo la nueva presidenta, a pesar de lo cual ella llevaba preparada la respuesta, como se puede apreciar en el vídeo (minuto 5.35). La contundencia de las cuatro frases que dedicó al tema y las continuas miradas a sus apuntes que hizo mientras las pronunciaba, así lo constatan.

“La información que se facilitó a los clientes fue la adecuada. Los casos que llegan a los tribunales confirman lo que he dicho hasta ahora. El banco estudia y responde a todas las reclamaciones que se reciben”, aclaró la hija mayor de Emilio Botín.

Además, terminó su contestación a los requerimientos de estos consumidores, que le habían trasladado quejas también por otros temas, asegurando que “todos los productos que comercializa el banco están sujetos a la normativa contable y están sujetos a la oportuna supervisión”.

Efectivamente, ha sido esa supervisión, en concreto la de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la que ha constatado las irregularidades en la comercialización de los Valores Santander. El banco fue multado en febrero con una de las sanciones más cuantiosas de la historia financiera de España, 16,9 millones de euros, por “incumplir la Ley del Mercado de Valores vigente en 2007, cuando vendió unos arriesgados bonos convertibles a ahorradores que no cumplían el perfil adecuado y por no informar de la evolución del riesgo del producto a lo largo de sus cinco años de vida”, según explicó el regulador.

Además, aunque Botín sostiene que “los casos que llegan a los tribunales confirman lo que le he dicho hasta ahora”, las cosas han cambiado durante el último año. eldiario.es se ha hecho eco de decisiones judiciales que constatan las malas prácticas que utilizó la entidad, entonces presidida por Emilio Botín. En algunos casos los jueces reconocen que no se comprobó si el perfil de los inversores era el adecuado y se constata que se comercializaron antes de que la CNMV autorizase su venta. En otros se han llegado a detectar falsificación de firmas en los contratos.

Incluso, cabe recordar, que la Audiencia Nacional está investigando el caso, desde que el 16 de junio el juez Ismael Moreno aceptase a trámite la querella de un grupo de afectados.

“Afortunadamente, los jueces se están poniendo en favor de los afectados”, aseguró Marina Diego en su discurso ante los accionistas de Banco Santander en la Junta del lunes. Por todo esto, no parece tan claro que los casos que llegan a los tribunales confirmen que Valores Santander se comercializasen correctamente, ni que la información facilitada a los clientes fuera la adecuada como dice la nueva presidenta.

Aunque es cierto que “el banco estudia y responde a todas las reclamaciones que se reciben”, no todas reciben el mismo tratamiento. Como también ha contado eldiario.es, algunos afectados han llegado a un acuerdo con el Banco Santander para recuperar su capital inicial a cambio de mantener un absoluto silencio sobre el caso. En cambio con otros ni siquiera han accedido a negociar.

Desde Adicae han vuelto a solicitar públicamente al Banco Santander que colabore con los afectados para llegar a una solución conjunta a este problema. Pero, de momento, Ana Botín, no se ha pronunciado y el tema queda como uno de esos retos pendientes que ha heredado de su padre.

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Ana Patricia Botín asume el mando de Banco Santander. Este es un titular que muchos esperaban leer algún día. El día ha sido antes de lo esperado, pero la naturalidad de la sucesión no pilla a nadie desprevenido.

Por eso, más allá del susto inicial, las acciones del primer banco español apenas sufrieron el miércoles por el cambio de poder. “Las caídas con las que ha cerrado, un 0,65%, se enmarcan dentro de la corrección natural que lleva la acción en los últimos días. Su tendencia sigue siendo alcista”, asegura Luis Benguerel, analista senior de Inversiones y Mercados en Gestión de Patrimonios Mobiliarios (GPM).

Su opinión coincide con el resto de los analistas consultados. La reina de la banca, como la llama la prensa británica, parece tener extendida ante sus pies la alfombra roja. El momento de tomar el relevo es de los mejores de los últimos años. “La tendencia de la acción es alcista. Si se suma la cotización al dividendo de los últimos años, el banco está cerca de sus máximos históricos. Y si a eso le sumamos lo bien que le va a venir a toda la banca la última decisión del BCE, la subida está despejada”, explica el analista de XTB Carlos Fernández.

Para que toda esta confianza siga intacta, la heredera de Emilio Botín tendrá que poner en práctica su mejores dotes como banquera. “Ella ha sido un elemento principal en el diseño de la estrategia del Grupo Santander, ahora tiene que liderar que todo lo que se ha puesto en marcha sea rentable”, comenta un analista español.

Gran Bretaña

Su primer foco de tensión lo tiene controlado. Está en Gran Bretaña y en el impacto que puede tener sobre los negocios la consulta independentista que se llevará a cabo en Escocia. Las posiciones sobre si afectará o no son tan encontradas que solo tras la consulta se dirimirá la cuestión. “Banco Santander tiene más de 8.000 millones de deuda en libras y eso es un reto de gestión, pase lo que pase en Escocia”, asegura Carlos Fernández.

En cualquier caso, uno de los retos en los que estaba enfrascada Ana Patricia Botín, hasta ayer mismo, era mejorar la atención al cliente de Banco Santander en Reino Unido para convertirse en uno de los cuatro preferidos por los ciudadanos británicos y en uno de los más utilizado por las pequeñas empresas exportadoras gracias a su presencia internacional. De hecho, la entidad lucha contra la mala imagen que le ha generado la multa que le impuso el regulador británico, la Financial Services Authority, 14,7 millones de euros, por mal asesoramiento a sus clientes. Unas malas prácticas que fueron identificadas a través de la figura del mystery shopper, o inspector camuflado de cliente.

Test de estrés

En poco más de un mes también se conocerá el resultado del test de estrés al que el Banco Central Europeo va a someter a las entidades financieras. Todos los expertos en banca españoles están convencidos de que tanto Banco Santander como el resto de sus competidores pasará sin problemas la investigación europea. La gran duda es cómo puede afectar a Santander, y también a BBVA, que se tenga en cuenta la situación de las filiales. De momento se desconocen los criterios de la autoridad europea para valorar ese impacto.

El banco que hereda Botín consigue más de la mitad de sus ingresos de Latinoamérica y una parte, cada vez más importante, proviene de países de Europa del Este, como Polonia. Que todas estas filiales reporten beneficios es fundamental para mantener a flote el imperio familiar, pero si el BCE tiene en cuenta las debilidades de estos países la nota del test de estrés puede que no sea tan brillante.

Brasil

Si hay una piedra en el zapato de la hija de Emilio Botín esa es Brasil, un país clave para sus beneficios cuya economía está dando signos de vulnerabilidad: burbuja inmobiliaria, financiera, etc. “Brasil es un problema, pero no se convertirá en una urgencia hasta pasadas las Olimpiadas. Hasta entonces, aunque los síntomas de debilidad ya están presentes, la economía aguantará sin caer en una crisis”, explica Luis Benguerel, de GPM.

“La clave es que consiga rentabilizar lo que ya ha puesto en marcha su padre. Si es así, conseguirá mantener la confianza de los grandes fondos de inversión, que son los grandes accionistas del Banco”, asegura otro gestor de mercado que prefiere no ser identificado. En cualquier caso reconoce que “la toma de decisiones no está centrada en una sola persona. El consejo está muy bien diseñado y Javier Marín (consejero delegado) es un directivo muy competente”.

El reto de la banca del futuro

Sin duda, el reto más complicado al que va a tener que hacer frente es el de convertir al Grupo Santander en una entidad financiera capaz de competir con los cambios tecnológicos que acechan al sector financiero.

Las bases ya están puestas. En 2013 Emilio Botín invirtió más de cinco millones de euros en iZettle, una plataforma que permite el pago con tarjeta a través de móviles o tarjetas. Además, Banco Santander ha sido la primera entidad financiera clásica en unirse a la denominada banca alternativa. En junio cerró en Reino Unido un pacto con Funding Circle, una plataforma de préstamos entre personas para facilitar el préstamo a emprendedores. “Sin duda, Ana Patricia tuvo que ver mucho en esta decisión. La plataforma es británica y ella habrá visto allí el auge de esta nueva forma de banca”, asegura una analista especializado en banca digital.

Valores Santander y otros problemas judiciales

Más allá de los temas que preocupan a los inversores y afectan a la acción, Botín deberá hacer frente a otra tanda de problemas que preocupan a reguladores y clientes. Se trata de las dudosas prácticas del banco a la hora de comercializar sus productos. No solo en Gran Bretaña ha tenido que afrontar multas. En España es la que más sanciones ha recibido por parte de los reguladores españoles. Las últimas han llegado de la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) que le sancionó, en febrero de 2014, con 16,9 millones por las irregularidades en la comercialización de Valores Santander y, apenas un mes después, recibió otra de un millón de euros por vender Participaciones Preferentes X a clientes no aptos.

En el caso de Valores Santander además de la multa son todavía muchos los clientes que tienen contenciosos judiciales en marcha contra la entidad e incluso se están planteando llevar el caso a los tribunales europeos.

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Hay dos ciudades Santander que amanecen hoy sombrías. Una está arropada por una de las mejores bahías de España. La otra, a cientos de kilómetros del mar, en Boadilla del Monte (Madrid) es la ciudad de los olivos. Un árbol que con mucha dificultad podría haber sobrevivido a los aires cántabros. Ambas lloran la muerte de Emilio Botín, su alma mater y clave para entender su historia.

Botín falleció el 10 de septiembre repentinamente habiendo pactado una sucesión ordenada. El banquero no tenía intención de retirarse pero le sobraba prudencia para haber forjado desde hacía años la carrera a su propia sucesión. Su primogénita sería su heredera. La meritocracia en las cotizadas españolas sigue anclada en este tipo de tradiciones que a los británicos, uno de los mercados más importantes para Santander, siguen sin entender.

Los que conocían a don Emilio, y conocen algo, aunque menos a Ana Patricia, aseguran que la sucesión será totalmente continuista. No se hereda solo el apellido, ni siquiera se hereda un banco. La nueva presidenta de la mayor entidad financiera del euro comparte una forma de pensar y de actuar muy similar a su padre. Su precipitado nombramiento de urgencia garantiza a los inversores que los negocios siguen como siempre.

De ser así, a Ana Patricia le corresponde ahora estar al lado del poder. Esta era una de las principales y más singulares características de su padre. “Fue el último en defender a Zapatero y el primero en halagar a Rajoy”, resume Miguel Ángel Revilla, expresidente de Cantabria y amigo del banquero. “Fue una persona que estuvo con el poder, como estuvo su padre, uno de los pocos banqueros que apoyó a Felipe González”, recuerda el político cántabro.

Botín sería “de derechas porque era banquero”, dice su paisano pero su apoyo al Gobierno de cualquier color era incondicional. Su preferencia por el rojo se circunscribía a los colores corporativos. Y en parte, en buena parte, al que se ostenta en las dos franjas de la bandera de España.

Aunque Botín prácticamente no se ha dejado ver con Rajoy (o viceversa), el banquero ha acudido presto a las llamadas de auxilio que se han hecho desde Moncloa. La primera, invertir, a fondo perdido, cien millones de euros en la salida a bolsa de Bankia. La pilotaba su amigo, y varias veces consejero, Rodrigo Rato. También acudió de nuevo al rescate del Ejecutivo en su aventura para crear el banco malo. Dos aventuras en las que se negó a participar BBVA y don Emilio dejó claro su compromiso irrenunciable con España.

En esta línea, una de las últimas preocupaciones política de Botín era la independencia de Catalunya. No especialmente proclive a los exabruptos políticos en público, Botín se alineó con las tesis del Tribunal Constitucional y defendió la ilegalidad de la independencia en plena Junta de Accionistas. España no se podía romper para don Emilio.

Fuentes próximas a gobiernos anteriores aseguran que no era Botín uno de esos empresarios que llamaba a La Moncloa para pedir favores como otros del Ibex 35 que sí lo hacen. Llevaba años ocupado en la expansión exterior de la entidad financiera y su preocupación ha sido que la imagen del país le acompañara. Pero cuando tuvo que levantar el teléfono, no le tembló el pulso. El favor más relevante, el último que concedió José Luis Rodríguez Zapatero en el Gobierno, fue el indulto al consejero delegado de la entidad, Alfredo Sáenz.

El consejo de ministros que selló aquel perdón del Ejecutivo al banquero corrupto no fue unánime. Dos ministras se levantaron de la mesa y se negaron a firmar el decreto: Rosa Aguilar, ministra de Medio Ambiente, y Carme Chacón, ministra de Defensa.

Dicen sus allegados que Zapatero se sintió obligado a acceder al indulto por el apoyo que Botín le había mostrado durante los primeros años de la crisis. Un quid pro quo que para muchos resultó en un 'dónde vas' a Zapatero y que pocos progresistas perdonan al expresidente.

El último presidente socialista estaba convencido de que el Partido Popular no le concedería el indulto a Sáenz como castigo al apoyo del cántabro a sus ocho años de Gobierno. Puede que no estuviera muy equivocado. Aunque la relación con el Gobierno conservador ha sido buena, lo cierto es que por la presión pública o por venganza, Rajoy sí dejó caer a Sáenz.

Atrapado por el nuevo código de conducta que Economía reescribió para evitar los desmanes de las cajas, Sáenz tuvo que dimitir y con él, casi por primera vez, se resquebrajó el poder omnímodo del banquero.

Pocas empresas pueden presumir de que su primer y segundo espada han bautizado sendas doctrinas judiciales. Botín creó su propia historia jurídica al lograr zafarse de la Justicia por el caso de las cesiones de crédito. Lo que fue un escándalo financiero mayúsculo se convirtió en una mancha pasada en el currículo del cántabro.

El caso que logró sentar efímeramente a Botín en el banquillo, lo destapó Ruiz Mateos en 1991. El empresario levantó la alfombra del supuesto uso de operaciones opacas a efectos fiscales en varias entidades financieras.

Según trascendió en el curso de la investigación, Santander realizó 45.000 cesiones de crédito entre 1987 y 1991. En ellas captó unos 400.000 millones de pesetas (2.400 millones de euros), y los clientes normalizaron su situación con el fisco en torno a 1996. El juez constató que la cúpula de Santander se organizó para que el fisco no detectara los nombres de estos clientes.

La defensa de Botín alegó que una acusación popular sola, sin el apoyo del Ministerio Público, no podía ser admitida a trámite. Esta opinión fue admitida por el Supremo, y pasó a conocerse como la doctrina Botín. Saénz, por su parte, pidió que no se ejecutara su condena hasta que el Constitucional no fallara su recurso, algo que también se le concedió.

Con esta buena mano con el poder judicial, los Botín han demostrado seducir a los cuatro poderes, el ejecutivo, el legislativo, el judicial y el de los medios de comunicación. El banco cántabro ostenta la propiedad del 5,38% del grupo Prisa. Por no hablar de los créditos concedidos masivamente al grupo y a otros grandes medios.

Ahora le toca el turno a Ana Patricia Botín de exhibir estas capacidades negociadoras. Por lo pronto, Santander se enfrenta de nuevo en la Audiencia Nacional a un caso por venta masiva de un producto poco claro a sus clientes. También tendrá que hacer olvidar a los contribuyentes españoles que la familia Botín ha atesorado durante años parte de su patrimonio en Suiza.

Botín sucede a Botín. Y el banco lo apuesta todo de nuevo al rojo. Pero la banca siempre gana porque fija las reglas del casino.

Ana Patricia Botín se enfrenta a uno de los días más difíciles de su vida, como ella misma ha reconocido al tomar posesión del cargo de presidenta del Banco Santander. No solo debe soportar el dolor del repentino fallecimiento de su padre, sino que es más que posible que sea la jornada más importante de su dilatada carrera como banquera. La primogénita del banquero de España pilotará a partir de ahora al mayor banco del euro. La decisión se ha tomado por unanimidad en el consejo de administración que se ha celebrado la misma tarde de comunicarse la muerte de su padre. La transición ha sido ordenada.

La poderosa saga de banqueros a la que pertenece esta mujer se remonta a su bisabuelo, el primer Emilio Botín que lideró Santander. Llegó al cargo en 1909 y fue sucedido por su hijo, también llamado Emilio, que había fundado el Banco Intercontinental Español, actual Bankinter. Otro de sus hijos también fue primer ejecutivo de la compañía, Marcelino Botín. Por su parte, el tío de Ana Patricia, Jaime Botín, es también un destacado financiero; tras ocupar la vicepresidencia de Santander, se convirtió en presidente de Bankinter.

Ana Patricia ha sido entrenada como sucesora del hombre que durante casi treinta años ha ocupado el sillón de la presidencia de Santander. Nació hace 53 años en la capital de Cantabria y es la primera de los seis hijos del fallecido presidente con Patricia O'Shea. Su formación académica ha estado dirigida desde los inicios a la banca y la internacionalización, las nuevas señas de identidad del negocio familiar. Se licenció en Economía en el Bryn Mawr College de Filadelfia y realizó un posgrado en Maestría en Administración de Negocios en la Harvard Business School.

Al término de sus estudios, comenzó su carrera profesional en JP Morgan, donde trabajó durante siete años, de 1981 a 1988. Tras su paso por el banco de inversión, se incorporó al negocio familiar y es directora general de Santander desde 1992. Tres años antes había sido nombrada consejera del banco por primera vez, cargo que ha renovado en siete juntas generales sucesivas, la última este mismo año. Está casada con Guillermo Morenés Mariátegui, nieto del primer marqués de Borghetto y heredero de este título desde 1994. De profesión, banquero, como la familia política.

La heredera del imperio cántabro se convirtió en 2002 en una de las primeras mujeres en liderar un banco, al ser nombrada presidenta de Banesto, ahora propiedad de Santander. Abandonó el banco madrileño en 2010 para dirigir la filial británica de Santander -la segunda más grande del grupo en servicios financieros- tras la marcha de su entonces presidente, Antonio Horta-Osório. En julio del pasado año se incorporó al Consejo de Administración de Coca-Cola.

Esta misma semana, la heredera de Santander ha sido incluida en la lista de los 50 banqueros más influyentes del mundo publicada por Bloomberg Markets. Esta no es la primera vez que se reconoce su gran influencia en los negocios, ya que en 2005 se colocó en el puesto 99 de la lista de las cien mujeres más poderosas del mundo que elabora la revista Forbes y en 2008, cuando aún lideraba Banesto, llegó al 51. Financial Times la incluyó en 2005 y 2006 en la clasificación anual de las empresarias más destacadas de Europa. Recientemente, una encuesta de la BBC la nombró tercera mujer más poderosa de Reino Unido (solo por detrás de Isabel II y la ministra del Interior británica, Theresa May). Un currículum extenso y plagado de reconocimientos que podría sumar esta tarde la presidencia del banco más potente de Europa.

Es difícil resistirse al tópico para hablar de la figura de Emilio Botín (Santander, 1 de octubre 1934). Banquero español por antonomasia, hijo, padre, nieto, bisnieto y posiblemente abuelo de banqueros. Principal figura de una estirpe de financieros que ha pilotado el destino de la historia económica de España durante los últimos cien años. Botín se ha muerto por sorpresa a los 79 años, vendiendo salud y los colores de la marca hasta el último momento. Con una línea sucesoria clara y bien definida: su hija, Ana Patricia Botín, ha sido criada como una princesa de las finanzas. El trono se ocupará sin tensiones ni revuelo. El rey ha muerto, viva la reina.

Se podría decir que de Botín se han escrito ríos de tinta, pero eso solo sería parcialmente cierto. El banquero ha sido probablemente la figura más respetada por la prensa y los periodistas españoles. Las voces críticas que se han alzado en estos años han sido escasas. Santander ha sido, con una soterrada disputa con Telefónica, la primera empresa de España. Sobradamente el primer banco, no del país, sino de la zona del euro. Y Santander era Botín, y Botín era Santander. Criticar al presidente era como atacar a la entidad que ha engrasado el crédito de instituciones, medios de comunicación y partidos políticos de este país durante décadas.

Botín ha sido amigo de todos. Para su consejo de administración ha fichado a políticos del PP y del PSOE. Se deshizo en halagos con Zapatero, y también se deja querer por Rajoy. Se ha llevado al banco a importantes exreguladores financieros, protagonizando sonadas puertas giratorias. El último, el de Sheila Blair, presidenta del Fondo de Garantía de Depósitos de Estados Unidos. También por el seno del banco han pasado el británico Lord Burns y el chileno Vittorio Corbo, que han ejercidos altos cargos financieros en sus respectivos países. Corbo fue gobernador del Banco Central de Chile con Ricardo Lagos y Lord Burns, alto cargo del Tesoro entre 1991 y 1998 y miembro de la Cámara de los Lores.

Amigo de sus amigos, en 2013 volvió a dar trabajo a Rodrigo Rato, apenas un año después del desguace de Bankia. Hasta el último momento se resistió a dejar caer a su mano derecha, Alfredo Sáenz, condenado por un delito de acusación falsa. Desafortunadamente, el Gobierno de Zapatero será recordado por muchos porque uno de sus últimos actos fue firmar el indulto del consejero delegado del banco. Y eso que apenas un año antes, el apellido Botín se había visto salpicado por el mayor caso de evasión fiscal (hasta la fecha y con permiso de la familia Pujol). Los Botín eran el plato fuerte de la parte filtrada de la lista Falciani y tuvieron que ajustar cuentas con el fisco por valor, nada menos, de 200 millones de euros. Su hermanísimo, Jaime Botín, ha sido multado por Economía porque gracias a la misma lista se descubrió que tenía más acciones de Bankinter de las que había declarado. Ocultas en Suiza, eso sí.

De entre todas sus amistades la más celebrada es posiblemente la del hasta hace poco rey de España. Prácticamente coetáneos, Botín ha estado presente en la vida del exmonarca Juan Carlos I, desde que su padre, Emilio Botín, le pagó a los reyes el viaje de novios tras su boda. En los mentideros de la Corte siempre se ha dado por hecho que Banif, la desaparecida banca privada de la entidad cántabra, era el banco de la familia real.

Precisamente la abdicación del rey abrió el melón del celebrado relevo generacional en España. El Ibex 35 está trufado de presidentes septuagenarios, como lo estaba el mundo político institucional. Por azar, por obligación y por la crisis, 2014 será el año que ha marcado el punto de inflexión en que realmente la generación de la Transición ha dejado de gobernar en España. Prácticamente solo permanece en su puesto otro de los habituales del rey y de Botín, el Marqués de Villar Mir que este mismo verano también fue hospitalizado. Isidoro Álvarez, presidente de El Corte Inglés y de la misma edad que Botín, ha sido ingresado hoy en el hospital Puerta de Hierro pero no ha trascendido la gravedad de su situación.

Con todo, y en términos empresariales, el éxito de Botín es que consiguió convertir un banco familiar en uno de los bancos más poderosos del mundo. A día de hoy, esta particular ambivalencia sigue presente. Santander es un monstruo financiero, el décimo por capitalización bursátil del mundo, rondando los 100.000 millones de euros. Y, sin embargo, el apellido familiar continúa dominando la entidad, que se ha tenido que enfrentar desde los inicios de la recesión a varias crisis internas y reputacionales fruto de una gestión que sí trae reminiscencias de una empresa familiar.

Su descuido en las relaciones con los inversores le ha llevado a cosechar sonadas multas durante la crisis. El regulador británico le impuso una multa de 14,7 millones de euros a la filial en Reino Unido por mal asesoramiento a sus clientes. La multa es una de las más altas que se ha impuesto en el país y se hizo mediante la figura del mystery shopper,mystery shopper, el cliente camuflado que va al banco a que le asesoren sobre el producto financiero que más le conviene. La Reserva Federal estadounidense también le sacó los colores por no cumplir los requisitos de capital en 2013 y la CNMV le ha expedido un multazo de casi 17 millones de euros por la mala comercialización de Valores Santander.

Esta última operación es actualmente el principal quebradero del banco en España, ya que se enfrenta a una investigación en la Audiencia Nacional para decicir si hubo delito en su comercialización. Con 129.000 clientes potencialmente afectados por este producto, el heredero del banco rojo se enfrentará a un problema de reputación similar al que vivieron las cajas de ahorros con las preferentes.

El banco se ha hecho hueco prácticamente en todos los continentes con el propio Botín como embajador que ha paseado los colores y su españolidad sin ningún tipo de rubor, una labor en la que también han colaborado Ferrari y los éxitos de Fernando Alonso. La fama de la capital de Cantabria también ha traspasado fronteras gracias a su principal familia, a la que deja mediante la fundación un proyecto de centro cultural que está llamado a ser una de las referencias en España.

Botín se va sin aparecer ya en la lista Forbes de principales fortunas del planeta. Con una generación de poderosos en extinción. Con su querido Alonso sin prácticamente bólido y penando por circuitos de Fórmula 1. Pero con el banco recobrando el brío de la cotización y la credibilidad en el sector financiero después de cinco años de travesía del desierto. No será una época de cambios para el banco. Es un cambio de época.