¡Buenos días!

¿Cómo va la semana? Nosotros estamos desolados con el horror por la pérdida de vidas humanas y la destrucción material que se vive en Valencia por la peor DANA del siglo. Ha afectado a otras provincias como Albacete o Málaga, pero nada comparado con la virulencia de Valencia. En estas situaciones te das cuenta de la importancia de los servicios públicos. Entiendes porqué es necesario la Unidad Militar de Emergencias (UME), que ridiculizó la derecha cuando se creó, y no llegas a comprender las razones por las que el presidente de la Generalitat valenciana, Carlos Mazón (PP), eliminó la Unidad Valenciana de Emergencias. Entiendes el valor de la Sanidad pública, de los bomberos, de los trabajadores públicos que están tratando de salvar vidas y mejorar la situación en las zonas devastadas. 

Ahora voy a aclarar una cuestión porque parece que la derecha no termina de enterarse: los servicios públicos se pagan con impuestos. Sí, como ya habrás oído alguna vez, “los impuestos son el precio que pagamos por la civilización”. Son necesarios para no convertir a la sociedad en una selva en la que solo sobreviven los más fuertes, en este caso, los más ricos. Por eso, es necesario que el Gobierno mantenga el impuesto especial a la banca y a las energéticas.

Va a ser difícil porque el PSOE parece que se ha dado por vencido. Los socialistas han cerrado a un acuerdo con Junts y el PNV para hacer permanente el impuesto especial a la banca pero tumbar al mismo tiempo el que gravaba a las eléctricas. Este pacto no cuenta con el apoyo de Sumar, que ha registrado sus propias enmiendas en el Congreso para tratar de  incluir también a las energéticas en el trámite parlamentario. Hay que dejar claro que empresas como Repsol, Iberdrola, Endesa, Banco Santander, BBVA o Caixabank llevan desde la aprobación del impuesto especial consiguiendo altos beneficios sin que esta nueva figura fiscal haya supuesto un quebranto para sus cuentas.   

Pero desde hace varias semanas los directivos de las compañías energéticas o bancos han iniciado una campaña de desprestigio, amenazas y presión contra el Gobierno de coalición para intentar tumbar el impuesto. Si lo consiguen, España cogería el camino opuesto a lo que proponen los organismos internacionales. El Fondo Monetario Internacional (FMI) apoya “reformas fiscales estructurales” que suban los impuestos a los más ricos y eliminen subvenciones a las empresas. Por otro lado, los ministros de finanzas y gobernadores de bancos centrales que participaron en la última reunión del G-20 apuntaron que una fiscalidad más progresiva “es una de las herramientas clave para reducir las desigualdades [...], reforzar la sostenibilidad de las cuentas públicas y promover un crecimiento sostenible, equilibrado e inclusivo”.

Sin embargo, España parece ir en dirección contraria. La vicepresidenta primera y ministra de Hacienda, María Jesús Montero, ya anunció que el impuesto especial estaba en el aire. Tanto el PNV como Junts se han han alineado con los intereses de Repsol para frenar la imposición fiscal. 

Además, no hay que olvidar que la Comisión Europea ha llevado a España ante el Tribunal de Justicia de la UE este octubre por no haber notificado la trasposición de la directiva para imponer un tipo mínimo del 15% en el impuesto de sociedades a las grandes multinacionales. El Gobierno aprobó esa medida en el mes de junio, tras haber recibido un apercibimiento de Bruselas, y el proyecto está en tramitación parlamentaria. Cuidado que puede pasar igual que con el impuesto a la banca y las energéticas y salga un planteamiento absolutamente descafeinado. 

La debilidad parlamentaria del Gobierno está haciendo que las derechas nacionalistas marquen la política fiscal del Ejecutivo central. Si consiguen tumbar el impuesto, gana el Ibex, pero pierdes tú. Si se anula el impuesto, ganan estas multinacionales y pierden los servicios públicos.

Entrepreneurs

No es solo cuestión de las empresas, las personas más ricas buscan continuamente fórmulas para pagar cada vez menos impuestos. Antes eran las sicavs los vehículos de inversión preferidos por los ciudadanos adinerados, pero las mayores exigencias para poder acogerse a la fiscalidad baja de herramienta para grandes patrimonios que puso en marcha el Gobierno de coalición provocó una reducción a mínimos de este negocio y la salida de dos de cada tres clientes. Ahora bien, el dinero nunca duerme y busca continuamente salidas. Si las sicavs ya no sirven se monta otra figura: son las “sociedades de inversión libre” (SIL). Son vehículos que permiten invertir en acciones, deuda pública, inmuebles o incluso obras de arte, pero tienen la ventaja de tributar al 1% en el Impuesto de Sociedades. Exigen una inversión mínima de 100.000 euros (reservada a inversores profesionales) y al menos 25 partícipes. Un privilegio solo para ricos. Aquí te explicamos cómo los multimillonarios españoles dejan de lado las sicavs y se lanzan a crear 'SIL' para pagar un 1% de impuestos.

El dato

117.000 millones de euros

han dedicado inversores extranjeros (fondos, bancos, aseguradoras y minoristas) a la compra de deuda pública de España desde finales de 2022. El interés del capital extranjero por nuestra deuda tumba el mantra de la inseguridad jurídica que constantemente explota una parte del empresariado y la derecha neoliberal. La situación económica española es sólida, gusta en el extranjero, en un contexto impensable hace una década: España se financia más barato que Francia. No solo gusta la deuda, de hecho, el periódico Financial Times destacaba en un artículo esta semana que España se ha convertido en el sexto destino mundial de inversión extranjera directa -tercero en Europa- en sectores como el de energías renovables, automoción, sector inmobiliario y componentes electrónicos. Aquí te explicamos cómo los inversores extranjeros devoran la deuda de España.

De esta manera, mientras las empresas no quieren pagar los impuestos que deben cuando tienen beneficios récord o los multimillonarios encuentran fórmulas para pagar solo el 1%, el españolito de a pie trata de ahorrar para no verse otra vez ante un desahucio o la ruina. La tasa de ahorro de los hogares en España aumentó en el primer semestre de este año hasta rozar el 14% de su renta disponible bruta. Es el nivel máximo desde el récord de la primera parte de 2021 y un comportamiento que sorprende a los economistas cuando se consolida la moderación de la inflación y se da una histórica creación de puestos de trabajo: nuevo récord con 21,8 millones de trabajadores en el tercer trimestre de 2024. ¿Cuál es la razón para este ahorro? Un trauma, sí, un trauma generacional. Raymond Torres, director de coyuntura económica de Funcas: “Es el trauma de la crisis financiera, que sabemos que en otros países como Japón llegó a dejar una huella a una generación entera. Tras la crisis financiera, tanto los hogares como las empresas están tendiendo a tener un comportamiento particularmente cauteloso en un entorno incierto”. Aquí te explicamos como el trauma de la crisis financiera está llevando el ahorro de las familias a superar los niveles históricos.

El gráfico

Ahorrar es necesario para acceder a la compra de una vivienda, una misión imposible para los ciudadanos españoles y para los de toda Europa. La vivienda se ha encarecido un 58% en la UE desde 2014, pero además se han disparado muy por encima del crecimiento de los salarios en la inmensa mayoría de los países. Así se ahoga Europa con los precios de la vivienda. 

¿Estás pensando en comprar un piso? Te damos pistas a la hora de elegir un barrio. Aquí te presentamos el mapa de la desigualdad de renta en España. Puedes explorar los nuevos datos de ingresos medios de cada calle (por sección censal en 2022) tras la pandemia y la crisis de inflación. Un mapa que dibuja nuevas fronteras interiores, dibujando brechas entre el campo y la ciudad, el norte y el sur y los barrios ricos frente a los más pobres.

Para solventar el problema de los altos precios del alquiler el Gobierno central diseñó las zonas tensionadas donde los precios tendrían que estar limitados. Las Comunidades Autónomas del Partido Popular se han negado a ponerlas en marcha pese a que salen beneficiados tanto el casero como el inquilino. De hecho, fiscalmente, el arrendador sale ganando. Aquí te explicamos cómo los beneficios fiscales de las zonas tensionadas compensan más a caseros que a inquilinos con las bajadas del alquiler.

Mientras, a pesar de que la situación puede llegar a ser desesperada para muchas familias, los abusos se repiten. Consumo investiga a varias agencias por cláusulas abusivas e ilegales más de un año y medio después de que entrara en vigor la Ley que prohíbe cargar los honorarios a los inquilinos. En este caso hemos cogido in fraganti y con una grabación a una empleada de la agencia RedPiso en la que solicitaba la comisión de la agencia. Aquí tienes la trampa de las inmobiliarias para seguir cobrando honorarios por el alquiler.

Cada vez que habla sube el pan

El sector tiene que hacer una reflexión seria y tratar de explicar a la sociedad que somos útiles

José Ignacio Goirigolzarri — Presidente de CaixaBank 

Con estas palabras José Ignacio Goirigolzarri trataba de explicar el escándalo que ha golpeado al presidente del BBVA, Francisco González, por la contratación del comisario Villarejo para hacer labores que impidieran una OPA por parte de Sacyr. Era 2019, cuando Goirigolzarri era presidente de una Bankia nacionalizada tras una crisis financiera que se llevó por delante a buena parte de las entidades de nuestro país y ahogo económicamente a los ciudadanos. Esta semana se ha confirmado la marcha de un directivo de banca que ha pasado por los mayores puestos de BBVA, Bankia y Caixabank: Goirigolzarri dejará la presidencia del banco catalán a partir del próximo 1 de enero de 2025. Adiós a un histórico de la banca. Goirigolzarri, un superviviente que dejó el BBVA de Francisco González y pilotó el rescate de Bankia.  

Bien público

La información ayuda a tomar decisiones. Nadie duda del poder de las noticias para cambiar a la opinión pública o torcer el brazo a políticos a la hora de legislar. Las empresas lo saben, el poder lo sabe, los políticos lo saben. Desde la irrupción de internet, el periodismo se tiene que enfrentar a unos intermediarios digitales como mucho poder empresarial para tener acceso a los ciudadanos. Han cambiado las plataformas pero la dependencia sigue siendo igual porque estamos hablando de un tráfico, que se traduce en ingresos publicitarios. Los medios españoles han pasado de depender de Facebook a Google Discover. El algoritmo del buscador es opaco pero sobre todo genera grandes corrientes de tráfico hacia contenidos trampa, informaciones sin valor o notas redundantes de supermercados como Mercadona. Igual que te da, te quita. Distribuidores de desinformación. Aquí tienes un reportaje de Carlos del Castillo sobre el 'periodismo de algoritmo' y cómo triunfan titulares engañosos y notas de supermercados. 

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El presidente de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha anunciado este viernes que la entidad repartirá entre dividendos y recompras de acciones 12.000 millones entre 2022 y 2024, lo que supone 3.000 millones más de lo previsto en su plan estratégico.

Durante la junta de accionistas, el banquero ha explicado que confía en mejorar el objetivo de rentabilidad que fijaron al inicio del plan estratégico para este año 2024, con lo que se incrementa la capacidad de retribución al accionista.

Eso les ha llevado a anunciar que elevan el objetivo de devolución de capital a lo largo del periodo del Plan Estratégico 2022-2024 desde los 9.000 millones de euros previamente comprometidos para este periodo, a los 12.000 millones de euros que se ponen ahora como nuevo objetivo para el conjunto de los tres años.

Porque, ha dicho, la retribución a los accionistas es una “prioridad” para el consejo de administración de la entidad, que tiene como principales accionistas a la Fundación la Caixa y al Estado, a través del FROB.

Para 2024, CaixaBank ha propuesto a sus accionistas una política de dividendos con una distribución de entre el 50 y el 60 % del beneficio neto consolidado, que se abonaría mediante dos pagos en efectivo.

Por una parte, el banco quiere pagar un dividendo a cuenta en noviembre de 2024 por importe de entre el 30 y el 40 % del beneficio neto del primer semestre de 2024, al que se sumará un dividendo complementario a abonar en abril de 2025.

Adicionalmente, Goirigolzarri ha explicado que la pasada semana recibieron la aprobación del Banco Central Europeo para realizar un nuevo programa de recompra de acciones por un importe de 500 millones de euros, que ya se ha iniciado.

CaixaBank espera que la economía española crezca un 1,9 % este año, por encima de la media de la zona euro, pero el presidente de la entidad, José Ignacio Goirigolzarri, ha pedido ser conscientes de las debilidades estructurales que el país arrastra “desde hace décadas” y que hay que resolver.

Para ello el banquero aboga por reformas de calado, pero reconoce que requieren consensos políticos y sociales, lo cual dada la “aritmética parlamentaria” no parecen alcanzables en el corto plazo.

Durante su discurso en la junta de accionistas, el banquero ha explicado que, previsiblemente, el crecimiento de la economía española irá “de menos a más” gracias a la contención de la inflación y a las probables bajadas de tipos de interés que, en su opinión, serán un estímulo para la actividad.

También será muy relevante el ritmo de aceleración que se consiga en el despliegue de los fondos europeos, ha añadido.

Sin embargo, más allá de estas cifras de corto plazo, Goirigolzarri ha pedido ser conscientes de los retos de medio y largo plazo de la economía española.

“Nuestra economía tiene debilidades estructurales que arrastramos desde hace décadas y que debemos resolver. Siempre he pensado que la mayor vulnerabilidad de la economía española son sus cuentas públicas y el punto más preocupante es su escaso crecimiento”, ha dicho.

Un proyecto de consolidación fiscal creíble

Goirigolzarri cree que es “necesario y urgente” llevar a cabo un proceso de consolidación fiscal de las finanzas públicas que sea “creíble, sostenible y con vocación de ser cumplido”, con el objetivo de reducir el alto nivel de endeudamiento público de España que es “un factor de riesgo” para la economía.

Además, el presidente de CaixaBank ha insistido en que en los últimos 15 años la capacidad de crecimiento de la economía española ha sido “escasa” y esto se traduce en que, desde 2008, el proceso de convergencia con Europa se ha detenido “e incluso revertido”.

Si en 2008 el PIB per cápita español estaba siete puntos por debajo de la media del euro, esta brecha se amplió a 18 puntos en 2022, ha lamentado.

Ante esta realidad, a su juicio, es “fundamental” poner el foco en el crecimiento de largo plazo y Goirigolzarri cree que la productividad es el principal punto débil de la economía española.

Durante las dos últimas décadas, la productividad ha tenido un crecimiento “muy escueto” comparado con otras economías europeas y, además, esta evolución supone un freno al potencial de crecimiento a medio y largo plazo de España, ha explicado.

No obstante, la mejora de la productividad no se puede alcanzar por políticas de demanda, sino que requiere políticas de oferta, ha advertido Goirigolzarri, lo que se traduce en reformas de calado que requieren consensos políticos y sociales, lo cual dada la aritmética parlamentaria no parecen alcanzables en el corto plazo.

Pero no por ello dejan de ser fundamentales para la creación de riqueza, la financiación del estado de bienestar y, en definitiva, para la calidad de vida futura de los ciudadanos españoles, ha subrayado.

La vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, ha insistido en pedir a los bancos que eleven la remuneración de los depósitos. Calviño lo hecho en la reunión que ha mantenido este lunes con los presidentes de las principales entidades financieras, tras amenazar la semana pasada con mantener el impuesto a los beneficios extraordinarios por las subidas de los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo (BCE).

La vicepresidenta económica ha señalado “la importancia de que el sector financiero continúe contribuyendo positivamente al crecimiento de la economía española en el contexto actual de subida de tipos de interés, con una oferta competitiva de crédito a los hogares y empresas y la mejora en la remuneración de los depósitos”, según la nota de prensa que ha difundido el Ministerio este mismo lunes.

A finales de junio, Calviño anunció que había encargado a la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) que analizara por qué los bancos no suben los depósitos, pero este informe no se ha mencionado este lunes. Mientras, las entidades financieras si han aumentado el coste de las hipotecas y del resto de préstamos, según la histórica escalada del euríbor (de estar en negativo a superar el 4%).

Unos días antes, en junio, la propia presidenta de la CNMC, Cani Fernández, ya mostró su asombro por que los bancos no estén remunerando los depósitos. “A mí me cuesta trabajo pensar que no haya un banco que quiera ganar clientes si yo (como banco) me dedico a captar depósitos para luego así poder prestar dinero. Me cuesta entender que no quieran aumentar su cuota de mercado, salvo que uno vea plácidamente que los demás tampoco lo hacen”, dijo.

En ese momento, Calviño lamentó que las entidades financieras están trasladando más lento de lo que deberían el endurecimiento de la política monetaria para luchar contra la inflación a sus productos de ahorro, que apenas ofrecen rentabilidad a los clientes, y mucho menos rentabilidad real. Es decir, los intereses que ofrecen están en por debajo de la inflación, que el mes de agosto subió al 2,6%.

Consultada por elDiario.es este lunes, la CNMC traslada “la carencia de recursos que arrastra con la atribución en los últimos tiempos de nuevas funciones, que no han ido acompañada de la dotación necesaria de medios: supervisión de la no repercusión de gravámenes a las entidades de crédito, supervisión de la no repercusión de gravámenes a las energéticas, supervisión de la traslación de la reducción del IVA en determinados alimentos, informe sobre los cajeros e inclusión financiera, nuevas competencias en el ámbito audiovisual, nuevas funciones en el ámbito energético, entre otras”.

El impuesto temporal a los beneficios extraordinarios

Tampoco ha transcendido más información sobre la posibilidad que lanzó hace solo unos días, en una entrevista en la Cadena Ser, de mantener el impuesto temporal a los beneficios extraordinarios de la banca. “En la medida en que haya beneficios extraordinarios, habrá que considerarlo”, comentó. El impuesto fue creado para las cuentas de las entidades financieras de 2022 y 2023. Las entidades ya han realizado el primer pago, aunque todas lo han recurrido.

El encuentro de este lunes, “que se enmarca en el diálogo constante del Ministerio con el sector financiero”, han acudido los presidentes del Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell, Grupo Cajamar, Kutxabank y Abanca, Ana Botín, Carlos Torres y José Ignacio Goirigolzarri, Josep Oliu, Luis Rodríguez y Antón Arriola, respectivamente, y los consejeros delegados de Bankinter e Ibercaja, Dolores Dancausa y Víctor Iglesias.

En la reunión “se ha constatado que el sistema financiero español mantiene bajos niveles de mora e impagos, gracias a la buena marcha de la economía y el empleo y la solvencia de las empresas”, continúan fuentes del Ministerio, que aseguran que la institución está trabajando con el Banco de España “para analizar la aplicación de los distintos mecanismos y códigos de buenas prácticas disponibles y seguir mejorando la protección de las familias afectadas por el alza de las hipotecas, al tiempo que se continúa garantizando la estabilidad financiera”.

Además, “se ha acordado trabajar conjuntamente para poner en marcha antes de final de año un mecanismo eficiente para la canalización de los  préstamos de fondos europeos 'Next Generation' previstos en la adenda al Plan de Recuperación, actualmente pendiente de aprobación por las instituciones europeas”, añaden.

El que fuera consejero delegado de BBVA y actual presidente de Caixabank, José Ignacio Goirigolzarri, ha testificado este lunes ante el juez de la Audiencia Nacional Manuel García Castellón que no intervino en modo alguno en la contratación de CENYT, el grupo empresarial de José Manuel Villarejo, al tiempo que ha asumido que fue el entonces presidente de BBVA, Francisco González, quien adoptó la decisión de acudir al ahora comisario jubilado, según informa Europa Press.

Goirigolzarri ha declarado en calidad de testigo cerca de una hora y media por el informe 'Trampa', uno de los primeros presuntos trabajos ilegales que Villarejo y sus empresas habrían hecho para BBVA, y que habría consistido en obtener información sobre el intento de adquisición por parte de Sacyr de una participación significativa en el banco entre los años 2004 y 2005.

El Juzgado Central de Instrucción Número 6, en línea con la Fiscalía Anticorrupción, consideró necesario escuchar a Goirigolzarri, que fue consejero delegado de BBVA precisamente en esos años, “al existir indicios de que tuvo acceso al informe 'Trampa II', así como posteriormente al 'Trampa I', y que, aunque le pareció que podía ser delictivo, no se atrevió a comentarlo con Francisco González”.

Según las fuentes jurídicas consultadas por Europa Press, el ex CEO ha afirmado que se enteró de que BBVA había contratado a una agencia de inteligencia por una conversación que tuvo en mayo de 2005 con Ángel Cano, también ex consejero delegado del banco pero que en ese momento tenía otras responsabilidades internas, situándose jerárquicamente por debajo de Goirigolzarri.

El ahora presidente de Caixabank ha contado que Cano le explicó que se había contratado a una agencia de inteligencia, aunque no recuerda que le mencionara los nombres de CENYT o Villarejo, en relación con la problemática con Sacyr.

De acuerdo con su testimonio, entró en cólera porque se había estado ocupando de la supuesta ofensiva de Sacyr y vio como una deslealtad hacia él que se enterara 'a posteriori' de que se habían contratado los servicios de una agencia de inteligencia para este asunto.

Al ser interrogado por las partes sobre quién pudo dar la orden de contratar a esa agencia de inteligencia, ha contestado que no siendo él, que en esa época era el 'número 2', la única persona con capacidad para adoptar tal decisión sin contar con el CEO era el 'número 1', señalando de este modo a González.

Otras fuentes matizan que Goirigolzarri ha expuesto que asume que la decisión de acudir a CENYT debió partir de González, pero que desconoce que fuese el entonces presidente quien los eligiese.

Las partes han incidido en la conversación con Cano, si bien Goirigolzarri ha subrayado que no le dio detalles de la contratación por parte de BBVA de esos servicios de inteligencia, limitándose a garantizarle que todo era legal. A partir de ese momento, no volvió a saber más, ha sostenido.

Acusaciones como venganza

Este lunes, el juez instructor también ha tomado declaración como testigo al que fuera director de Comunicación de BBVA Javier Ayuso, que ha negado que los informes que CENYT elaboró para la entidad financiera llegasen hasta su departamento.

Conforme a las citadas fuentes, Ayuso ha denunciado que tanto Villarejo como el jefe de Seguridad de BBVA en esa época, Julio Corrochano, trataron de implicarle en la contratación a modo de venganza, después de que revelase en los medios de comunicación la relación del banco con el comisario.

Así, ha negado que se reuniera con Corrochano para tratar asuntos relativos a Villarejo, al tiempo que ha querido puntualizar que BBVA no tenía que defenderse en modo alguno de Sacyr porque las supuestas maniobras de la constructora para desembarcar en el banco estaban abocadas al fracaso desde sus inicios.

Estas dos testificales suponen el último movimiento de esta pieza separada número 9 de la macrocausa 'Tándem', donde se investigan los presuntos servicios contratados por BBVA a CENYT para distintos proyectos al menos entre 2004 y 2017, por los que se habrían pagado más de 10 millones de euros.

“Tengo una gran experiencia en fusiones y he vivido de todo, fusiones que han salido bien y otras que han salido menos bien”. Así resumía una parte de su carrera José Ignacio Goirigolzarri (Bilbao, 1954) en su primera rueda de prensa desde que se ha conocido que será el nuevo presidente de CaixaBank. El banquero añade un hito más a su larga trayectoria en el sector financiero desde finales de los años setenta que le ha llevado a ser mano derecha de Francisco González en BBVA, tomar las riendas de una Bankia en el precipicio, y ahora, a presidir la mayor entidad española tras la fusión anunciada esta semana.

Goirigolzarri es uno de los últimos supervivientes de la clase alta bancaria previa la crisis financiera. Alumno de la jesuita universidad bilbaína Deusto, desarrolló el comienzo de su carrera en el Banco Bilbao y ya vivió de cerca su fusión con el de Vizcaya. Era director general del BBV cuando llegó la fusión con Argentaria, impulsada por Francisco González, y sobrevivió a la salida de los antiguos gestores de la entidad vizcaína. Junto a González ascendió en el banco BBVA hasta ser el consejero delegado, número dos de la entidad, desde el año 2001.

Los caminos de ambos se separaron y no de la mejor de las maneras. Goirigolzarri decidía dejar el banco en 2009 con la incipiente crisis financiera, cuando el presidente de la entidad, hoy señalado por el caso Villarejo, pretendió prolongar su edad de jubilación, lo que cerraba la puerta a su posible ascenso al cargo de primer ejecutivo del BBVA. Antes de eso, había capitaneado el desarrollo en América Latina del BBVA. Dejó la multinacional que había ayudado a construir por discrepancias con el que había sido su valedor, dejando el cargo a Ángel Cano, pero se llevó consigo más de 68 millones de euros de pensión.

Poco más de una década después, aquel presidente del BBVA ha caído en el ostracismo investigado por la justicia mientras su pupilo tiene ante sí la presidencia del mayor banco de España y uno de los más importantes de Europa. Aunque asume que su papel no será de liderazgo, puesto que su presidencia no incluye los poderes ejecutivos del banco, que sí tenía en la entidad nacionalizada que ahora desaparece. “El primer ejecutivo tenía que ser él, quiero dejarlo claro”, aseguró este viernes señalando a Gonzalo Cortázar, el consejero delegado de CaixaBank.

Tras su salida del BBVA se dedicó a distintas actividades durante unos años, mientras seguía mirando desde la barrera al sector financiero en el que él había desarrollado su carrera durante las dos décadas previas. Muestra de ello fue su faceta de bloguero. En su página personal escribió durante este tiempo decenas de textos donde se mostraba sus inquietudes sobre el proceso de la globalización, analizaba el papel del BCE al comienzo de la crisis de 2008, o daba muestra de su formación económica liberal, defendiendo mayores cotas de libertad para el empresariado como generador de riqueza.

Pero la carrera de Goirigolzarri en la banca no había acabado. En mayo de 2012 le llegaba la patata caliente de Bankia. Fue el elegido para sustituir a Rodrigo rato en una entidad al borde del rescate financiero. Se informó en su momento de que el exdirector del FMI había sido su valedor, pero lo cierto es que su nombramiento se produjo precipitadamente tras un fin de semana intenso con dos cenas entre el ministro de Economía, Luis de Guindos, Rato, el presidente del Santander, Emilio Botín; el del BBVA, Francisco González; y el de La Caixa, Isidro Fainé. Allí se trató el futuro de Bankia y los planes para sanearla, pero las versiones de los allí presentes no coinciden en si se forzó entonces a la dimisión de Rato.

Acompañado de José Sevilla y un nuevo equipo directivo, Goirigolzarri, apoyado en un rescate milmillonario, logró sacar adelante a la heredera de Caja Madrid y otras siete cajas de ahorros. Una de sus primeras decisiones fue mantener la marca pese a que estaba claramente dañada su imagen, en especial asociada a campañas como aquella unos meses antes en las que se proponía a los ciudadanos 'hacerse bankeros' comprando acciones en una salida a Bolsa desastrosa que ha acabado judicializada. “En 2012 era una marca tocada y gracias al esfuerzo de todas las personas se ha revitalizado. Es un caso para Harvard”, decía ufano este viernes.

Firme defensor del rescate y privatización

Fue él el encargado de acabar solicitando el rescate ante la situación inviable del grupo. Goirigolzarri se ha mantenido desde entonces al frente de un banco nacionalizado sin presentarse nunca como el presidente de una empresa pública. De hecho, ha sido firme defensor de la operación de rescate de Bankia, y a su vez, de su privatización. “No estábamos hablando de salvar a accionistas o banqueros, hablábamos de salvar a los depositantes”, apuntó de nuevo este viernes. Preguntado sobre si la fusión mejoraba la posibilidad de devolver las ayudas defendió: “es una pregunta que implícitamente conlleva que si no se recuperan todas es una mala decisión, y yo no estoy de acuerdo con eso”.

En una junta de accionistas, donde el 60% de la representación le correspondía al Estado, el banquero aseguró que había que privatizar para evitar que el grupo acabase “en la mediocridad y el rescate”. Y fue más allá al reivindicar que no debía servir de “instrumento de política económica”. Hizo estas declaraciones en 2019, un mes antes de las elecciones en las que Podemos apostaba por mantener a Bankia como banco público. En el programa de la repetición electoral, que acabó en una coalición entre PSOE y Unidas Podemos, la formación de Pablo Iglesias abogaba por cambiarlo de presidente de Bankia por alguien con interés por construir una banca pública. No prosperó la propuesta de mantener la entidad pública en la negociación del acuerdo de Gobierno y ahora Goirigolzarri mirará a una junta de accionistas, si se aprueba finalmente la fusión, donde el primer accionista ya no será el Estado, sino la Fundación La Caixa, presidida por Fainé.

Con él desaparece Bankia nueve años después de su creación. Fue el responsable de tomar las riendas del grupo en su peor momento, apenas un año después de su nacimiento, pero también será el encargado de echar el cierre de la última (por el momento) gran entidad financiera nacionalizada. “La desaparición de Bankia me da mucha pena”, aseguró en la rueda de prensa, “pero todavía tiene connotaciones muy negativas del pasado”.

Con el aval de los consejos de administración y, a falta de que las juntas de accionistas aprueben definitivamente la operación, echa a andar la fusión de Bankia y CaixaBank, que acabará en la creación del mayor grupo financiero del país y uno de los más importantes de Europa por volumen de activos bajo gestión. A continuación, una guía con todas las personas y sociedades que protagonizan el acuerdo:

CaixaBank: Antes de este acuerdo era la tercera entidad financiera española por volumen de activos. Es heredera de la Caixa, la caja catalana en torno a la cual fueron uniéndose otras entidades tras la crisis financiera como Banco de Valencia, Caja Guadalajara, Cajasol, Caja Burgos y otras. En el primer semestre de este año ganó 205 millones de euros, un 67% menos debido a las provisiones por la crisis de la COVID-19. Seguirá funcionando, puesto que la entidad absorberá en su sociedad a los accionistas de Bankia, y se mantendrá como la marca comercial.

Bankia: Al igual que CaixaBank, Bankia es heredera de varias cajas de ahorros que se unieron durante la crisis financiera, en este caso en torno a Caja Madrid. Y también como CaixaBank, debutó en Bolsa en julio del año 2011. Sin embargo, el caso de Bankia precisó finalmente de un rescate bancario millonario, el mayor de toda la crisis financiera en España, con más de 22.000 millones de euros de inyección pública. Desde entonces, su principal accionista es el Estado, con un 62% de los títulos. En su caso, tras ocho años en activo, desaparecerá cuando se culmine la unión.

CriteriaCaixa: El holding que engloba todas las participaciones empresariales de la Fundación La Caixa pasa a ser con esta operación la primera accionista del nuevo grupo, tras haber acordado el canje de acciones con Bankia. Además de tener en torno a un 40% de CaixaBank, Criteria participa en Naturgy (24%), Suez (5,9%), Cellnex (5%), Telefónica (1,3%) o Saba (99,5%). Se queda con un 30% del nuevo grupo.

Banco Financiero y de Ahorros (BFA): Es el primer accionista de Bankia, propietario del 62%. Nació en 2011 como la unión de Caja Madrid, Bancaja, Caja de Canarias, Caja de Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja. A su vez, es propiedad al 100% del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), después de que el Estado tuviera que inyectar más de 22.000 millones en la entidad financiera tras una fallida salida a Bolsa. Esta misma sociedad pasará a ser accionista de CaixaBank y se quedará con el 16% del grupo tras la absorción. Tendrá un asiento en el consejo de administración.

FROB: Es el fondo mediante el cual el Estado dirigió el rescate de las cajas de ahorros desde su creación en 2009 y su posterior refuerzo en 2012. Fue el responsable de sanear e inyectar capital en las cajas de ahorros con mayores problemas durante la crisis financiera y, posteriormente, de adjudicarlas a otras entidades en mejor situación. Su consejo de Gobierno, presidido ahora por Jaime Ponce, está compuesto por cuatro miembros del Banco de España -entre ellos, la subgobernadora-, tres del Ministerio de Economía, dos de Hacienda y el vicepresidente de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Isidre Fainé: Fue el presidente de La Caixa y uno de los grandes banqueros del país al comienzo de siglo junto con Emilio Botín y Francisco González. Actualmente es el presidente de Criteria, el primer accionista de CaixaBank, y de la CECA, la patronal bancaria que engloba a las antiguas cajas, principalmente Bankia y CaixaBank. Se le señala como el gran impulsor de la operación. Una fusión que ya había anhelado en el pasado, en los tiempos de La Caixa y Caja Madrid.

Jaime Ponce: Es el presidente del otro gran accionista de la nueva entidad, el FROB. Ocupa el cargo de primer ejecutivo del fondo de rescate desde 2015, cuando sustituyó a Fernando Restoy, a propuesta del entonces ministro de Economía, Luis de Guindos. La normativa del FROB establece que el cargo de presidente solo dura cinco años no prorrogables, fecha que venció en julio de este año. El Consejo de Ministros, en plena pandemia del COVID, decidió que mantuviera el cargo hasta decidir un sustituto. Pertenece al cuerpo superior de administradores civiles del Estado y ha ocupado distintas responsabilidades en la Secretaría General del Tesoro.

José Ignacio Goirigolzarri: Es el presidente de Bankia desde que en 2012 sustituyera en el cargo a Rodrigo Rato, hoy a la espera de condena por la salida a Bolsa que derivó en el rescate de la entidad. Fue mano derecha de Francisco González en BBVA, donde ocupó el cargo de vicepresidente del grupo hasta 2009. Fue vicepresidente de Telefónica y de Repsol. Ha sido firme defensor de la privatización de Bankia para evitar que fuera utilizado “como un instrumento de política económica”, aunque ha reconocido que la situación del mercado hacía que “no fuera el momento”. Podemos solicitaba en su programa de las pasadas elecciones sustituir al presidente de Bankia por alguien “que sí sea capaz de entender el rol que debe desempeñar la banca pública en la mejora del país”. Será el presidente de la nueva entidad, encargado de la secretaría del consejo, la comunicación y la auditoría interna.

Jordi Gual: Ocupa la presidencia de CaixaBank desde que en 2016 Fainé dejara el cargo. Anteriormente fue el economista jefe de la entidad. Asumió la presidencia sin funciones ejecutivas. Solo Gual y Pedro Guerrero en Bankinter son presidentes de bancos del Ibex sin funciones ejecutivas, algo que se ha señalado desde el BCE y distintos organismos como el modelo de gobierno corporativo que deberían tener las entidades financieras. Con la operación, pone fin a su papel al frente de CaixaBank y no seguirá en el consejo de administración, según los términos de la fusión.

Gonzalo Cortázar: Es el consejero delegado de CaixaBank desde 2014. Fue mano derecha de Fainé y se ha mantenido en el cargo desde entonces como primer ejecutivo del grupo financiero, mientras que el expresidente se ha centrado en el holding de la Fundación La Caixa. Precisamente Cortázar se incorporó a CaixaBank desde Criteria, tras haber desarrollado su carrera en Morgan Stanley. Este viernes se ha confirmado que asumirá el cargo de consejero delegado de la nueva entidad y será el responsable ejecutivo del negocio. Presidirá el comité de dirección del grupo.

José Sevilla: Ha sido la mano derecha de Goirigolzarri en Bankia desde que ambos aterrizaran en el consejo tras la salida de Rodrigo Rato. Ha sido desde entonces el consejero delegado del grupo rescatado. Al igual que el presidente de la entidad procedía de BBVA, donde ocupó distintas responsabilidades y participó en el comité de dirección. Previamente había desarrollado su carrera en Merril Lynch y en FG Inversiones Bursátiles, la sociedad de valores fundada por Francisco González. Al igual que Gual, dejará su cargo y no accederá al consejo de administración de la nueva CaixaBank. Sin embargo, Goirigolzarri ha detallado este viernes que “tendrá una posición de gran responsabilidad” en el comité de dirección que presidirá Cortázar.

Nadia Calviño: La Ministra de Economía se ha mostrado en repetidas ocasiones favorable a la desinversión del Estado en Bankia, lo que le ha supuesto una clara distancia respecto al socio que comparte en el Gobierno, Unidas Podemos. El presidente del Gobierno señaló que solo el gabinete de Calviño conocía la operación antes de que se anunciara al mercado el pasado 3 de septiembre, una circunstancia que fue criticada desde Podemos, como forma de mantener la confidencialidad del proceso. Algunas fuentes aseguran que su papel en la negociación con Isidre Fainé ha sido fundamental para que la operación llegase a buen puerto.

Luis de Guindos: En un segundo plano pero con una influencia clara se sitúa el exministro de Economía en el Gobierno de Mariano Rajoy. Desde la vicepresidencia del Banco Central Europeo, cargo que ocupa desde 2018, ha abogado en repetidas ocasiones por urgir a las entidades financieras a que se fusionaran en busca de una mayor rentabilidad de un negocio que ha estado en crisis en los últimos tiempos. Este mismo jueves ha defendido la gestión que se hizo del rescate de Bankia siendo él ministro. “La alternativa de no haber hecho nada hubiera sido más costosa para la economía y para el ciudadano español”, ha asegurado en un encuentro de la Asociación para el Progreso de la Dirección (APD)

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha señalado este miércoles que en “este entorno complejo de tipos de interés nuestro compromiso es mantener un dividendo de 2.500 millones pero podríamos evaluar el beneficio de la entidad. Evaluaremos la cifra de beneficio pero ahora no nos parece el momento, aunque el beneficio no es importante para los inversores”, durante el curso de la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE) en Santander.

Goirigolzarri ha colocado a la regulación del sistema financiero como uno de los elementos fundamentales que afectan al negocio bancario. “Es muy importante estabilizar la regulación diez años después del comienzo de la crisis”, ha apuntado.  El presidente de Bankia ha puesto como ejemplo la diferente senda bursátil de la banca de Estados Unidos y la europea, cuando los bancos de la UE  han visto caer  en un 50% su capitaliación bursátil frente a los americanos desde la crisis, donde “ha tenido un notable efecto” que la  “regulación sea sencilla y ya esté cerrada en EEUU y sea más compleja y aún esté abierta en el caso europeo”, además del fuerte crecimiento del PIB en EEUU y la situación de distintos niveles de tipos de interés entre ambos continentes.

El principal directivo de la entidad nacionalizada ha recordado que tras la crisis financiera se ha dado una “escalada regulatoria” que ha incrementado las exigencias de capital o que obliga a aumentar hasta 2,5 veces los fondos propios, además de generar costes añadidos la imposición del colchón de seguridad que supone el mecanismo MREL y la obligatoria aportación de los fondos de reestructuración europeos, el fondo de garantía en España  y los impuestos sobe depósitos.

Ante la propuesta de fusiones paneuropeas para incrementar la rentabilidad, como han propuesto en el BCE y los reguladores nacionales, Goirigolzarri ha destacado que aún no se ha completado  la Unión Bancaria Europea, donde el  el 83% de los bancos“tiene carácter doméstico”, pero además “solo el 30% de los bancos supervisados por el Banco Central Europeo (BCE) están cotizados” pero además ha añadido que se dan “escasos incentivos regulatorios” en estas fusiones debido al impacto que puede tener en la cuenta de resultados.

Otra cosa son las fusiones en el mercado español, “donde las sinergias son más evidentes, pero el presidente de Bankia ha señalado por los rumores de una posible unión con el Banco Sabadell que ”a día de hoy no hay nada de nada“.  

En la búsqueda de incrementar la rentabilidad, Goirigolzarri ha explicado que la entidad pretende “generar un fuerte impulso comercial para mejorar nuestro margen de intereses, que hasta ahora ha estado demasiado escorado hacia el mundo hipotecario”, con el objetivo de aumentar el volumen de negocio en empresas y consumo.

El espionaje al Gobierno y a la CNMV encargado por el BBVA al excomisario José Manuel Villarejo puede llegar al Congreso. Unidos Podemos pedirá que el expresidente y el ex consejero delegado de la entidad, Francisco González y José Ignacio Goirigolzarri, comparezcan ante la comisión de Seguridad Nacional para dar cuenta en sede parlamentaria del escándalo que ha sacudido al segundo banco más grande de España.

La Audiencia Nacional ha abierto una investigación tras las informaciones publicadas por El Confidencial que apuntan a que el BBVA contrató los servicios de Villarejo, imputado en múltiples procesos judiciales, para espiar al Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero y a altos dirigentes de la CNMV.

El excomisario entregó al banco una supuesta conversación de la exvicepresidenta María Teresa Fernández de la Vega y el exministro Miguel Sebastián, por entonces jefe de la Oficina Económica del presidente Zapatero, con un directivo del banco Santander.

Una de las grabaciones desveladas apunta directamente a Francisco González. El expresidente del BBVA, que llegó a ese puesto aupado por José María Aznar, sería quien supervisaba directamente los trabajos de Villarejo.

Podemos pedirá, así, la comparecencia de González. Pero también la del actual presidente de Bankia. Goirigolzarri era por entonces consejero delegado del BBVA. “Esperemos que esto pueda servir para aclarar cuál ha sido el papel de estas dos personas, que todo apunta a que fue el de la contratación de un mafioso para espiar a organismos públicos y al Gobierno de nuestro país, afectando directamente por la Seguridad Nacional”, ha explicado el secretario de Organización de Podemos, Pablo Echenique, en una rueda de prensa.

El Congreso de los Diputados pone este martes punto final a tres semanas en la comisión de investigación sobre la crisis financieras en las que el proceso de Bankia ha copado todo el protagonismo. El último compareciente, antes de pasar en julio a estudiar el caso de Banco Popular, ha sido el actual presidente ejecutivo, José Ignacio Goirigolzarri, que llegó al cargo pocas semanas antes del rescate de la entidad.

El directivo ha defendido que el rescate realizado a Bankia en 2012 fue “acertado” aunque no se recuperen todas las ayudas públicas. “No se rescató a la banca, se rescató a las personas, los depositantes”, ha argumentado el directivo. El ejecutivo ha señalado que aunque no se recuperasen todas las ayudas públicas sería igualmente positivo, ya que las alternativas habrían sido mucho más costosas.

Goirigolzarri ha defendido en su participación en la comisión de investigación que Bankia debe ser privatizada. Sin embargo, ha reconocido que “ahora no es buen momento” puesto que, según ha defendido, la banca está siendo castigada en Bolsa por los bajos tipos de interés. “No tenemos un agobio de tiempo, pero tampoco se puede eternizar el proceso”, ha argumentado el directivo. Ha añadido que todavía es temprano para decidir si hay que ampliar el plazo para la desinversión del FROB, prevista para finales del próximo año.

El presidente de Bankia ha señalado que la función de banca pública de la entidad debe limitarse exclusivamente a generar valor para poder devolver ayudas a los contribuyentes. Respecto a la posibilidad de utilizar a Bankia, con más de un 60% en manos del Estado a través del FROB, como un mecanismo para generar productos y servicios bancarios contracíclicos en materia de crédito con objetivos sociales, ha argumentado que sería un “despropósito”. “Me sorprende que se tenga esta discusión y que tengamos tan poca memoria”.

El directivo ha subrayado que “no existen ejemplos” de que en entidades como Bankia se hayan realizado este modelo de banca pública. Según ha argumentado sería un método que abocase al banco “a la desaparición o el rescate” porque se tomarían más riesgos que el resto de bancos.

Un proceso de rescate en el que el máximo responsable de la entidad ha mostrado sus diferencias. En concreto, ha señalado que cuando llegó al cargo el Banco de España le solicitó que elaborara un plan de saneamiento de la entidad y que fue presentado en mayo de 2012, mostrando una necesidad de capital de 19.000 millones.

Sin embargo, el rescate a la banca española en junio de ese año “trastocó totalmente nuestros planes y supuso un cambio radical en los calendarios”, ya que el directivo preveía que fuera abordado “en un plazo breve. Sin embargo, el plan de rescate observó la necesidad de más de 24.000 millones (17.000 millones de ellos con inyección pública) no fue finalmente aprobado hasta noviembre. ”Nuestro plan está tal vez archivado en algún sitio“, ha lamentado.

El directivo ha subrayado que “no estaba de acuerdo” con el descuento que se hizo a preferentistas ni con el número de oficinas a cerrar. Sin embargo, ha señalado que la alternativa era la inyección de mayor capital y que por tanto el plan de reestructuración pasaba a ser también su plan.

Goirigolzarri también ha criticado la política de fusiones que se llevó a cabo durante los años de crisis financiera. “Las fusiones entre entidades débiles dan lugar a bancos con más problemas”, ha argumentado. El directivo considera que “tiene sentido” si es una entidad grande la que integra a una pequeña con problemas. “Es lo que nos ha demostrado la experiencia”.

Respecto a la situación que encontró a su llegada, Goirigolzarri ha señalado que la entidad en mayo no tenía auditadas sus cuentas del año 2011. Además ha destacado que cuando la empresa salió a Bolsa, BFA, la matriz de Bankia, tenía valorada su participación en 12.000 millones de euros, mientras que a 30 de abril “no alcanzaba los 2.500 millones”. Además, la valoración de BFA realizada por la banca internacional, era de un valor negativo de 13.635 millones.

El ejecutivo ha señalado en su comparecencia inicial que una de las principales tareas a su llegada al banco era la formulación de unas cuentas individuales y consolidadas que pudieran finalmente aprobadas por el auditor.

La tercera de las tareas hacía referencia al gobierno corporativo de la entidad que necesitaba una “mejora radical”. Este cambio se realizó buscando la “profesionalización, simplificación y austeridad”. Esto se tradujo en la eliminación de 800 consejeros externos en las distintas filiales de la entidad y el ahorro de siete millones de euros anuales.

Goirigolzarri ha defendido que la reestructuración ha dado como resultado una entidad “solvente” y que gana clientes. Por ello, señala que el objetivo es seguir mejorando “los excelentes resultados” y generar capital para aportar 2.500 millones de euros en los tres próximos años en retribución al accionista. “Es el mejor medio para conseguir devolver las ayudas que los contribuyentes nos concedieron”, ha señalado. “Es el objetivo más importante que tenemos”, ha destacado.

Para concluir su intervención, el directivo ha argumentado, ya en un plano general, que el sector “ha cometido errores que se deben reconocer” aunque en los últimos años ha habido “una enorme mejora de nuestras prácticas. Pese a ello, ha asegurado que ”se mantiene una sombra de sospecha“ sobre la banca que puede llevar a tomar decisiones que a corto plazo ”sean aplaudidas“, pero que en el largo plazo ”afectarán negativamente al bienestar de los ciudadanos“.

Bankia estudiará la fusión con Banco Mare Nostrum (BMN) porque es “la mejor forma de poder devolver las ayudas a los contribuyentes”. Así lo ha explicado el presidente de la entidad, José Ignacio Goirigolzarri, a los accionistas de durante la junta celebrada este viernes en Valencia. Para tomar esta decisión, convocará una junta extraordinaria en la que dirimir la operación.

La semana pasada el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), principal accionista de Bankia y dependiente del ministerio de Hacienda, decidió que el también rescatado Banco Mare Nostrum fuera absorbido por la entidad que dirige Goirigolzarri, en aras de “reordenar” sus participaciones en entidades de crédito. Tras recibir bajas ofertas de bancos privados alternativos, el organismo decidió instar a la fusión de Bankia y BMN.

El director de Bankia ha instado a los accionistas “plantearse la operación como una alternativa cierta”, ya que es una operación que “tiene sentido industrial y financiero” y ha asegurado a los accionistas minoritarios que velará por sus intereses sobre los del resto. También considera que el FROB no tiene “conflicto de interés alguno, porque sus participaciones son muy similares”.

Devolución de dinero a los accionistas

Respecto a la devolución del dinero a los accionistas que invirtieron en la entidad en 2011, cuando salió a bolsa (proceso conocido como OPS), el presidente ha explicado que han devuelto el dinero a más de 25.000 clientes de los 33.000 que lo solicitaron, aproximadamente 127 millones de euros, también de las cláusulas suelo.

El año pasado Bankia captó 264.000 clientes nuevos, un 37% más que el año anterior, según indica la entidad bancaria. Asimismo, aumentó el número de nóminas domiciliadas en 172.000 (un 7%) y emitió 280.000 tarjetas de crédito más.

Dividendo de 317 millones de euros

La sexta junta de accionistas de la entidad ha aprobado además repartir un dividendo de 317 millones de euros. Esto supone 2,756 céntimos por acción, un 5% más que el anterior reparto. Asimismo, se ha acordado una agrupación de sus acciones en circulación, operación conocida como 'contrasplit', lo que supondrá agrupar cuatro acciones antiguas en una acción nueva por lo que la nueva acción pasara de tener un valor nominal de 0,25 euros a un euros.

Reivindicaciones de los accionistas

Durante el turno de preguntas, el primero sin incidentes desde que se constituyó la entidad, los accionistas han trasladado sus quejas a Goirigolzarri. Las preferentes y las cláusulas suelo han protagonizado la mayoría de discursos, así como la exigencia de horarios que permitan la conciliación con la vida fuera del trabajo y que los cursos de formación no se impartan fuera del horario laboral.

Los trabajadores han reprochado a la dirección de la entidad la modificación de la jornada laboral con la apertura vespertina y han criticado que no se les haya devuelto el dinero de las cláusulas suelo como así se ha hecho con los clientes. Asimismo, han manifestado su preocupación porque taras la fusión de la entidad con BMN, el empleo pueda verse afectado.

Además, miembros de la campaña 'Banca Armada' han acudido a la junta de accionistas gracias a que algunos miembros han delegado su voto. El portavoz ha reprochado que Bankia posee inversiones de diferente tipo en la industria armamentística por 180 millones de euros y ha pedido al presidente que aclare “qué parte de los beneficios que aquí ha anunciado están bajo sospecha de haber provocado la violencia armada que cada día mata, mutila y expulsa de sus hogares a miles de personas”.

Este jueves se inauguraba en Valencia la primera incubadora y aceleradora de fintech de España, Bankia Fintech by Innsomnia, que está ubicada en la Base 2 de la Marina de Valencia (antigua sede del Team Germany) y que en su primera promoción cuenta con 14 start-up participantes. El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, aprovechó la ocasión para anunciar que próximamente se realizará una convocatoria para atraer a empresas internacionales.

“Es tal el convencimiento de que este proyecto es el camino correcto que quiero anunciar que abriremos futuras convocatorias a empresas internacionales, puesto que una de las características del cambio que se está produciendo en la sociedad es su carácter global”, aseveró Goirigolzarri en un acto en el que intervinieron el presidente de la Generalitat, Ximo Puig, y el alcalde de Valencia, Joan Ribó.

El presidente de Bankia explicó que la elección de Valencia como sede de este proyecto “no se ha debido exclusivamente al hecho de que el pasado, presente y futuro de Bankia y esta comunidad estén íntimamente ligados, sino a que Valencia ofrece, objetivamente, las mejores condiciones posibles para que el talento y el emprendimiento se desarrollen de una forma extraordinaria”.

El presidente de la Generalitat, Ximo Puig, se mostró muy satisfecho por la ubicación de la primera aceleradora e incubadora de fintech de España sea en la Comunitat Valenciana: “Con iniciativas como la que ahora se pone en marcha son como avanzamos hacia la plasmación del nuevo modelo económico que persigue la Generalitat”. “Disponemos de un territorio que continuamente nos proporciona, gracias al esfuerzo de empresas y trabajadores, unas ventajas fácilmente constatables”, continuó. “Y esa relación, en el siglo que vivimos, se intensifica inyectando mayor conocimiento e innovación”, añadió Puig.

En su intervención, el presidente de la Generalitat destacó el hecho de que ocho de las iniciativas empresariales seleccionadas para formar parte del proyecto sean de origen valenciano. Además valoró la presencia de Bankia Fintech en la Marina Real de Valencia, compartiendo proximidad con Lanzadera y con el reciente centro cultural del edificio Veles et Vents, lo que “añade más valor a la iniciativa porque constituye un nuevo paso para que este espacio se transforme en un futuro clúster de conocimiento y cultura”.

Ximo Puig reconoció a Bankia su forma de asomarse al fenómeno fintech como lo ha hecho: “alentando su desarrollo y poniéndose a la cabeza del mismo”. Y calificó a Bankia Fintech by Innsomnia como “un proyecto colaborativo del que se desprenden ventajas para todos los intervinientes” y que ya “forma parte de la ampliación de nuestro paisaje económico”.

El alcalde de Valencia, Joan Ribó, afirmó sentirse “enormemente orgulloso por el hecho de que Valencia sea sede de Innsomnia. Esta ciudad es un auténtico hervidero de ideas, proyectos, y un espacio atractivo para la innovación y el emprendimiento, que apoyamos sin fisuras desde el Ayuntamiento”.

“La Marina de Valencia –añadió- está llamada a ser un polo de atracción para el surgimiento de iniciativas que dinamicen nuestra economía. Tenemos grandes activos, y uno de ellos, a partir de hoy, y sin ninguna duda, es Innsomnia. El reto que tenemos por delante es el de crear nuevas soluciones tecnológicas, nuevos modelos de negocio e incluso nuevas maneras de generar confianza, para que lo que hacemos redunde en el bienestar de todos”.

El CEO de Innsomnia, empresa gestora de la aceleradora, Fran Estevan, remarcó este atractivo de la ciudad de Valencia al mostrarse convencido de que este proyecto se consolidará “como un vértice más del gran proyecto colectivo que es hacer de este magnífico puerto de Valencia uno de los principales polos tecnológicos de Europa”.

Por qué Bankia apoya Bankia Fintech by Innsomnia

Bankia Fintech by InnsomniaGoirigolzarri explicó durante su intervención que la participación del banco en este proyecto es la respuesta de la entidad a los “enormes retos” que supone la revolución digital. “Nuestra respuesta ha sido y seguirá siendo colaborar con las mejores fintech para, sumando lo mejor de ambos mundos, poder ser capaces de adaptarnos a las necesidades de los clientes y atender a sus demandas. Para mí esto es la mejor definición de adaptación”, afirmó.

“Este proceso de transformación digital está cambiando los hábitos de los clientes, las formas en las que quieren relacionarse entre ellos y con sus proveedores. Ahora quieren beneficiarse de una oferta competitiva de productos y servicios más transparente y más fácilmente comparable”, dijo Goirigolzarri, quien defendió que ante ello la banca ha de ser capaz de responder rápidamente a estos requerimientos y las transacciones deberán ser rápidas y seguras.

“De este modo, los clientes podrán disfrutar de una mejor experiencia en la relación con su banco, lo que significará que estarán más dispuestos a interactuar de un modo más frecuente y buscando soluciones de mayor valor”, apuntó, para añadir que “para hacer esto posible, los modelos de negocio tienen que girar hacia modelos más ágiles, más orientados a mejorar la experiencia de cliente”.

“En Bankia pensamos que la mejor forma de participar de lleno y apoyar esta nueva ola de innovación es este proyecto, que significa, precisamente, talento y emprendimiento, dos de las principales cualidades sobre las que se basa el crecimiento y el avance de una sociedad”, remarcó el presidente de Bankia.

Colaboración entre Bankia y fintech

fintechEl director corporativo de Estrategia e Innovación Tecnológica de Bankia, Ignacio Cea, añadió que “no podemos estar al margen del valor potencial que generan para nuestros clientes las propuestas de las fintech. Debemos tratar de incorporarlas a nuestro catálogo de servicios, y tenemos que hacerlo manteniendo la independencia de quienes las han generado para así sacar el máximo valor de ellas. Hay que hacerlo, por tanto, en colaboración con ellas”.

“En este contexto, necesitábamos un vehículo que nos permitiera acercarnos al mundo fintech y trabajar con él de manera colaborativa, un vehículo en el que poder hacer crecer nuevas soluciones e ideas de manera conjunta con estas empresas”, señaló el director corporativo de Bankia.

A este respecto, Fran Estevan, CEO de Innsomnia, destacó que este proyecto fomenta que las compañías colaboren, pero no compitan; promueve pruebas en lugar de exigir capital; busca un escenario de libertad entre las fintech y la banca, y tiene como máxima que no se centre todo en la financiación.

Goirigolzarri anunció también que Bankia Fintech by Innsomnia es la base sobre la que se cimentarán otros proyectos, como la web www.bankiafintech.com, puesta este jueves en funcionamiento y que nace con la vocación de “ser la referencia nacional para el sector fintech en España”.

El juez de la Audiencia Nacional Fernando Andreu ha solicitado a Bankia una información determinante en la instrucción del caso Bankia: la documentación que demuestre que la entidad tenía las provisiones necesarias para salir a bolsa, como defienden los imputados, algunos de los testigos que han pasado este verano por el despacho del instructor y niegan los peritos que firman el informe sobre el que se sostiene el caso.

En una providencia fechada este mismo martes, Andreu pide al presidente del Consejo de Administración de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, una certificación con fechas y apuntes contables que “justifiquen la existencia de provisiones, de todo tipo, a fecha 31 de marzo de 2011”, las cuales, según el folleto de salida a bolsa de Bankia deberían ser de 6.913 millones de euros. En el mismo escrito, al que ha tenido acceso eldiario.es, el juez pide idéntica documentación para la fecha del 31 de diciembre de 2010, momento previo a la fusión de las cajas.

La petición del juez se produce el día después de que el que fuera jefe de inspectores del Banco de España José Antonio Casaus declarara ante Andreu que Bankia era “una máquina de perder dinero” y que él ya advirtió en su momento de la “inviabilidad” de la entidad y de su inevitable nacionalización si llegara a salir a bolsa, como finalmente ocurrió.

En julio, Andreu imputó a Deloitte, la auditora encargada de supervisar las cuentas de Bankia. Su representante legal aseguró ante el juez que las provisiones existían, en la línea de lo que hizo el director del departamento de Supervisión del Banco de España, Jerónimo Martínez Tello. Tanto el Banco de España, como la auditora y la CNMV eran responsables del control y supervisión de Bankia. Las acusaciones han solicitado la imputación de los responsables del órgano supervisor y el regulador, pero el juez ha rechazado tal pretensión.

Los peritos que trabajaron durante 17 meses en el informe que sirve de prueba de cargo contra Rodrigo Rato y el resto de imputados aseguran que éstos maquillaron las verdaderas cuentas de la entidad con el fin de poder salir a bolsa, una decisión que a la postre resultó fatal para la entidad y provocó su rescate con 23.500 millones de euros de dinero público.

La documentación solicitada por Andreu ayudará a esclarecer la verdad sobre la salida a bolsa de Bankia y, en caso, de que demuestre que las provisiones no existían motivará que la acusación popular, ejercida por la Confederación Intersindical de Crédito (CIC) denuncie a los testigos que afirmaron lo contrario ante el juez instructor del caso.

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, se ha querido desentender este jueves del apoyo que su entidad prestó a la asociación de consumidores Ausbanc, cuyo líder, Luis de Pineda, está en prisión desde abril por supuestos delitos de extorsión, amenazas, pertenencia a organización criminal, fraude en subvenciones, estafa y administración desleal.

Durante su intervención en Santander en las jornadas organizadas por la APIE con la colaboración de la UIMP y BBVA bajo el epígrafe “¿Qué hemos aprendido de la crisis?, Goirigolzarri ha asegurado que no aplicó los criterios éticos y de transparencia que rigen su mandato en Bankia porque desconocía la extorsión que practicaba la organización de Pineda.

El presidente de Bankia, visiblemente incómodo ante esta pregunta, ha insistido en que la inversión publicitaria de Bankia durante su mandato siempre ha respondido “a criterios profesionales”. Goirigolzarri provenía de BBVA, el primer banco que denunció las políticas extorsionadoras que Ausbanc había desarrollado con todas las entidades financieras españolas desde los años ochenta del siglo pasado.

Sin provisiones por las demandas de institucionales

El presidente de Bankia también ha asegurado que todavía no tiene ni siquiera la confirmación oficial de la demanda que Iberdrola ha puesto para reclamar su inversión en la salida a bolsa en julio de 2011. En cualquier caso, ha descartado que Bankia vaya a provisionar en sus cuentas el dinero que los inversores institucionales inyectaron en la entidad, unos 1.237 millones de euros.

“Somos unos gestores muy prudentes. Teníamos provisionada la inversión de los minoristas incluso antes de la sentencia del Tribunal Supremo”, ha comentado, pero en esta ocasión ha explicado que solo tiene demandas por 25 millones de euros y también “una posición muy sólida” para enfrentarse a estas reclamaciones.

Pero en caso de tener que hacerlo, Goirigolzarri ha sido tajante. “Aunque tuviéramos que provisionar todo, seguiríamos teniendo el mayor nivel de solvencia de toda la banca española”

No a un banco público

Goirigolzarri se ha mostrado contrario a la idea de que Bankia deba convertirse en un banco público, en línea con la propuesta de Unidos Podemos. “Me sorprende la poca memoria que tenemos”, aseguró al referirse al impacto que la gestión de los políticos ha tenido en entidades financieras como Caja Madrid. Descartó el supuesto efecto positivo de que la banca pública pueda tener en las fases bajistas de los ciclos económicos para seguir ofreciendo crédito cuando la situación de un país no lo permite. No considera Goirigolzarri que la banca pública pueda ser utilizada como “instrumento de política económica”. “No conozco ningún banco comercial, con un tamaño relevante, que sea público y sostenible”, aseguró.

Bajo este criterio, el presidente de Bankia considera que la única fórmula para que Bankia pueda devolver los 22.500 millones de ayudas públicas que ha recibido es aplicar una gestión profesionalizada. El directivo explicó que ya se han recuperado 1.627 millones con la privatización de parte del capital y los dos dividendos repartidos. Ha ligado la devolución del resto del dinero a “la evolución de la economía, la situación de los mercados y también del momento y la forma en que los propietarios de la entidad decidan sobre su privatización”. E insistió en que el proceso “debe ser muy respetuoso con los accionistas”.

Entre esas decisiones estratégicas también habló de una posible fusión con BMN, otra de las entidades nacionalizadas. Aunque negó que haya conversaciones actualmente, sí considera que “la operación tiene sentido, porque son entidades complementarias y con una estrategia de negocio muy clara”. Pero también ha recordado el riesgo y el coste que tienen los procesos de consolidación bancaria, tanto desde el punto de vista de asumir indemnizaciones como de la necesidad de contar con gestores del alto perfil profesional.

Bankia, cuyo mayor accionista es todavía el Estado, considera que no debe incluir en su estrategia de negocio un trato diferenciado a clientes con problemas económicos agudos. José Ignacio Goirigolzarri considera que los casos extremos deben ser remitidos a la atención asistencial.

Bankia ha tornat 358 milions d’euros a 76.000 accionistes, el 61% dels que han reclamat la devolució de la seua inversió en l’eixida a borsa de l’entitat, segons ha anunciat el president del banc, José Ignacio Goirigolzarri, en la Junta general d’accionistes que se celebra a València. Aquesta ha transcorregut amb una tranquil·litat relativa, a diferència del que va ocórrer en convocatòries anteriors, en què inversors en accions o en preferents van aücar i van increpar la direcció del banc.

Bankia va decidir compensar els petits inversors, amb un canvi de la seua posició inicial, arran de la sentència del Tribunal Suprem que va constatar les diferències entre les xifres oferides per l’empresa en la seua oferta pública d’accions i les reals. Torna els diners a partir del 18 de febrer. Des de llavors, ha rebut 125.000 peticions. Segons els seus càlculs, uns 200.000 petits estalviadors intentaran recuperar els seus diners més un 1% d’interessos. El banc ha reservat –proveït, en l’argot bancari– 1.800 milions d’euros per a fer front a les eventuals reclamacions per la seua eixida a borsa.

Les xifres les ha oferides Goirigolzarri quan ha encetat la Junta, menys tensa que les anteriors. Al voltant del Palau de Congressos de València, només mig centenar de persones, amb banderes i pancartes de sindicats, clamaven contra la política laboral del banc. En els primers torns de paraula, s’ha demanat reforçar el paper de Bankia com a banc públic –-va ser rescatat amb 24.000 milions d’euros per l’Estat–, i s’ha criticat repetidament la política de personal de l’empresa. Els “horaris huitcentistes”, els “treballadors insatisfets”, la “conciliació” impossible de faena i família per les exigències de la direcció, la falta de “diàleg social” o l’acomiadament de “7.000 treballadors” han centrat bona part de les intervencions.

Una representant d’Adicae, una associació d’usuaris de banca, ha obert el torn dels accionistes –quasi tots, clients atrapats arran de l’adquisició de preferents– indignats. Estalviadors amb pancartes “contra el frau de les preferents” han carregat amb duresa contra el banc. “Han resolt el tema de les accions, però no el de les accions subordinades. ”Ens han llevat la vida“. El relat de drames personals provocats per la pèrdua de diners ha estat constant.

A diferència dels inversors en borsa, els que van adquirir preferents no seran compensats, a pesar que els litigis judicials per l’assumpte se salden majoritàriament en contra del banc. En aqueixa línia han estat un bon nombre d’intervencions. En moltes altres, s’ha criticat la decisió del banc de copar la sala amb una claca i impedir l’accés dels clients emprenyats a l’acte. Estaven en una sala diferent, annexa a la principal, cosa que ha silenciat les seues protestes.

Alguns accionistes han enlletgit a la direcció del banc la seua política comercial, per exemple, pel fet de “ser una de les entitats que més desnona” i usar l’obra social com “un instrument de màrqueting barat”. Uns quants pensen que Bankia no demostra “el seu caràcter públic” i es comporta –guiat pel benefici– com un banc comercial més.

Competitivitat per a “preservar el futur”

Competitivitat per a “preservar el futur”En la seua resposta als accionistes, Goirigolzarri ha defensat la seua gestió, enfocada a “defensar el contribuent” (l’Estat té un 65% de les accions) com el propietari del banc. Assegura que l’experiència recent –en referència a les caixes–- demostra que la gestió de la banca pública falla si no respon a criteris professionals. I defensa la sensibilitat social de Bankia en desnonaments –no en practica, diu, en casos de primers habitatges de famílies “vulnerables”– o acords amb administracions per a donar ús al seu parc d’habitatges.

Goirigolzarri també ha entrat en el tema de les preferents. Assegura que l’entitat és “molt activa” en el tema: a hores d’ara intenta buscar acords amb els 9.000 propietaris d’aquests productes “híbrids” l’assumpte dels quals encara està en els tribunals. El president de Bankia ha dit que l’assumpte no té res a veure amb el de l’eixida a borsa, li ha llevat importància –9.000 pleits pendents sobre “230.000 comptes amb productes híbrids”– i ha recordat que l’any 2014 es va oferir a acudir a un arbitratge per a compensar els estalviadors. El 80% dels tenidors d’aquests productes hi van acudir.

El president de Bankia ha recordat que el quitament als preferentistes va ser forçat per la Comissió Europea, que el va imposar per a recapitalitzar l’entitat, rescatada de la fallida amb diners públics. Pel que fa a la solució donada a l’eixida a borsa, l’ha qualificar de “solució gratuïta, senzilla, ràpida i transparent”. I ha advertit, vetladament, contra els advocats que no recomanen als seus clients acceptar la proposta del banc.

Benefici, eficiència i rendibilitat

Benefici, eficiència i rendibilitatLes intervencions crítiques i les respostes respectives –limitades a tres minuts per torn– han anat precedides pel discurs del president del banc. Gorigolzarri ha tret pit pels resultats del 2015: més benefici –1.040 milions, un 40% més–, millora de l’eficiència –43,6%–, millora de la rendibilitat (un 9%) sobre fons propis o el descens de la morositat, ara del 10,8%.

Uns “resultats excel·lents”, ha dit Goirigolzarri. “Tenim un banc sòlid”, ha afegit, després d’assegurar que Bankia és el millor dels sis grans bancs que operen a Espanya en uns quants camps: benefici aconseguit al país, eficiència o rendibilitat.

Pels volts les 15.30, al cap de tres hores i mitja de junta, Goirigolzarri ha donat per tancada la sessió. Amb totes les seues propostes aprovades, el president de Bankia s’ha mostrat optimista: “Tenim una oportunitat històrica que no deixarem passar”, entre altres coses, per a “tornar” els 24.000 milions d’euros de l’Estat invertits en el banc.

Bankia ha devuelto 358 millones de euros a 76.000 accionistas, el 61% de los que han reclamado la devolución de su inversión en la salida a bolsa de la entidad, según ha anunciado el presidente del banco, José Ignacio Goirigolzarri, en la junta general de accionistas que se celebra en Valencia. Ésta ha transcurrido con relativa tranquilidad, a diferencia de lo que ocurrió en anteriores convocatorias, cuando inversores en acciones o preferentes abuchearon e increparon a la dirección del banco.

Bankia decidió compensar a los pequeños inversores, cambiando su posición inicial, tras la sentencia del Tribunal Supremo que constantó las diferencias entre las cifras ofrecidas por la empresa en su oferta pública de acciones y las reales. Devuelve el dinero a partir del 18 de febrero. Desde entonces, ha recibido 125.000 peticiones. Según sus cálculos, unos 200.000 pequeños ahorradores intentarán recuperar su dinero más un 1% de interés. El banco ha reservado -provisionado, en el argot bancario- 1.800 millones de euros para hacer frente a las eventuales reclamaciones por su salida a bolsa.

Las cifras las ha ofrecido Goirigolzarri en el arranque de la junta, menos tensa que las anteriores. En las inmediaciones del Palacio de Congresos de Valencia, solo medio centenar de personas, con banderas y pancartas de sindicatos, clamaban contra la política laboral del banco. En los primeros turnos de palabra, se ha pedido reforzar el papel de Bankia como banco público -fue rescatado con 24.000 millones de euros por el Estado-, y se ha criticado repetídamente la política de personal de la empresa. Los “horarios decimonónicos”, los “trabajadores insatisfechos”, la imposible “conciliación” de trabajo y familia por las exigencias de la dirección, la falta de “diálogo social” o el despido de “7.000 trabajadores” centraron buena parte de las intervenciones.

Una representante de Adicae, una asociación de usuarios de banca, ha abierto el turno de los accionistas -casi todos, clientes atrapados tras la adquisición de preferentes- indignados. Ahorradores con pancartas “contra el fraude de las preferentes”, han cargado con dureza contra el banco. “Han resuelto el tema de las acciones pero no el de las acciones subordinadas. ”Nos han quitado la vida“. El relato de dramas personales provocados por la pérdida de dinero ha sido constante.

A diferencia de los inversores en bolsa, los que adquirieron preferentes no serán compensados, a pesar de que los litigios judiciales por el asunto se saldan mayoritariamente en contra del banco. En esa línea fueron un buen número de intervenciones. En otras muchas, se criticó la decisión del banco de copar la sala con “palmeros” e impedir el acceso de los clientes cabreados al acto. Estaban en una sala diferente, anexa a la principal, lo que silenció sus protestas.

Algunos accionistas han afeado a la dirección del banco su política comercial por, por ejemplo, “ser una de las entidades que más desahucia” y usar la obra social como “un instrumento de marketing barato”. Varios creen que Bankia no demuestra “su carácter público” y se comporta -guiado por el beneficio- como un banco comercial más.

Competitividad para “preservar el futuro”

En su respuesta a los accionistas, Goirigolzarri ha defendido su gestión, enfocada a “defender al contribuyente” (el estado tiene un 65% de las acciones) como el propietario del banco. Asegura que la experiencia reciente -en referencia a las cajas- demuestra que la gestión de la banca pública falla sino responde a criterios profesionales. Y defiende la sensibilidad social de Bankia en desahucios -no los practica, dice, en casos de primeras viviendas de familias “vulnerables” -o acuerdos con administraciones para darle uso a su parque de viviendas.

Goirigolzarri también ha entrado en el tema de la preferentes. Asegura que la entidad es “muy activa” en el tema: está intentando buscar acuerdos con los 9.000 propietarios de estos productos “híbridos” cuyo asunto aún está en los tribunales. El presidente de Bankia ha dicho que el asunto no tiene nada que ver con el de la salida a bolsa, le ha quitado importancia -9.000 pleitos pendientes sobre “230.000 cuentas con productos híbridos”- y ha recordado que en 2014 se ofreció acudir a un arbitraje para compensar a los ahorradores. El 80% de tenedores de estos productos acudieron.

El presidente de Bankia ha recordado que la quita a los preferentistas fue forzada por la Comision Europea, que la impuso para recapitalizar la entidad, rescatada de la quiebra con dinero público. Respecto de solución dada a la salida a bolsa, la calificó de “solución gratuita, sencilla, rápida y transparente”. Y ha advertido, veladamente, contra los abogados que no recomiendan a sus clientes aceptar la propuesta del banco.

Beneficio, eficiencia y rentabilidad

Las intervenciones críticas y sus respectivas respuestas-limitadas a tres minutos por turno- fueron precedidas por el discurso del presidente del banco. Gorigolzarri sacó pecho por los resultados de 2015: Mayor beneficio -1.040 millones, un 40% más-, mejora de la eficiencia -43,6%-, mejora de la rentabilidad (un 9%) sobre fondos propios o el descenso de la morosidad, ahora del 10,8%.

Unos “excelentes resultados”, dijo Goirigolzarri. “Contamos con un banco sólido”, añadió, después de asegurar que Bankia es el mejor de los seis grandes bancos que operan en España en varios campos: beneficio conseguido en el país, eficiencia o rentabilidad.

Al filo de las 15.30, tras tres horas y media de junta, Goirigolzarri dio por concluida la sesión. Con todas sus propuestas aprobadas, el presidente de Bankia se mostró optimista: “Tenemos una oportunidad histórica que no vamos a dejar pasar” para, entre otras cosas, “devolver” los 24.000 millones de euros del estado invertidos en el banco.

La nueva estrategia con clientes lanzada por Bankia a mediados del pasado mes de enero “está teniendo un éxito notable”, según ha afirmado este lunes el presidente de la entidad, José Ignacio Goirigolzarri. En función de esa estrategia, Bankia perseguía incrementar la vinculación de los clientes ya existentes, al retirarles todas las comisiones por el mero hecho de tener la nómina o pensión domiciliada en la entidad. Pero también se está registrando un incremento considerable de la atracción de nuevos clientes.

Así, en el mes de febrero, primero completo desde la puesta en marcha de la estrategia, Bankia captó 23.970 nuevos clientes, lo que supone un 66% más que en idéntico mes de 2015, según un comunicado del banco nacionalizado. Del mismo modo, se ha disparado la contratación de tarjetas de crédito por parte de clientes de Bankia en más de 45.000, lo que supone casi triplicar las 16.000 de febrero del año pasado.

José Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia, recordó que la nueva estrategia de clientes se basa “en la sencillez y la transparencia. Los clientes nos piden propuestas sencillas, entendibles y sin letra pequeña”, señaló Goirigolzarri, “y cuando atiendes sus peticiones, los clientes otorgan su confianza”. “Con esta estrategia”, señaló el presidente de Bankia, “buscábamos que la experiencia del cliente con el banco fuese cada vez mejor y, además, incrementar su vinculación”.

“Los resultados son muy positivos. Haber sido capaces de atraer a 24.000 nuevos clientes en un solo mes o multiplicar por tres la comercialización de tarjetas de crédito nos permite afirmar que vamos en la buena dirección y que el cliente está entendiendo y valorando nuestra propuesta”, afirmó Goirigolzarri.

Otro de los ejes de esta estrategia era incrementar la relación que los clientes tienen con la entidad mediante la comercialización de productos de valor añadido. Por ejemplo, en materia de fondos de inversión, Bankia cierra febrero con una cuota de mercado del 5,56%, frente al 5,44% de diciembre y el 5,01% de febrero de 2015.

La nueva estrategia con clientes de Bankia se basa en la sencillez y la transparencia. Con solo tener domiciliados los ingresos en la entidad los clientes no pagan comisión de mantenimiento y administración de ninguna de sus cuentas, no solo de aquella en la que tienen sus ingresos.

Además, siempre según la entidad, disponen de tarjeta de débito gratuita con la que pueden sacar gratis cuantas veces quieran en los más de 5.500 cajeros automáticos que tiene Bankia en todo el país y un máximo de cuatro veces al mes en los 12.300 cajeros de las entidades con las que Bankia tiene firmada una alianza en esta materia. Asimismo, la tarjeta de crédito es gratuita con la única condición de que se utilice una vez al año.

El cliente puede hacer, también gratis, todas las transferencias en euros que desee a través de cualquier canal (internet, móvil, cajero, oficina…) sin límite de importe. Y, finalmente, también es gratuito el ingreso de cheques, por cualquier cantidad en cualquier oficina del banco.

Manuela Carmena ha solicitado a Bankia una reunión y se verá con el presidente, José Ignacio Goirigolzarri, la próxima semana. La reunión se enmarca en la ronda de citas que está estableciendo la candidata a regir la Villa de Madrid para poner los mimbres a una de las medidas que corre más urgencia a la líder de Ahora Madrid: un parque de viviendas disponible para realojar a las familias que se queden sin su casa. Desde la formación aseguran que es solo una primera toma de contacto y que el objetivo es abordar con la entidad la situación del parque de viviendas vacías que actualmente tiene Bankia y “explorar vías” para darles salida a través del alquiler social.

Al día siguiente de las elecciones, Carmena se reunió con magistrados para proponer soluciones al problema de los desahucios que pasan, en primer lugar, por una Oficina de Intermediación Hipotecaria que cuente con un seguimiento de las ejecuciones hipotecarias y que tenga preparada una solución habitacional para las familias desahuciadas que no tengan alternativas. Por el momento, solo se le explicará a Bankia, la entidad más representativa de Madrid por ser la heredera de Caja Madrid, el funcionamiento de esta Oficina y no se tratará el tema de las sanciones ni otras medidas coercitivas que la agrupación baraja para que los bancos liberen pisos vacíos.

Durante la precampaña electoral, Carmena solicitó a Bankia tener un derecho de tanteo (o compra preferente) sobre los pisos que la entidad financiera de control estatal tuviera en la villa de Madrid. Bankia intenta deshacerse de al menos 38.500 viviendas repartidas en toda España dentro de la operación Big-Bang, en la que el banco pretende desprenderse de todo el suelo y ladrillo. Con casi toda seguridad, algún fondo buitre o fondo de inversión se hará con estas viviendas, y Carmena quería optar a su compra al mismo precio.

Sin embargo, el equipo de Carmena ha reculado en parte de este propósito hasta que conozcan las cuentas del Ayuntamiento y sepan si será posible hacerse con estos pisos. Por eso la futura alcaldesa quiere negociar con la entidad financiera la posibilidad de que parte de estas viviendas se pongan como alquiler social.

Ahora Madrid lleva en su programa cobrar a la banca por el uso de cajeros automáticos y también están estudiando posibles sanciones para los bancos con viviendas vacías al estilo de la ordenanza que ya existe en Barcelona.

Los peritos del Banco de España han determinado, en un informe remitido al juez de la Audiencia Nacional Fernando Andreu, que las cuentas anuales que Bankia aprobó a principios de 2012, bajo la presidencia de Rodrigo Rato, y las que reformuló en mayo de ese año, tras la llegada de José Ignacio Goirigolzarri, actual presidente ejecutivo de la entidad, “no expresaban la imagen fiel” del banco.

El informe, que ha sido entregado por dos peritos del regulador y puesto a disposición de las partes del 'caso Bankia', señala que tanto en las cuentas de Rato, que presentaban unos beneficios de 309 millones de euros, como en las de Goirigolzarri, que recogían unas pérdidas de 2.979 millones, existían “ajustes de importancia material no contabilizados”.

El informe también es demoledor con las cuentas anuales de Banco Financiero y de Ahorros, matriz de Bankia, correspondientes al primer trimestre de 2011, que retrataban la situación de la entidad antes de la salida a bolsa de julio de 2011. Tampoco cumplían la normativa del Banco de España “debido a la existencia de errores contables”.

También se plantea sin muchas ambigüedades que la información que se facilitó al mercado antes de la salida a bolsa fuera incompleta o manipulada. Por tanto, se abren nuevas posibilidades para que las personas que compraron acciones de la entidad y que después perdieron todo casi su valor entablen acciones judiciales para recuperar ese dinero.

Los estados financieros de BFA incluidos en el folleto de emisión “no expresaban la imagen fiel de la entidad”. “Tampoco los estados financieros de Bankia expresaban su imagen fiel. Unos meses después de la OPS [Oferta Pública de Suscripción], las cuentas se reformularon para contabilizar saneamientos adicionales de activos y préstamos inmobiliarios que al menos en parte correspondían a fechas anteriores a la salida a bolsa”.

El informe concreta que los autores no podían alegar desconocimiento sobre esa información, “porque Bankia tenía la información necesaria, o estaba a su alcance conseguirla, para establecer la correcta valoración de los activos”.

Compras sospechosas

Los peritos critican la existencia de “compras inexplicables, realizadas por acreditados con riesgos refinanciados y retrasos generalizados en el pago de sus cuotas. Se han detectado ventas inmediatas tras la salida a bolsa que ponen en duda el interés real de algunos inversores”.

“El precio fijado, 3,75 € por acción, que suponía un descuento sobre el valor contable del 74%, volvió inviable a BFA, al romper el grupo fiscal y dañar la recuperabilidad de sus cuantiosos activos fiscales y al causar una gran pérdida del valor de su participación en Bankia, en perjuicio de sus accionistas y acreedores, principalmente los tenedores de obligaciones subordinadas y participaciones preferentes, así como el propio FROB”.

“En cuanto a la inversión crediticia, se dice que no hubo un inventario integrado de riesgos hasta el verano de 2011. Es una justificación peculiar, puesto que ello no había impedido el primer ajuste a la combinación de negocios y además imprecisa, pues no aclara si el conocimiento del ajuste fue anterior o posterior a la salida a bolsa en 20 de julio de 2011. Se indica que había unos riesgos procedentes de Caja Madrid que contaban con toda la información necesaria por lo que no se entiende la falta de registro de su deterioro”.

Además, “las cuentas anuales individuales y consolidadas de Banco Financiero y de Ahorros y de Bankia desde la constitución del Sistema Integrado de Protección (SlP), 31 de diciembre de 2010 hasta las cuentas anuales individuales y consolidadas correspondientes al ejercicio anual finalizado el 31 de diciembre de 2011, incluidas las cuentas reformuladas el 25 y 28 de mayo por los nuevos gestores que son el resultado de omisiones o inexactitudes resultantes de fallos al emplear la información, que estaba disponible cuando los estados financieros para tales periodos fueron formulados y que el Grupo BFA/Bankia podía y debía haber empleado en la elaboración de los estados”, dicen las conclusiones.

Los peritos recuerdan que el auditor, Deloitte, “no indica ningún tipo de salvedad, indicando que” las cuentas “cumplen con la normativa del Banco de España, cuando la situación financiera consolidada y los resultados consolidados no se adecuan a las citadas normas”.

En relación con la fusión de las siete entidades que formaron Bankia, los peritos señalan que el Sistema Integral de Protección de activos (SIP) “se transformó en poco tiempo en una fusión de pleno derecho, pero los planes de negocio que justificaban la operación fallaron desde el principio, debido al deterioro del marco económico, los cambios normativos y la debilidad de las entidades integradas”.

El presidente del Valencia Club de Fútbol, Amadeo Salvo, nombrado por la Fundación, una institución controlada por la Generalitat, ha reunido a unos pocos miles de fieles en el estadio de Mestalla para clamar contra Bankia, el principal acreedor del club, y la Generalitat Valenciana, propietaria de hecho de la institución tras avalar la ampliación de capital hecha en 2009.

Salvo, al borde del llanto en ocasiones, tiró de populismo –el acto arrancó con la emisión de un vídeo recordando momentos gloriosos del club-, presumió de transparencia y dio su versión de las últimas semanas de la vida del club, convulsas por la intención declarada de Bankia de vender la institución.

El presidente afeó al banco la opacidad del proceso y que éste se está haciendo entre una consultora, KPMG, y el principal acreedor de la entidad, Bankia, dejando al margen al club e incluso a su principal accionista, la Generalitat. “Señores inversores, vengan aquí a presentarnos sus ofertas, son bienvenidos”, dijo Salvo, que también pidió la ayuda de la administración autonómica.

“No queremos que esté el aval, se que tienen sensibilidad, pero tienen la oportunidad histórica de demostrar si están aquí con nosotros o en Madrid con Bankia”. El presidente, un segundo antes, acalló algunos cánticos de “Fabra, dimisión”.

El auditorio ya estaba entregado. “Bankia no, Salvo, si”, se oyó en la tribuna de Mestalla. El presidente, a continuación, siguió arremetiendo contra Bankia: “Ni el Valencia, ni su Fundación ni el resto de sus accionistas” saben nada de los potenciales compradores del club, algo inédito, en su versión, en otros procesos de venta de clubs en Europa. “Señor Goirigolzarri –presidente de Bankia- trate al Valencia con justicia y transparencia”.

“Nos pedían cuentas, balances y hasta due diligence para entregarlos a compradores desconocidos” mientras, ha dicho Salvo, Bankia nos negaba cualquier información en un proceso que, lejos de ser transparente, habría sido opaco y caótico. En breve, para el presidente del Valencia, el principal acreedor del club –sin poseer las acciones de la sociedad- se arroga el derecho de entregar la sociedad a quién desee, sin ningún control.

“Si quieren vender el Valencia tienen dos opciones: que ejecuten la prenda –que se queden las acciones ahora en poder de la Fundación- o que se unan al proceso. Ahora mandamos nosotros”, dijo Salvo entre aclamaciones. El presidente quiere atrincherarse en el cargo, para lo que pidió ayuda a la Fundación y, sutilmente, a la Generalitat.

Sin críticas directas a Fabra

Salvo protegió en su arenga al presidente de la Generalitat pese a que la voluntad del gobierno de deshacerse del aval concedido a la Fundación para comprar el club -75 millones de euros- es inequívoca. Alberto Fabra, asfixiado por la quiebra de la administración autonómica, no quiere destinar más dinero para un club mientras acaba de cerrar Canal 9 y apenas puede hacer frente a los compromisos económicos.

Sin embargo, la cerrazón de Salvo supone un problema para la Generalitat, que quiere desembarazarse del aval y cerrar el capítulo Valencia CF, sin un desenlace traumático, lo antes posible. El presidente del club no lo pondrá fácil. Tras la pérdida del sector financiero (Bankia, CAM y Banco de Valencia) y la clausura de Canal 9, el colapso del club más importante de la Comunitat Valenciana podría ser –políticamente- mortal.