Muchas personas se preguntan qué pasará con su patrimonio cuando ya no estén y cómo pueden contribuir a las causas con las que se sienten comprometidas, como la investigación científica o la ayuda humanitaria. Para resolver las dudas sobre cómo se lleva a cabo un trámite de este tipo, la abogada Laura Lobo, especializada en familia y herencias, detalla en qué consiste esta figura jurídica y cómo formalizarla ante notario.

“El testamento solidario en realidad es un testamento común en el que se incluye alguna cláusula que deja bienes a una ONG o a una asociación o entidad sin ánimo de lucro”, aclara Lobo. “Es muy común, por ejemplo, dejar para la investigación de ciertas enfermedades”, añade.

A la hora de redactarlo, el principal aspecto legal a tener en cuenta es la situación familiar de la persona, ya que si existen hijos o descendientes, el derecho sucesorio obliga a respetar la legítima. “Siempre hay un tercio de libre disposición” como mínimo, apunta la abogada, que se puede destinar parcial o íntegramente a cualquier entidad o causa elegida por el testador. 

En el caso de personas solteras y sin descendientes ni herederos forzosos, la libertad para disponer del patrimonio es completa, pudiendo nombrar heredera universal a una organización.

Como todo testamento, uno de este tipo también se realiza ante notario, tiene el mismo precio, no requiere de gestiones adicionales y se trata de una decisión siempre revocable. “El testamento siempre se puede cambiar. Si la persona dentro de unos años cambia de opinión, hace un nuevo testamento y ya está”, enfatiza Lobo, ya que tanto la situación familiar como económica de las personas puede cambiar y el documento puede modificarse las veces que sea necesario. 

Dos recomendaciones previas a hacer un testamento solidario

Aunque la tramitación es sencilla, la abogada destaca dos recomendaciones para asegurar que la voluntad de la persona se ejecute sin trabas administrativas: avisar a la entidad y nombrar un albacea.

“Una vez firmado es aconsejable que se avise a la asociación o a la entidad para que sepan que existe ese testamento y que ellos son beneficiarios”, valora la experta. Así, cuando se produzca el fallecimiento, podrán estar al tanto. “La cláusula puede ser más o menos extensa, es decir, tú puedes precisar para qué ámbito concreto quieres que se utilice tu patrimonio dentro de una asociación”, explica, o dejar esa donación de manera más abierta. Una opción interesante es informarse previamente de los siguientes proyectos de la asociación.

Cuando la herencia incluye viviendas u otros bienes inmuebles, la gestión puede volverse engorrosa para la organización que hereda. Por este motivo, Lobo sugiere nombrar a un albacea autorizado para administrar y vender las propiedades antes del reparto.

“Para las entidades siempre es más fácil recibir ese dinero en efectivo. Si tú nombras a un albacea que pueda vender los bienes antes de repartirlos, los bienes se venden y la entidad recibe el dinero”, apunta la letrada, que señala que esta figura puede recaer en una persona de confianza o directamente en un abogado profesional. 

La banca ética vive un buen momento en España: un ahorro que se consolida; el número de clientes camina al alza; y una gran parte del crédito está destinado a la vivienda. Así se concluye de la última edición del Barómetro de las Finanzas Éticas. Se trata de un informe que, desde hace casi 20 años, mide la evolución de las finanzas éticas y solidarias. Estas garantizan, entre otros aspectos, que los proyectos de financiación no vulneren los derechos humanos, los ahorros se destinan a la economía real, con impacto positivo en personas y medio ambiente y se siguen criterios medibles y transparentes.

El barómetro recoge que, al cierre de 2025, casi 200.000 personas eran clientes de las entidades éticas. Se trata de un dato positivo, porque refleja un crecimiento del 3,6% respecto al año anterior, el tercero con crecimiento tras romper la racha de descensos continuados, que abarcó de 2017 a 2022. El barómetro está elaborado por el Observatorio de las Finanzas Éticas de FETS-Finançament Ètic i Solidari, con los datos de 33 entidades: bancos, entidades financieras no bancarias, aseguradoras, mutualidades y corredurías que, en alto grado, cumplen los principios que las definen bajo el paraguas del Escáner de las Finanzas Éticas o están registradas en el sello EthSI de los seguros éticos. 

En cuanto al ahorro, este se consolida. El año 2025 se cerró con 2.408 millones de euros depositados en entidades bajo el paraguas de las finanzas éticas, una cifra prácticamente idéntica a la del año anterior, según el citado análisis. “El ahorro financiero ético alcanzó su máximo histórico en 2021 y, tras dos años de descenso, encadena dos ejercicios de estabilidad”, apunta el citado análisis. Ese año récord superó los 2.600 millones.

“El barómetro demuestra que las finanzas éticas, lejos de ser una utopía teórica, son una realidad práctica. Hoy en día, casi 200.000 personas tienen su cuenta corriente, guardan sus ahorros, contratan un seguro o piden un préstamo con estas entidades”, explica Nina González, economista y coordinadora de FETS. 

La vivienda concentra gran parte del crédito

Sin embargo, el análisis del crédito concedido por las entidades éticas se contrae, aunque ligeramente. En concreto, al cierre de 2025, la financiación prestada por este tipo de entidades se situó en 1.856 millones de euros, según el barómetro, Es un 2,8% menos que al cierre de 2024, pero en niveles similares a los de los dos ejercicios precedentes a este último. “A pesar de este ajuste, el valor de 2025 sigue siendo más del doble que hace 10 años”, destaca el análisis. 

Además, hay que tener en cuenta que el barómetro recoge entidades de dimensiones muy diferentes y las de mayor volumen condicionan significativamente la cifra agregada, de manera que un año de contención en estas últimas “arrastra a la baja el resultado global”. “En cambio, el conjunto de entidades de dimensión mediana y pequeña ha incrementado el crédito concedido un 21% respecto a 2024”, añade.

Y crece el peso de la vivienda. A escala estatal, supuso el 28,1% del crédito, cuando un año antes se situaba en el 25,8%, según los datos publicados por los observatorios de cada ejercicio.

El análisis cita el caso de Sostre Cívic, una cooperativa catalana que impulsa la vivienda cooperativa en cesión de uso. “En este modelo, la cooperativa mantiene la propiedad colectiva de los edificios y las personas socias disponen de un derecho de uso estable y asequible, sin especulación, y participan en las decisiones de forma democrática. Una alternativa a la compra y al alquiler que ha podido crecer con el apoyo de las finanzas éticas”, indica. 

Su financiación “Ha sido decisiva para hacer posible la vivienda cooperativa en cesión de uso. No sólo por coherencia con nuestros valores sino porque han entendido un modelo de propiedad cooperativa que no encaja en los esquemas de la banca convencional, pensados exclusivamente para el endeudamiento individual” afirma Jose Téllez, responsable de comunicación de la cooperativa Sostre Cívic.

Por detrás de vivienda, al cierre del año, estaba la financiación de proyectos del sector social, con un peso de casi el 26%; y el ligado al medio ambiente y la transición energética, que suponen casi el 20% del crédito, Mientras, cultura pesa un 12%; los proyectos educativos, un 7,7%; y los de agricultura y alimentación, un 5%.

El barómetro también recoge la evolución del sector asegurador ético, formado por las entidades registradas en el sello europeo EthSI (Ethical and Solidarity Based Insurance), que tiene en cuenta la gestión ética de la inversión y su responsabilidad social y medioambiental. Estas entidades gestionaron en 2025 un volumen de primas de 1.538 millones de euros, un 10% más que el año anterior, lo que representa el 1,81% del total del sector asegurador español. Suman casi 4,1 millones de pólizas y 14 productos éticos certificados, resume el barómetro.

Avalmadrid se define como una entidad financiera especializada sin ánimo de lucro que trabaja por y para las pymes y autónomos de la Comunidad de Madrid. A ella se le podría sumar otra definición, en este caso de cariz jurídico y social: la entidad que acumula cientos de miles de euros en multas impuestas por el Banco de España a antiguos responsables de la entidad y conocidos en la política madrileña, a la propia empresa y a otras colaboradoras. Este ha sido el castigo al descontrol con el que la empresa semipública concedía créditos de riesgo tan solo a unos pocos agraciados y que en el último semestre ha continuado avalando el Tribunal Supremo a través de diversos dictámenes.

La función principal de Avalmadrid es proporcionar avales y garantías a las pequeñas empresas y emprendedores que buscan financiación. De esta forma, se convierten en una suerte de respaldo para los préstamos que las compañías solicitan a las entidades financieras tradicionales, como bancos y cajas de ahorro. Entre sus socios protectores, aquellos que aportan parte del capital social de la entidad, están entes públicos y privados como la Consejería de Economía, Hacienda y Empleo de la Comunidad de Madrid, CaixaBank, el Ayuntamiento de Madrid, la Cámara Oficial de Comercio, Industria y Servicios de Madrid o el Banco Santander. Avalmadrid fue la empresa que concedió 400.000 euros de crédito a la empresa del padre de Isabel Díaz Ayuso en 2011.

En 2012, el Banco de España se percató de que tan solo el 1,7 % de las empresas avaladas acumulaba más del 30% de los riesgos, lo que se traducía en más de 78 millones de euros en ese momento. Por ello, el supervisor bancario hizo una serie de recomendaciones para bajar la concentración de créditos de riesgo. Tras una nueva inspección cinco años después, seguían existiendo deficiencias de control interno, por lo que procedieron sancionar a la entidad y a los miembros de su consejo de administración.

Multas para las empresas

El Banco Santander ha sido uno de los tantos cuyas multas han sido avaladas ya por la Justicia. La sentencia, confirmada en marzo de este año por la Sala de lo Contencioso-Administrativo del Supremo, obliga a la sucesora del Banco Popular a abonar 33.250 euros por la comisión de una infracción grave recogida en la Ley sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, el mismo motivo por el que se penaliza a todos los demás multados.

La entidad presidida por Ana Botín ha visto cómo el magistrado José Manuel Bandrés, ponente de la sentencia, desmonta los argumentos con los que el Banco Santander defendía su inocencia. Todo comenzó con una inspección del Banco de España en 2012 a Avalmadrid que concluyó con la emisión de tres requerimientos hacia el Banco Popular en su condición de miembro del Consejo de Administración. La sentencia pena que esta entidad cometiera una “infracción continuada” al no cumplir con los requerimientos de subsanación de deficiencias advertidas por los órganos supervisores.

En marzo de este año, la empresa Gestión y Representación Global también fue condenada al pago de una multa de 45.600 euros por los mismos motivos. La propia Avalmadrid, que no recurrió la penalización, tuvo que abonar 95.000 euros, la multa más alta.

Otros nombres propios

En febrero de este año, Alfonso Carcasona también recibió la negativa por parte del Tribunal Supremo a estimar el recurso que interpuso ante el dictamen de la Audiencia Nacional, que avaló la multa de 45.600 euros impuesta por el Banco de España. Carcasona fue consejero en Avalmadrid desde 2007 hasta 2016 y más tarde se convirtió en CEO de Camerfirma hasta 2025, una sociedad impulsada por el Consejo Superior de Cámaras para la certificación digital de las empresas españolas.

Jesús Alejandro Vidart-Anchía corrió la misma suerte en marzo, esta vez con una pena de 31.350 euros. Fue consejero durante parte del periodo relevante (desde el 21 de octubre de 2015 hasta el 31 de diciembre de 2018) y, además, miembro de la Comisión de Riesgos, según el fallo judicial. En 2015 se convirtió en el director general de Contratación, Patrimonio y Tesorería de la Comunidad de Madrid, y actualmente trabaja para Sandoz Iberia, compañía de fabricación de productos farmacéuticos.

Después le llegó el turno a Jesús Martín Sanz, quien ha tenido que abonar 40.000 euros. Consejero de Avalmadrid desde 2008 hasta el 23 de febrero de 2016, fue durante más de dos décadas presidente de la Asociación de Empresarios del Henares. En total, las multas avaladas por el Tribunal Supremo en el primer semestre de 2026 alcanzan los 195.800 euros.

Viejos conocidos

Las multas se han ido confirmando de manera escalonada a lo largo de todos estos años. Las primeras llegaron en 2021. La Sala de lo Contencioso-Administrativo del Tribunal Supremo avaló la multa de 34.800 euros impuesta a la Cámara de Comercio de Madrid y la de 10.400 euros impuesta a Juan Pablo Lázaro, entonces presidente de la patronal madrileña CEIM. En diciembre de 2022 la Audiencia Nacional confirmó otras nueve sanciones por valor de casi 270.000 euros.

Entre ellas, se encontraba la propia patronal madrileña CEIM, que tuvo que abonar 28.500 euros. También quien fue consejero en Avalmadrid un año desde octubre de 2014, Pedro Irigoyen Barja, multado con 10.000 euros, una de las penas más bajas. Actualmente es subdirector general de Inspección de los Tributos en la Comunidad de Madrid.

Entre las sanciones ya confirmadas y firmes se encuentra la de José María Rotellar con 18.000 euros, viceconsejero en la etapa de Esperanza Aguirre y consejero de Administración de la empresa semipública desde 2008 hasta 2014. Lo mismo sucede con Juan Iranzo, consejero en Avalmadrid en 2014 y que se ha visto obligado a pagar 4.000 euros. En su momento, también fue condenado por el caso de las tarjetas black de Caja Madrid y llegó a ser consejero de Red Eléctrica.

La Reserva Federal de Estados Unidos (EEUU) ha notificado a Banco Santander su visto bueno para seguir adelante con la adquisición de Webster Financial, según ha indicado la compañía en un comunicado este miércoles.

La operación fue aprobada a finales de mayo por los accionistas de Webster y también recibió el visto bueno de la Oficina del Controlador de la Moneda el 12 de junio, así como la del Banco Central Europeo el 21 de julio.

La previsión de Santander es que la adquisición se cierre el próximo 20 de agosto. Hasta entonces, Santander y Webster seguirán operando de forma independiente.

La operación previsiblemente reforzará el negocio de Santander en EEUU y acelerará el cumplimiento de sus objetivos financieros. Una vez completada la integración, Santander prevé que ese mercado alcance un retorno sobre el capital tangible (ROTE) de alrededor del 18% en 2028.

Asimismo, se estima que la operación genere un incremento del beneficio por acción de en torno al 7% u 8%, así como un retorno sobre el capital invertido cercano al 15%, también para 2028.

Cuando se complete la operación, la mayor parte de los negocios de Webster pasarán a integrarse en Santander Bank, la entidad bancaria de Santander en Estados Unidos. Hasta el cierre, Santander y Webster seguirán operando de forma independiente.

La presidenta de Santander, Ana Botín, ha declarado que “Santander US y Webster encajan a la perfección”.

“Juntos, con el apoyo de las plataformas globales, la tecnología y la experiencia de Santander, crearemos un banco más sólido y con la escala necesaria para ofrecer un mejor servicio a nuestros clientes y a las comunidades en las que operamos”, ha añadido, señalando que esta combinación “reforzará su posición en uno de los mercados bancarios más atractivos del mundo y les sitúa en una posición privilegiada para construir uno de los bancos con mejores resultados entre sus competidores en EEUU.

Por su parte, la consejera delegada y directora general de Santander Holdings USA, Christiana Riley, ha afirmado que les alegra estar “un paso más cerca de completar esta importante adquisición estratégica, que completará su modelo de negocio en EEUU”. “La integración de dos negocios tan complementarios permitirá a Santander ofrecer un mejor servicio a clientes particulares y empresas, y contribuirá al desarrollo de las comunidades locales”, ha asegurado.

El presidente y consejero delegado of Webster, John Ciulla, ha expresado que este es un hito “muy importante que les permitirá unir muy pronto a las dos organizaciones en beneficio de sus clientes y de las comunidades en las que operan”. “La mayor escala, las mejores capacidades y la solidez financiera de Santander nos ayudarán a estrechar nuestras relaciones con las comunidades locales y a mejorar la confianza que los clientes de Webster han depositado en nosotros”, ha concluido.

El consejero de Financiación Autonómica del Gobierno de Cantabria, Luis Ángel Agüeros (PP), ha anunciado este miércoles que Cantabria recibirá en 2027 un total de 3.098 millones de euros del sistema de financiación autonómica, lo que supone 313 millones más que en 2026; lo que supone un incremento del 11,2%. De ellos, 2.888 millones de euros corresponden a las entregas a cuenta del ejercicio 2027 y otros 210 a la previsión de liquidación del 2025.

Agüeros ha explicado en un comunicado que uno de los aspectos más significativos de la liquidación de 2025 es que 83 de los 210 millones de euros proceden del incremento de la recaudación del IRPF respecto a las previsiones realizadas por el Estado para calcular las entregas a cuenta.

“Ya advertimos cuando se publicaron los datos provisionales de recaudación que las estimaciones realizadas por el Estado eran excesivamente prudentes”, ha afirmado al detallar que algunos análisis se limitaron a reproducir esas previsiones.

“Efecto positivo” de 35 bajadas de impuestos

Además, ha indicado que desde el Gobierno de Cantabria “defendimos que, cuando se conocieran los datos reales, quedaría acreditado el efecto positivo de nuestras 35 bajadas de impuestos y hoy esa previsión se confirma con 83 millones de euros más de recaudación en el IRPF”.

En esta línea, ha asegurado que estos resultados ponen de manifiesto que “los cántabros pagan hoy menos impuestos, pero Cantabria recauda más, porque cuando una reforma fiscal sensata se acompaña de una transformación del modelo productivo, la economía responde”. “Hay más actividad económica, más empleo, más contribuyentes y una mayor renta sometida a tributación, también como consecuencia de que cada vez más personas fijan su residencia fiscal en Cantabria”, ha remarcado.

A su juicio, “la mejor política fiscal consiste en ampliar las bases imponibles y favorecer el crecimiento económico, no en incrementar la presión fiscal. Lo acertado es aplicar tipos impositivos más bajos que incentiven la actividad y permitan recaudar más gracias al dinamismo de la economía”.

Asimismo, ha aclarado que las cantidades comunicadas por el Ministerio no constituyen una transferencia discrecional del Gobierno de España, sino que son un acto debido que responde al funcionamiento del sistema de financiación autonómica, que obliga a devolver a cada comunidad autónoma los recursos que previamente habían sido detraídos de los bolsillos de los contribuyentes en ese territorio.

“Las entregas a cuenta no son un dinero que el Estado entregue graciosamente a Cantabria, son los recursos que corresponden a nuestra comunidad por la participación en los principales impuestos estatales que pagan los cántabros”, ha resaltado al destacar que “lo que hace el sistema es anticipar esos ingresos y, posteriormente, regularizarlos cuando se conocen los datos reales de recaudación”.

En total, las comunidades autónomas recibirán el próximo año 170.529 millones de euros en concepto de entregas a cuenta del sistema de financiación autonómica, un 8,1% más que en 2026, la mayor cifra jamás registrada, según ha comunicado este miércoles el Ministerio de Hacienda. Si se añade la liquidación del modelo, el total de recursos asciende a 185.593 millones, un 9,1% más en comparación con 2026, una transferencia histórica “que se incrementará aún más si se aprueba el nuevo modelo de financiación”.

Afrontar la jubilación con una mayor tranquilidad económica es el objetivo de cualquier trabajador que finaliza su etapa laboral. Sin embargo, lo que muchos futuros pensionistas desconocen es que haber tenido hijos a lo largo de su vida laboral puede traducirse en un ingreso extra mensual en su cuenta bancaria.

La Seguridad Social ofrece mecanismos específicos para premiar la aportación demográfica y compensar el perjuicio laboral que a menudo supone el cuidado de los hijos, permitiendo elevar notablemente la cuantía final de la prestación.

A pesar de ser un derecho consolidado, la normativa que regula estas ayudas genera en ocasiones un mar de dudas debido a los cambios legislativos recientes y a los requisitos específicos de acceso. No todos los complementos son iguales, ni se aplican de la misma forma para todo el mundo.

El Complemento para la Reducción de la Brecha de Género

Este beneficio económico llegó para sustituir al antiguo complemento por maternidad por aportación demográfica. Su objetivo principal es reparar el perjuicio que han sufrido la mayoría de las mujeres a lo largo de su carrera profesional por haber asumido de forma principal el cuidado de los hijos, un parón laboral que a la larga merma la cuantía de sus pensiones. Por este motivo, en su origen la ley exigía requisitos diferentes a hombres y mujeres.

Sin embargo, el escenario legal ha cambiado por completo tras una importantísima sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (STJUE) del 15 de mayo de 2025. La justicia europea determinó que la ley española discriminaba al progenitor varón, por lo que dictaminó que este complemento debe aplicarse a los hombres exactamente en los mismos términos previstos para las mujeres. En la práctica, esto significa que a los padres ya no se les exige cumplir con requisitos adicionales de cotización ni demostrar lagunas laborales particulares; si han tenido hijos y causan una pensión, tienen las mismas facilidades de acceso.

Los beneficiarios directos son todas aquellas mujeres y hombres con uno o más hijos que accedan a una pensión contributiva de jubilación ordinaria o anticipada (quedando fuera únicamente la jubilación parcial), de incapacidad permanente o de viudedad, siempre que dicha pensión se haya originado a partir del 4 de febrero de 2021. No obstante, la ley estipula que cada hijo da derecho a un solo complemento, por lo que es incompatible que lo cobren ambos progenitores a la vez.

En el caso de que los dos lo soliciten, el derecho se le concederá automáticamente a aquel que tenga la suma de pensiones públicas de menor cuantía. Asimismo, existen causas de exclusión muy estrictas: no se reconocerá este dinero a quienes hayan sido privados de la patria potestad o cuenten con condenas por violencia de género o violencia ejercida contra sus propios hijos. Para conocer cómo funciona su cuantía, sus efectos económicos y los canales de tramitación, es útil resumir sus condiciones clave:

Por último, es fundamental aclarar qué ocurre con quienes ya percibían el antiguo complemento por maternidad antes del 4 de febrero de 2021. La legislación garantiza que estas personas mantendrán el cobro de dicha ayuda de forma transitoria. No obstante, ambos incentivos son completamente incompatibles entre sí, por lo que si el interesado causa una nueva pensión pública con derecho al complemento de brecha de género, deberá optar por uno de los dos. Además, si el otro progenitor solicita ahora el nuevo complemento y le corresponde por tener una cuantía de pensión inferior, el importe que se le reconozca a este último se deducirá directamente del antiguo complemento de maternidad que venía cobrando el primero.

Beneficios de cotización por cuidado de hijos o menores

Existe otra ventaja fundamental para los padres y madres que a menudo pasa desapercibida, pero que resulta de gran utilidad para mejorar la pensión. Está regulada en el artículo 236 del Real Decreto Legislativo 8/2015, de 30 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social. A diferencia del complemento de brecha de género, este mecanismo no añade un dinero extra directo a la mensualidad, sino que actúa sumando días de cotización ficticios a la vida laboral del trabajador para cubrir aquellos periodos en los que tuvo que dejar de trabajar o buscar empleo para dedicarse a la crianza de sus hijos.

Este beneficio reconoce como periodo cotizado a todos los efectos, con la única excepción de servir para alcanzar el periodo mínimo de cotización exigido por ley (cómputo de carencia), el tiempo en el que se haya interrumpido la cotización tras la extinción de un contrato de trabajo o tras finalizar el cobro de las prestaciones por desempleo.

Para poder acogerse a esta medida, es requisito indispensable que dicho parón laboral o el fin del paro hayan ocurrido en un momento muy concreto: entre los nueve meses anteriores al nacimiento del hijo (o los tres meses anteriores en caso de adopción o acogimiento permanente) y la finalización del sexto año posterior a esa situación. Para comprender los límites, la duración y la aplicación práctica de estos días de cotización regalados por la Seguridad Social, se deben tener en cuenta las siguientes reglas esenciales:

Días de cotización por parto

El tercer gran mecanismo que ofrece la normativa, y que suele confundirse a menudo con la bonificación por cuidado de menores, es el reconocimiento de días cotizados por parto. Este derecho viene regulado en el artículo 235 del Texto Refundido de la Ley General de la Seguridad Social y consiste en una cotización asimilada que el Estado otorga para compensar el impacto laboral e inmediato del alumbramiento. Al tratarse de un beneficio ligado estrictamente a la situación biológica del nacimiento, se concede única y exclusivamente a las mujeres y se aplica de cara a las pensiones contributivas de jubilación y de incapacidad permanente.

La gran ventaja de esta medida es que influye directamente en el bolsillo de la futura pensionista por una doble vía. Por un lado, a diferencia de los días por cuidado de hijos, estos periodos por parto sí computan para alcanzar el mínimo de 15 años exigidos para poder jubilarse. Por el otro, sirven para engrosar el número total de años cotizados en tu expediente. Cuantos más años acumulados presentes a la Seguridad Social, mayor será el porcentaje que se aplicará a tu base reguladora y, por lo tanto, más alta será la cuantía de tu pensión mensual.

La Universidad de Castilla-La Mancha (UCLM) y el Banco de España han puesto en marcha el primer programa formativo en educación financiera para estudiantes universitarios de la institución académica. Así se ha dado a conocer este jueves durante una jornada formativa celebrada en el aula magna del edificio Melchor de Macanaz, en el Campus de Albacete.

La bienvenida a la jornada ha corrido a cargo de la directora académica de Innovación, Coordinación y Desarrollo Institucional, Ana María Escribano, quien ha estado acompañada por la directora general adjunta de Relaciones Institucionales, Europeas y Transparencia del Banco de España, Inés Calderón; la decana de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de Albacete, Ángela Triguero; la decana de la Facultad de Educación de Albacete; Raquel Sánchez; y la directora del departamento de Transparencia y Comunicación del Banco de España, Ana Buisán.

En declaraciones previas al acto, Ana Escribano destacó la importancia del convenio suscrito entre la UCLM y el Banco de España para impulsar la educación financiera en el ámbito universitario y subrayó que el objetivo es extender esta formación a todo el estudiantado de la Universidad regional. “El objetivo final es que la educación financiera llegue a todos los estudiantes de la Universidad de Castilla-La Mancha, sea cual sea la disciplina de las titulaciones que estén cursando y la rama de conocimiento”, afirmó la directora académica.

Por su parte, Inés Calderón agradeció la colaboración de la UCLM en la puesta en marcha de este programa pionero, fruto del acuerdo alcanzado entre ambas instituciones. Explicó que las dos asignaturas que se impartirán, ‘Finanzas para la vida’ y ‘Finanzas para lo que viene’, buscan dotar al alumnado universitario de herramientas para afrontar con mayor preparación sus decisiones económicas y laborales. “Queremos mejorar las competencias financieras de los estudiantes universitarios para que ellos estén mejor preparados para abordar las decisiones que tengan que tomar cuando empiecen a trabajar”, dijo.

Ángela Triguero en su intervención detalló que la primera edición del programa piloto se desarrollará en la Facultad de Educación de Albacete, donde se espera alcanzar inicialmente a entre 500 y 700 estudiantes, y mostró su confianza en que la experiencia sirva como punto de partida para su implantación en el conjunto de la UCLM. “La idea es que, si todo va bien, lo llevemos al conjunto de la Universidad de Castilla-La Mancha”, señaló.

Dos programas en el año académico 2026/2027

El programa se articula a través del convenio firmado entre ambas instituciones, con una duración inicial de cuatro años, prorrogable por otros cuatro, que establece el marco de colaboración para el diseño, impartición y evaluación de esta oferta formativa.

Esta iniciativa piloto busca reforzar las competencias financieras de los estudiantes, facilitando la adopción de decisiones mejor informadas y una adecuada planificación económica y financiera a lo largo de la vida.

Durante el primer cuatrimestre del próximo curso académico 2026/2027 se impartirá el curso ‘Finanzas para la vida’ dirigido a los 1400 estudiantes de la Facultad de Educación, matriculados en su oferta académica. En el segundo cuatrimestre está previsto ampliar la oferta con el programa ‘Finanzas para lo que viene’ , extendiendo la convocatoria a estudiantes de otras titulaciones.

Ambos programas se impartirán a través del Aula de Competencias Transversales de la UCLM, en formato online en tiempo real. Además, contarán con reconocimiento de créditos ECTS.

De cara a próximas convocatorias, se trabaja en ampliar y reforzar la oferta lectiva y en extender estos cursos a todo el alumnado de la Universidad de Castilla-La Mancha.

Jornada formativa para docentes y materiales

Los cursos serán impartidos por profesorado de la UCLM que ha participado hoy en la jornada formativa, durante la cual expertos del Banco de España especializados en educación financiera han presentado el proyecto y han compartido el enfoque pedagógico y los contenidos de los dos programas universitarios.

El Banco de España proporcionará a los docentes los recursos necesarios para impartir las unidades lectivas, incluyendo presentaciones y una guía didáctica con el desarrollo de los contenidos de los programas que faciliten el aprendizaje del alumnado.

Asimismo, en el marco del convenio, el Banco de España realizará estudios para evaluar la satisfacción, la eficacia y el impacto de los programas educativos.

Durante años, he estado atrapada en un círculo vicioso, caro y agotador: cuando me aburro (o estoy triste, o me siento insegura) navego por internet en mi teléfono buscando cosas que comprar. En esos momentos, me da la sensación de que la compra adecuada me va a servir para aliviar ese aburrimiento o incomodidad. Son esos zapatos que conseguirán que mi vida sea más glamurosa; ese desmaquillante que me hará sentir más guapa que nunca. 

Algunas veces esta emoción dura hasta dos días desde que recibo el producto. Pero esa sensación se va apagando —a veces tan pronto como en el instante en el que hago clic en “confirmar compra”— e inevitablemente pienso, ‘¿por qué acabo de hacer esto?’.

Así que, ¿cómo se empieza a comprar menos cosas? Se lo preguntamos a expertos y a personas que han conseguido reducir su consumo.

¿Por qué compramos más de lo que necesitamos?

En estos tiempos es común tener dificultades para controlar las compras impulsivas, afirma Alexa Brown, música de la Orquesta Sinfónica de Omaha (EEUU) y creadora del canal de YouTube Conscious Consumerism (Consumismo consciente, en inglés).

“Creo de verdad que la sociedad ha sido optimizada para alimentar el consumismo con cada oportunidad que surge”, afirma.

Entre el marketing insidioso que se aprovecha de nuestras inseguridades más vulnerables, el seguimiento de nuestros datos para producir anuncios ultrapersonalizados y los influencers online que promocionan cualquier producto imaginable, el consumo excesivo no es solo una norma, sino una aspiración, argumenta Brown.

Ir de compras puede ser una forma eficaz de distraernos del estrés, la ansiedad y el aburrimiento, afirma Nicholas Garofola, creador de contenido que publica sobre minimalismo y vida frugal.

Según Garofola, gastar es “emocionante”. “Hay una novedad tangible en tener algo nuevo”, añade. Y a veces puede que no sepamos qué más hacer.

“Mucha gente no sabe entretenerse con otras cosas que no sean consumir”, afirma Shelby Orme, experta en sostenibilidad y creadora de contenido. Orme cuenta que los adultos de su familia no tenían aficiones, por lo que ir de compras se convirtió en una actividad imprescindible. Argumenta que, para muchas personas, comprar se convierte en un pasatiempo, por lo que optar por no participar en la rueda del consumismo “nos puede acabar aislando”.

¿Cuál es el problema con el consumo excesivo?

En primer lugar, puede resultar caro. La deuda de los consumidores está aumentando tanto en Reino Unido como en Estados Unidos. El adulto promedio en el Reino Unido tiene una deuda en su tarjeta de crédito de 1.425 libras esterlinas (1.653 euros); en Estados Unidos, la cifra asciende a la friolera de 6.715 dólares (5.922 euros).

Acumular deuda puede tener un impacto negativo en nuestra salud, tanto física como emocional. Diversos estudios han demostrado que quienes tienen deudas de consumo y se encuentran en dificultades financieras son más propensos a experimentar mayor ansiedad, menor satisfacción con la vida, abuso de drogas y alcohol, así como síntomas físicos como migrañas y problemas digestivos.

Garofola afirma que, según su propia experiencia, tener muchas cosas que no usaba le resultaba una carga. Hasta que se dio cuenta de que ir de compras era una forma de evadir otros asuntos: “Probablemente haya otros problemas que tengo que solucionar si estoy gastando dinero para sentirme feliz”.

También corres el riesgo de perjudicar tu futuro y el de tu familia, afirma el Dr. James Grubman, psicólogo y propietario de Family Wealth Consulting en Boston (EEUU). Además de impedirte alcanzar la estabilidad financiera, un gasto excesivo también puede dañar tus relaciones, ya sea por estrés agudo o por pedir dinero prestado a quienes te rodean.

Los perjuicios también van más allá del individuo. Brown señala los graves impactos ambientales de producir y consumir tanto.

“La mayoría de los productos baratos y de moda, incluida la ropa, están hechos de plástico”, afirma. “Es desalentador tener que afrontar la realidad de que gran parte de estas cosas terminan en la basura, a veces muy poco después de ser compradas”.

La alta demanda también ha provocado que las empresas produzcan en exceso. En el sector de la ropa, las estadísticas muestran que entre el 10 % y el 40 % de las prendas producidas anualmente al final no se venden. Muchas de estas prendas desechadas terminan en lugares como Ghana e India, donde perjudican el medio ambiente y la salud de las personas.

Puede resultar útil tener esto en mente cuando vuelvas a sentir la tentación de comprar otro cojín para el sofá. 

Lo que no sirve de nada es culpar a las personas por vivir según lo que la sociedad ha normalizado. “Esto no es un ejercicio de moral ni de superioridad moral”, dice Brown. “Pero sí es productivo hacer pequeños esfuerzos para comprar y usar las cosas de manera que derrochemos menos. Estamos todos juntos en esto”.

¿Cómo compramos menos cosas?

Términos como “minimalismo” y “consumismo consciente” pueden evocar imágenes de una vida austera y sin lujos. Sin embargo, los expertos afirman que al no malgastar tiempo, dinero ni energía en cosas innecesarias, podemos centrarnos mejor en lo que realmente nos produce alegría.

Piénsalo bien. Muchas plataformas online están diseñadas para que comprar sea rápido y fácil; ves algo que te gusta y puede ser tuyo con solo unos clics. Pero obligarte a detenerte un momento —pensarlo bien o hacerte algunas preguntas antes— puede ayudarte a darte cuenta de que quizás no quieras esa lámpara tan elegante.

Cuando estés a punto de comprar algo, Garofola sugiere que te tomes un momento para preguntarte por qué quieres comprarlo y qué esperas obtener de ello. “Te garantizo que eso te hará pasar de estar 100% seguro de comprarlo a tener dudas”, afirma.

Empieza poco a poco. Un error común al intentar cambiar hábitos es abarcar demasiado a la vez. Brown cuenta que, cuando empezó a replantearse sus hábitos de compra, intentó pasar un año entero sin comprar nada, un reto que también han intentado emprender otros youtubers.

Pero tener expectativas poco realistas puede dificultar retomar el buen camino cuando recaemos, algo que probablemente sucederá. “Busco un estado constante de 'pocas compras', en lugar de un periodo fijo de 'nada de compras'”, afirma Brown.

Si recaes, no te desesperes. “Es una parte normal y necesaria del cambio de hábitos”, explica Grubman. Cada recaída también contiene información valiosa: si empiezas a reconocer tus patrones y a identificar qué te lleva a gastar sin pensar, te resultará más fácil romper con esos patrones en el futuro.

Guarda lo que valoras. Deshacerse de aquello que ya no necesitamos puede ser un paso útil al intentar comprar menos, ya que permite ver cuántas cosas que compramos no utilizamos nunca. Pero esto no significa que haya que deshacerse de todo.

“La gente debería centrarse en lo que le gusta”, dice Garofola. Si tienes una colección de tazas o libros que te alegran y los usas mucho, consérvala. “Identifica lo que te aporta valor y así no lo comprarás por las razones equivocadas”, añade.

Y no caigas en la trampa de gastar dinero para reducir tu colección, advierte. Probablemente no necesites un nuevo juego de estanterías para organizarte. Al deshacerte de las cosas que no necesitas, “permítete ser desordenado”, dice Garofola.

Ponte un objetivo. “Decir sin más 'no gastes' solo te hace seguir centrándote en el gasto”, dice Grubman. En cambio, puedes averiguar qué es lo que realmente quieres: ¿ahorrar una cantidad determinada o enseñarles a tus hijos a administrar bien el dinero? “Enfréntate a una meta, no abandones un hábito”, concluye Grubman.

Busca un pasatiempo. Ir de compras puede consumir mucho tiempo, energía y dinero, y a veces puede parecer una forma de entretenimiento más. Por eso es fácil cambiar una forma de consumismo por otra: te dices a ti mismo que no comprarás tanta ropa, pero en cambio empiezas a comprar más artículos para el hogar.

“Por eso insisto en intercambiar las compras por algo creativo”, dice Orme.

Si empiezas a comprar menos, una nueva actividad puede llenar ese vacío. Orme sugiere “hobbies tradicionales” como avistamiento de aves, tejer, coser prendas de ropa o la jardinería. “Hemos intercambiado esas prácticas por el consumismo”, explica. “Y creo que es el momento de recuperarlas”. 

Encuentra una comunidad. “El consumo excesivo nos aísla”, dice Orme. “Si quieres consumir menos, empieza por encontrar una comunidad”.

Orme cuenta que se unió a un grupo de manualidades en su biblioteca local, y su pareja buscó un grupo de fútbol informal que juega regularmente en un parque cercano. Encontrar grupos y actividades que apoyen lo que realmente deseas para ti te brinda más confianza, autoexpresión y alegría, y hace que el cambio hacia una vida menos consumista sea más gratificante.

Una pareja pasea por la calle. Entra a una cafetería, saca iPad, libreta y estuche y se dispone a celebrar una reunión. ¿Cómo se sienten con respecto a su relación? ¿Qué cosas funcionan y cuáles no? Luego pasan al bloque de finanzas, analizando los gastos presentes y futuros; después, al de viajes y escapadas; más tarde, al apartado de rutinas diarias (limpieza, dieta), al de intimidad (ambos discuten cómo se sienten en la cama y si quieren cambiar algo). Al final, dedican un tiempo a proyectar los próximos eventos de ocio y agendan la siguiente reunión mensual para volver a chequear su relación. 

Ese es el resumen del vídeo que Noemí Casquet, sexóloga, colgó hace unos meses en redes sociales. La respuesta no se hizo esperar: 86.000 personas le dieron a ‘me gusta’, aunque los comentarios eran diversos. Oscilaban entre “Me ha encantado el vídeo. Ojalá todas las parejas llegaran a ese punto de conexión y compromiso”, “Esto es responsabilidad y compromiso emocional”, y “Qué agobio, ¿no? Parece una reunión de trabajo” o “qué manera tan fría de ver una relación”.

El reel es un ejemplo de una tensión más amplia: ¿concebimos hoy el amor como algo que gestionar Excel en mano, o como una pasión, algo espontáneo que surge y fluye de manera natural? Pese a que nos sintamos inclinados a contestar con la segunda, lo cierto es que, como apunta la doctora en Sociología Miren Olasagasti, el emparejamiento ha sido durante siglos más un negocio que un ardor. 

Hasta bien entrado el siglo XIX, y especialmente entre las clases altas y medias, el matrimonio en Occidente era sobre todo una alianza económica, familiar y social. Se buscaba a la persona más conveniente para mejorar el patrimonio, el estatus o la supervivencia. El amor podía aparecer después... o no aparecer nunca. 

La productividad en la relación amorosa 

En ese contexto marcado por la racionalización de la Ilustración, el mecanicismo de la industrialización y la progresiva burocratización del Estado, Max Weber ya observaba que algunos aspectos de la vida cotidiana empezaban a organizarse según criterios de eficiencia, cálculo y optimización. Detrás de aquello, pensaba, estaba la cada vez mayor racionalización de la sociedad. A la vez, va cobrando fuerza el ideal del amor romántico, que coloca los sentimientos en el centro de la vida. Ahora, elegir a la pareja atendiendo al enamoramiento se convierte en imperativo.

Poco a poco, el amor entra en un terreno más práctico y comienza a consolidarse una nueva idea del matrimonio basada en el compañerismo y la cooperación. El concepto queda reflejado en el libro de 1945 The Family: From Institution to Companionship, de los sociólogos Ernest W. Burgess y Harvey J. Locke. Sus autores observan que esta institución está dejando de ser una herramienta; los cónyuges pasan a ser amigos, amantes y colaboradores, y el éxito de la unión depende ahora de la intimidad emocional, el consenso y las actividades compartidas. 

Con la incorporación de la mujer al mercado laboral y los avances en igualdad de género, la pareja comienza poco a poco a entenderse como un proyecto común entre iguales. En una sociedad donde podemos elegir con quién estamos y hasta cuándo, los miembros del vínculo se erigen como responsables de su propia felicidad amorosa y, como tales, deben hacerse cargo de su construcción y mantenimiento de la manera que mejor sepan. Y, cada vez con más frecuencia, recurren para ello a herramientas tomadas del lenguaje de la psicología, el desarrollo personal y la gestión empresarial. 

Lo recoge Eva Illouz en Intimidades congeladas (Katz Editores, 2007), donde describe el concepto del capitalismo emocional. Sobre él dice: “Es una cultura en la que las prácticas y los discursos emocionales y económicos se configuran mutuamente y producen un amplio movimiento en el que el afecto se convierte en un aspecto esencial del comportamiento económico y en el que la vida emocional —sobre todo, la de la clase media— sigue la lógica del intercambio y las relaciones económicas”.

“Queremos amor romántico, pero vamos a coachings de pareja y hablamos de gestionar las relaciones”, resume Lasén. El lenguaje amoroso actual, de hecho, está plagado de conceptos herederos del desarrollo personal y del management, como invertir en la pareja, alinear valores, emplear herramientas de comunicación…

Hoy se sobreentiende que, si eres adulto, no puedes fiarlo todo a las emociones: el amor es un trabajo, una apuesta a futuro. En ese proyecto debe haber planificación: si se pierde la libido, por ejemplo, hay que agendar los encuentros

Amparo Lasén — Profesora de Sociología, Universidad Complutense

En este sentido, para Lasén resulta muy curioso cómo, frente a una ruptura, se ha pasado del antiguo “no has aguantado lo suficiente” al contemporáneo “no has pensado bien tu proyecto, no has apostado lo suficiente por esta relación”. En palabras de la profesora de Sociología en la Complutense: “Hoy se sobreentiende que, si eres adulto, no puedes fiarlo todo a las emociones: el amor es un trabajo, una apuesta a futuro. En ese proyecto debe haber planificación: si se pierde la libido, por ejemplo, hay que agendar los encuentros. Pero tampoco podemos perder de vista lo romántico. El éxito de una relación actual parece moverse en esa ambivalencia”.

Al hilo de esto, la socióloga recuerda que cuando investigó para un estudio las aplicaciones de contactos, le llamó mucho la atención la facilidad con la que acciones ideadas para encontrar pareja se convertían en interacción empresarial, y viceversa. “Las primeras se anuncian con reclamos que tienen que ver con el ahorro del tiempo y con la multiplicidad de oferta, por ejemplo. A la vez, prácticas como el speed dating, que empezaron en el mundo de las citas, se acabaron trasladando al universo empresarial para poner en contacto a proveedores y clientes”.

Pero ¿cuándo esta transferencia resulta demasiado? ¿En qué punto entra en colisión con la concepción que tenemos de ‘lo que debería ser’ una relación? “Las parejas no son solo amor: son cuidar, pagar facturas, organizarse… Eso está bien explicitarlo, porque si lo ocultamos, también estamos ocultando las dinámicas de poder que operan de fondo. Lo que llama la atención ahora es que tengamos que presentar esta organización casi de modo empresarial con unos objetivos, unos KPIs, un análisis DAFO… todo eso que casa muy bien con el capitalismo. Es una lógica optimizadora que, en última instancia, tiene que ver con el neoliberalismo”, indica Olasagasti. 

¿Y si el problema de nuestras relaciones no recayese en la comunicación? 

Tras ideas como la de la reunión mensual subyace la noción contemporánea de que la comunicación es la base de una pareja. No es algo que siempre se entendiera así: Illouz marca la introducción de esta novedad hacia mediados de los 60, cuando la psicología comenzó a tomar valor como guía para lograr “una mayor armonía en el seno de la familia”. Fue entonces cuando nació la ‘literatura de consejos’, es decir, todos esos libros y artículos que, de la mano de expertos, explican cómo debemos conducirnos en las relaciones. Esto, según Illouz, lleva a intelectualizar la vida cotidiana: “A racionalizar las relaciones íntimas, es decir, a someterlas a métodos neutrales de examen y discusión sobre la base de un intenso trabajo de autoanálisis y negociación”. 

Lleva a racionalizar las relaciones íntimas, es decir, a someterlas a métodos neutrales de examen y discusión sobre la base de un intenso trabajo de autoanálisis y negociación

Eva Illouz — Socióloga

La idea de la reunión mensual, de hecho, se puede rastrear en la plataforma Multiamory, dedicada a facilitar herramientas para gestionar todo tipo de relaciones sexoafectivas. La misma propone aplicar a las relaciones el método Scrum (un sistema de organización del trabajo nacido del campo del desarrollo de software). Sus responsables trasladan sus bases al vínculo de pareja, sosteniendo que las reuniones deben realizarse de forma periódica independientemente de si la relación va o no va bien, que deben ser un espacio seguro para hablar de temas incómodos y que deben seguir una fórmula establecida (revisión de lo que ha sucedido desde la última reunión, definición de lo que se hablará en esta, discusión de lo agendado, como sexo, salud, peleas, dinero, trabajo, viajes… y establecimiento de soluciones). Al final, debe darse un espacio de reconexión que, según la web, puede consistir en hacerse cumplidos el uno al otro y compartir una “actividad divertida” como “masajes, caricias o sexo”.

Estas guías profesionalizadas para conducirnos en algo tan aparentemente orgánico como el amor alimentan lo que Illouz denomina “economía de problemas personales”, y a través de las redes sociales estamos cada vez más expuestos a ella: “Parece que hay como una especie de libro de instrucciones que explica qué hay que hacer para tener una buena relación de pareja”, coincide la psicóloga Andrea Rueda (De dolores y gloria).

“Las redes venden soluciones muy simples a problemas muy complejos. Ojalá el problema en nuestras relaciones fuera que no tenemos ideas para hacer citas originales, o que no nos hemos sentado a repartir las tareas. Pero el problema en una relación heterosexual suele ser la desigualdad estructural. Por eso muchas veces cuando intentamos poner en práctica estas recetas no funcionan y se vuelve todo tan frustrante”, añade.

Parece que hay como una especie de libro de instrucciones que explica qué hay que hacer para tener una buena relación de pareja

Andrea Rueda — Psicóloga

Lasén coincide con Rueda en su conclusión: “En relaciones heterosexuales, muchos de nuestros problemas son estructurales. Pueden tener que ver, por ejemplo, con las condiciones materiales (tener o no vivienda, tener o no dinero, etcétera), pero sobre todo, con las expectativas de género: quién cuida, quién hace qué. Eso no siempre se resuelve hablando. Hay que entender cómo afectan estas estructuras a nuestra relación, aunque eso no significa que no tengamos que responsabilizarnos de nuestro comportamiento”.

“Si creemos que todo se basa en que tenemos problemas de comunicación, vamos a generar formatos artificiales de gestión de esa comunicación. Aunque, muchas veces, el problema no es de comunicación, pues hay hombres que no nos ven como iguales, y, como consecuencia, les da igual lo que les comuniquemos”, explica por su parte la psicóloga. 

“Si juntamos esa idea con el capitalismo y el neoliberalismo en el que estamos sumidos, donde tratamos todo en formato empresa, las reuniones mensuales parecen la solución perfecta”, añade Lasén. “Y es cierto que, si no hay esos espacios de comunicación en la relación, la psicoterapia de pareja anima a crearlos, pero en el día a día, ¿hasta qué punto vamos a convertir las relaciones en un listado de tareas? ¿Dónde está el placer? ¿Dónde está el disfrute? ¿Dónde está la autenticidad?”. 

Es un diagnóstico del que ya alerta Illouz. La autora considera que las emociones son rápidas y concretas y están ligadas a una situación específica. Sin embargo, hablar siguiendo el modelo terapéutico de la ‘literatura de consejos’ (identificar la emoción, ponerle nombre, analizar su origen, valorar si es legítima, comunicarla adecuadamente y negociar una solución) introduce un procedimiento racional que obliga a detener la sensación, analizarla y traducirla a un lenguaje de negociación. Las reuniones mensuales de pareja ilustran un ejemplo parecido, porque apuntan a ‘guardarse’ esa emoción, expresarla durante la cita, analizarla mediante un procedimiento estándar y negociar soluciones. 

Para Olasagasti es además difícil que se puedan concatenar conversaciones que tengan que ver con elementos tan dispares como el dinero, las vacaciones y el sexo. “Me parecería rarísimo hablar de la factura de la luz y luego: ‘Oye, ¿y follamos bien? ¿Me corro lo suficiente? ¿Qué juguete deberíamos comprar?’. Esto parece responder a una lógica de optimización: cogemos cuatro horas y despachamos para el resto del mes, donde ya me permito o el ocio o ser productiva laboralmente”. 

Los consejos de pareja, ¿un trabajo más para las mujeres?

Rueda plantea que seguir consejos terapéuticos como aprender a ser más asertivas o crear momentos en los que comunicarse con la pareja suelen recaer en las mujeres, que son por lo general “quienes reman para que las relaciones vayan bien”. Pero si se consigue crear ese espacio de escucha puede ser también positivo para ellas, pues se haría partícipe a la pareja de gestionar vacaciones y eventos familiares, algo de lo que también se ocupan más las mujeres. “La autonomía masculina se ‘desencarga’ de cosas que no le interesan, porque es más fácil: ‘Compramos el sofá que tú quieras’”, ejemplifica Olasagasti.

Las mujeres ya nos comunicamos una y otra vez con los hombres, ya pedimos lo que necesitamos, pero no se nos escucha. Para ellos suele ser incómodo hablar de estas cosas. ¿Por qué en esa reunión va a pasar algo diferente?

Andrea Rueda — Psicóloga

Aun así, Rueda advierte que tener una reunión al mes no va a acabar por sí solo con la desigualdad en la pareja. “Las mujeres ya nos comunicamos una y otra vez con los hombres, ya pedimos lo que necesitamos, pero no se nos escucha. Para ellos suele ser incómodo hablar de estas cosas. ¿Por qué en esa reunión va a pasar algo diferente?”.

Más allá de eso, la psicóloga también observa otro tipo de contrariedades: “¿Qué pasa si hay un marrón después de esa reunión? ¿Cuándo lo vamos a hablar? ¿Qué pasa si acordamos vernos un sábado, pero luego sale un plan con una amiga que nos apetece más? ¿Acaso una relación no es una conversación constante entre iguales?”. A estas preguntas, desde Multiamory responden que se puede hablar también de cosas importantes de manera espontánea, pero que “contar con un espacio seguro y regular para comunicarse ayuda a procesar ciertos temas antes de que se conviertan en problemas de verdad”.

La idea es “reducir al mínimo la gestión y el procesamiento cotidiano de los conflictos y, al mismo tiempo, maximizar el tiempo positivo y libre de conversaciones de ‘mantenimiento’ con la pareja”, una idea atractiva ahora que sentimos que el tiempo se nos escapa entre los dedos. La pregunta es, quizá, cuánto ganamos y cuánto perdemos al pasar las relaciones por tamices de eficiencia como estos.

Los casi diez millones de pensionistas en España tienen muy presente la primera semana de julio. No es para menos, está previsto que la Tesorería General de la Seguridad Social (TGSS) abone la paga extraordinaria de verano de 2026 entre el miércoles 1 y el viernes 3 de julio. Otros beneficiarios también tienen subrayado en su calendario la última semana de junio, en previsión de recibir antes el dinero gracias al adelanto habitual de las entidades bancarias. Se trata de un año especial, en el que la paga extraordinaria vendrá con subida incluida. Muchos jubilados recibirán una cuantía superior en la paga extraordinaria. El motivo reside en que las pensiones contributivas se han revalorizado un 2,7%, tal y como establece el Real Decreto 39/2026.

De acuerdo con el artículo 46 de Ley General de la Seguridad Social, el sistema de pensiones contempla 14 pagas anuales, doce correspondientes a cada mes del año y dos extraordinarias. De acuerdo con la norma, “estas últimas se devengarán en los meses de junio y noviembre”. No se trata de un complemento adicional al importe mensual, sino parte de una fracción del cálculo total de la pensión. Del mismo modo, el importe a recibir por los pensionistas es equivalente al recibido mes a mes. La peculiaridad de la paga extraordinaria reside en que se abona a mes vencido, por lo que los bancos deberán haber recibido la transferencia por parte de la Seguridad Social a principios de julio. En definitiva, queda poco más de un mes para que los pensionistas reciban su paga extra.

Los pensionistas que hayan comenzado a percibir la pensión después del periodo de devengo —que abarca desde el 1 de diciembre al 31 de mayo— no recibirán la totalidad de la paga extra de verano. En su lugar, recibirán el importe proporcional a lo cotizado. Si, por ejemplo, un usuario es pensionista desde el 31 de mayo, cobrará la mitad de la paga extra, puesto que solo habrá generado tres de los seis meses del periodo. En ese mismo escenario, un pensionista que percibe 1.600 euros recibirá solo 800 euros de paga extraordinaria de verano.

Por su parte, aquellos que empezaron a recibir la pensión después del 31 de mayo de 2026 tendrán que esperar al próximo año para cobrar la paga extraordinaria. Lo mismo ocurrirá con los que la hayan tenido suspendida durante el periodo de devengo en su totalidad.

Por otro lado, existen pensiones en las que, en lugar de contar con paga extraordinaria, el importe está prorrateado. Es el caso de aquellas prestaciones por incapacidad permanente derivadas de accidente laboral o enfermedad profesional.

Cuándo se cobra la paga extra en cada entidad bancaria

No todos los bancos efectúan el ingreso de la paga extra el mismo día. Muchas entidades financieras adelantan el ingreso, por lo que el día de cobro depende de dónde tengan los pensionistas domiciliada su pensión. En general, los bancos que anticipan el ingreso lo suelen hacer entre los días 22 y 25 de junio:

Si antes del 3 de julio el pensionista no ha recibido la paga extraordinaria de verano, lo recomendable es que contacte con su banco y consulte si existe una orden de pago pendiente. En caso contrario y si no consta a la entidad financiera el abono, deberá presentar una reclamación ante la Seguridad Social mediante uno de estos dos cauces:

En la era de las bodas de Instagram, en la que darse el sí quiero se ha convertido en un negocio viral de cinco cifras, las listas de bodas y los tradicionales juegos de café han sido reemplazados por Bizum o transferencias bancarias. Calculando un regalo medio entre los 150 y los 200 euros por asistente, en una boda de 100 invitados los novios podrían recaudar entre 15.000 y 20.000 euros.

“Mucha gente piensa que el dinero que recibe en su boda está totalmente libre de impuestos, pero Hacienda lo considera una donación”, explica la consultora financiera Cassandra Gassó, lo que implica que deben tributar por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. “Eso significa que habría que declararlo. Ahora bien, declarar no siempre significa pagar”, aclara, ya que dependiendo del importe y de la comunidad autónoma, el impacto fiscal puede ser muy reducido o incluso nulo.

“Lo importante es conocer las normas y no dar por hecho que, por ser un regalo de boda, queda automáticamente fuera del radar de Hacienda”, advierte Gassó, que también destaca la importancia de la trazabilidad de los ingresos a la hora de evitar problemas, es decir, poder demostrar que no proceden de una actividad económica. 

“Las operaciones bancarias son las más fáciles de justificar porque toda la operación queda registrada. Ahora, cuando hablamos de dinero en efectivo, todavía es más relevante llevar cierto control: anotar quién entrega cada cantidad, cuándo se recibe y después de ingresar en el banco, conservar también el justificante de ingreso y tener en cuenta que las entidades financieras, para evitar el blanqueo, están obligadas a informar a Hacienda de los ingresos de más de 3.000 euros”, apunta la consultora. 

Cómo gestionar el dinero recibido

Una vez superado el trámite fiscal, llega el desafío de la gestión de ese capital, siempre y cuando la celebración deje algún remanente. Entre los errores más comunes están dejar ese dinero en una cuenta corriente convencional, perdiendo valor mes a mes, o gastarlo como un extra en el día a día.

“No es que esté mal disfrutarlo, pero antes conviene recapacitar y preguntarse: ¿tenemos deudas que podríamos reducir?, ¿nos falta colchón de emergencia?, ¿vamos a necesitar liquidez próximamente?”, reflexiona Gassó, que aconseja tener en cuenta los objetivos futuros de la pareja. 

“La boda es un momento ideal para hacer un pequeño estudio financiero personalizado en pareja. Ese dinero puede irse muy rápido o convertirse en el primer paso para ordenar las finanzas del nuevo proyecto de vida”, señala la consultora, que recomienda aprovechar el momento para fortalecer la situación económica de la pareja.

“Las prioridades dependerán de cada caso, pero normalmente empezaría por crear o reforzar un fondo de emergencia, revisar posibles deudas y analizar los objetivos que tienen a corto, medio y largo plazo, como la compra de una vivienda, la llegada de hijos o proyectos familiares”, valora la experta, ya que la boda también puede marcar el inicio de una planificación financiera conjunta.

Además de amortizar deudas y crear un fondo de emergencia para cubrir imprevistos, Gassó apuesta por buscar rentabilizar el sobrante. Antes de lanzarse a rentabilidades agresivas o asumir grandes riesgos, “a corto plazo, las cuentas remuneradas o un fondo de emergencia pueden ayudar a mantener liquidez y reducir el impacto de la inflación”, indica.

“A medio plazo, los depósitos o productos moderados pueden ser adecuados para objetivos como la adquisición de una vivienda, una reforma o la llegada de hijos. Y a largo plazo, puede valorarse una estrategia de inversión más planificada que permita hacer crecer el patrimonio de forma eficiente”, asegura.  

Gambito de Dama. Mythos, modelo algorítmico de ciberseguridad diseñado, generado y puesto en el mercado por Anthropic, parece haber emprendido su andadura como innovador escudo protector de e-crimes con la clásica y agresiva apertura de una partida de ajedrez que, en este caso, promete zarandear el orden tecnológico, económico y financiero global. La propia historia de su firma propietaria, Anthropic, que ha pasado en apenas un lustro de estar catalogada como una start-up californiana de relativo prestigio por haber sido armada, en 2021 por varios antiguos fundadores de OpenAI, a una compañía que coquetea con contabilizar su primer billón de dólares de capitalización bursátil, es un botón de muestra del fulgurante ritmo que ha cobrado la carrera competitiva por asumir el cetro de la tecnología IA.

Sin embargo, de vez en cuando, los ciclos de innovación capaces de proclamar el inicio de revoluciones industriales a gran escala como el actual, ponen una cierta pausa a los intentos desaforados del sector privado por estar en la cúspide financiera. Por mucho que históricamente hayan incitado a cambios del orden mundial imperante, teoría que suscriben no pocos analistas, entre otros, George Friedman, presidente de Geopolitical Futures.

Porque la irrupción de Mythos ha propiciado una reacción en cadena e inusual entre reguladores financieros, bancos centrales y expertos en ciberseguridad. La herramienta de Anthropic ha sido diseñada para detectar vulnerabilidades críticas en sistemas informáticos.

La señal de alarma aumentó después de que Anthropic asegurara hace un mes que Mythos había identificado miles de brechas graves en sistemas operativos y navegadores usados globalmente por el sector privado. El impacto de este mensaje potencial ha movilizado en las últimas semanas al Financial Stability Board (FSB) que preside el gobernador del Banco de Inglaterra (BoE) Andrew Bailey, que solicitó reuniones técnicas con la compañía para evaluar los riesgos que la IA podría representar para la estabilidad financiera internacional.

En EEUU, la inquietud alcanzó a sus organismos supervisores federales. La Casa Blanca comenzó a estudiar posibles controles sobre modelos avanzados de IA tras realizar numerosas pruebas de seguridad, mientras el Tesoro y la Reserva Federal impulsaban de urgencia medidas para reforzar infraestructuras críticas frente a hipotéticos ciberataques impulsados por la IA. Paralelamente, organismos de regulación financiera y supervisión bancaria mantuvieron reuniones de urgencia con la gran banca para evaluar la exposición de sus sistemas a vulnerabilidades detectadas por Mythos.

Quizás sea una reacción alarmista. Pero el debate entre ciberseguridad e innovación está servido.  En el sector tecnológico y, dentro del mismo, en la comunidad de ciberseguridad han aparecido voces que rebajan los decibelios. Como la de Anthony Grieco, responsable global de seguridad de Cisco, que reconoce que Mythos supone un avance notable porque localiza vulnerabilidades con suma rapidez y reducir los falsos ciberataques, pero subraya que aprovechar plenamente su potencial requiere una enorme infraestructura computacional y personal altamente cualificado. “Si tienes un Fórmula 1 pero solo has conducido una bicicleta, quizá logres avanzar en línea recta, pero no sacarás todo el rendimiento”, resumió.

También la ex responsable de ciberseguridad del FBI Cynthia Kaiser, actual directiva de Halcyon, redunda en que las amenazas más sofisticadas dependen sobre todo de capacidades humanas y no solo de la IA. “Nuestros adversarios ya eran extremadamente buenos antes de la IA” cuando muchos ataques ransomware “lograban comprometer sistemas en menos de una hora”.

La dimensión geopolítica también entra en esta dialéctica. Chris McGuire, analista del Council on Foreign Relations (CFR) y exasesor del Consejo de Seguridad Nacional americano, considera que herramientas como Mythos se han convertido, casi de repente, en “las armas cibernéticas más poderosas jamás construidas” y defiende endurecer las restricciones tecnológicas contra China para preservar la ventaja estratégica de Washington en IA. El problema es que esta dicotomía se produce en plena carrera competitiva entre ambas superpotencias y con los valores de empresas que cotizan en Wall Street apostando por ingentes inversiones futuras en computación cuántica.

La posibilidad de que una IA extremadamente avanzada descubra y ejecute vulnerabilidades, de forma simultánea y combinada, en una multiplicidad de empresas, de instituciones y entidades bancarias que resultan estratégicas para el normal funcionamiento del comercio o de los centros bursátiles es un peligro a ojos de instituciones como el FMI. En un comunicado oficial y severo en su contenido, advierte que los nuevos modelos de IA pueden provocar “fallos sincronizados” capaces de desencadenar perturbaciones sistémicas en la arquitectura financiera internacional.

Acumulación de endeudamiento tecnológico

Este estado de incertidumbre, más o menos realista, describe una gran paradoja, porque aparece justo cuando las bigtechs de Silicon Valley atraviesan la oleada inversora de mayor intensidad de su historia reciente. Amazon, Microsoft, Alphabet y Meta destinarán este año unos 725.000 millones de dólares a proyectos vinculados a la IA y sus infraestructuras asociadas, según cálculos publicados por Financial Times. Tras un primer trimestre con resultados bursátiles brillantes en casi la totalidad de las tecnológicas. Sin embargo —alerta el diario británico—, sus volúmenes de gasto están erosionando los flujos de caja de unas compañías acostumbradas a viajar ligeras de equipaje en cuanto a capital. En medio de otra amenaza latente, la del excesivo endeudamiento soberano; sobre todo, para las potencias de rentas altas, y muy en concreto, EEUU.

La magnitud de la inversión refleja hasta qué punto la IA se ha convertido en una cuestión cuasi religiosa para las plataformas de los gigantes tecnológicos. Hasta el punto de haber adquirido en los últimos tiempos el estatus de activo estratégico por su capacidad computacional para la fabricación de chips de alta gama, centros de datos o de redes cloud sobredimensionadas y cada vez más demandantes de energía. 

Anthropic quiere liderar precisamente esa carrera. La multinacional fundada y dirigida por Dario Amodei negocia una cartera de préstamos próxima a los 50.000 millones de dólares que podría elevar su valoración hasta casi un billón, por encima incluso de OpenAI. Sus ingresos anualizados rondan los 45.000 millones, impulsados por herramientas como Claude Code y, sobre todo, por la expectativa generada alrededor de Mythos.

Pero el ascenso de Anthropic deja en evidencia otra transformación de calado. Casi un paradigma empresarial nuevo, que tiene que ver con el desplazamiento de los avances tecnológicos desde los bancos hacia las compañías que controlan la infraestructura de IA y que genera una incógnita sin resolver: la de que las entidades financieras han pasado de depender únicamente de sus entes reguladores y bancos centrales a la hora de proteger su estabilidad operativa y negocios, a hacerlo de empresas con habilidad para detectar vulnerabilidades de manera preventiva.

Es la nueva asimetría del mercado. Socios estratégicos de Anthropic como JPMorgan, Amazon o Microsoft reciben acceso temprano a los hallazgos de Mythos y a los parches derivados de esos descubrimientos. Mientras numerosas entidades europeas o emergentes permanecen fuera de ese perímetro de protección. Todo ello, ha configurado un ecosistema defensivo desigual, donde algunas instituciones conocen antes que otras dónde están las grietas del sistema.

Activos tóxicos, ‘momento Oppenheimer’

La historia económica demuestra que las grandes crisis rara vez emergen del activo más visible. Surgen donde la complejidad supera a las habilidades e instrumentos de supervisión. En 2008, el colapso crediticio emergió por derivados hipotecarios e interconexiones aparentemente nada visibles en los balances bancarios. Los denominados activos tóxicos. Swaps y productos de gran riesgo por su sofisticación. En 2026, el detonador podría ser la concentración tecnológica.

El FMI asume que las defensas cibernéticas serán superadas. Es decir, que la cuestión no reside tanto en impedir el próximo ataque, sino en evitar que esta patología digital derive en epidemia financiera, lo que obligaría a redefinir conceptos clásicos de estabilidad bancaria, desde el capital hasta la liquidez o los estándares de solvencia. La era Mythos apunta a que quien controle la IA y su infraestructura crítica dominará el orden financiero.

Atravesamos el “momento Oppenheimer” de la IA. De esta manera tan elocuente compara este cambio de rumbo Rafe Pilling, director de inteligencia de Sophos, que ha definido en FT a Mythos como “el descubrimiento del fuego” por ser una tecnología “capaz de perfeccionar radicalmente la vida digital o provocar daños masivos si se gestiona mal”. Pero Pilling lleva su analogía a una etapa más cercana. El instante Oppenheimer —creador de la bomba atómica de EEUU— ilustra el súbito pasaje en el que una innovación científica deja de ser un avance técnico para convertirse en un conflicto geopolítico estratégico. Pilling lo define como dual use technology o doble uso de la tecnología que impulsa la innovación tanto como los riesgos sistémicos.

Habrá, en consecuencia, más ciberterrorismo, atentados más rápidos y a precios más reducidos. Pero también un auge de deepfakes —material falso de gran calidad—, de fragilidades en torno al teletrabajo, actos contra cadenas de suministro e intrusiones automatizadas en las estructuras empresariales, de hospitales o redes eléctricas. Jadee Hanson, directora de seguridad de Vanta, anticipa que las firmas que no secundan el ritmo de la IA “estarán, sencillamente, expuestas” a ciberataques.

¿Ciclón de los negocios o exuberancia irracional?

El fulgurante ciclo de negocios de la IA —S&P apunta a un beneficio cercano al 44% interanual del sector tecnológico en Wall Street—, que mantiene la resiliencia del PIB estadounidense y que se ha convertido en el principal vector del dinamismo corporativo, coquetea, sin embargo, con esa exuberancia irracional de los mercados de la que alertó en su día el expresidente de la Reserva Federal, Alan Greenspan. Antes y durante la inestabilidad bursátil de las punto-com en 2000 y del colapso crediticio de 2008.

El segmento del software también ha emitido una doble señal de alerta. Frente a la opulencia de la IA en los mercados y frente a la profusión de un crédito privado de dudosa fiabilidad. Quizás el relato de Tony Yoseloff, CIO de Davidson Kempner Capital Management, sea premonitorio. En su opinión, la IA amenaza modelos de negocios al mismo ritmo que empeora la deuda. “Mi gran preocupación es su potencialidad para recuperar activos y regenerar obligaciones de pagos, muy en especial, en la industria del software”, el gran destino del capital privado en EEUU.  

Bajo esta climatología adversa, Europa ha trasladado su intención de acceder a Mythos como la herramienta con la que blindar su sistema financiero frente a la IA ofensiva. Ante el temor a que las empresas estadounidenses asuman con antelación sus capacidades defensivas y ofensivas. El comisario de asuntos económicos, Valdis Dombrovskis, y el Eurogrupo insisten en que la UE debe integrar la gobernanza algorítmica en su regulación financiera en términos de seguridad nacional y soberanía digital. Es como si Mythos hubiera dado el pistoletazo de salida para incorporar estas novedades legislativas al acervo comunitario.

Sin embargo, analistas como Rowan Wilkinson, de Chatham House, atisban dificultades legales. La coordinación internacional en torno a la IA “está políticamente bloqueada y probablemente solo avanzará tras una crisis grave”. A su juicio, la rivalidad geopolítica entre EEUU y China y los poderes desproporcionados de las bigtechs hacen inviable una gobernanza efectiva de la IA en un escenario de exuberancia bursátil como el que criticó Greenspan en su época al frente de la Fed.

Eurocaja Rural y Abante han firmado un acuerdo de colaboración para reforzar la propuesta de banca privada de la entidad financiera. El acuerdo permitirá a sus clientes acceder a nuevos servicios especializados de asesoramiento financiero y planificación patrimonial a medida, basados en la experiencia y la metodología de análisis de Abante, y a las soluciones que la entidad independiente ofrece también en asesoramiento corporativo e inmobiliario.

En el ámbito patrimonial, el servicio incluirá la propuesta de valor de Abante, que abarca desde el asesoramiento a familias y empresas familiares en su estrategia patrimonial hasta el acompañamiento a particulares en la definición de su Plan de Futuro Completo. Este servicio de planificación financiera personal parte de una reflexión sobre el proyecto biográfico (qué es importante para la persona y qué quiere ser, tener o hacer) y, a partir de ahí, construye un plan financiero para poner el patrimonio al servicio de esos objetivos.

Asimismo, el acuerdo contempla la prestación de servicios en el ámbito corporativo, asesorando a empresas en sus planes de expansión, financiación, búsqueda de socios y/o compraventa de negocios. En el área inmobiliaria, los clientes de Eurocaja Rural podrán recibir asesoramiento para construir un patrimonio inmobiliario, optimizar el que ya tienen o planificar su transmisión, a través de distintas soluciones, como las aportaciones en su socimi, Vitruvio.

Esta colaboración amplía la relación que Eurocaja Rural y Abante mantienen desde hace ocho años en el ámbito de la gestión y supone un nuevo paso en la oferta conjunta de servicios y productos. Abante gestiona para Eurocaja Rural dos fondos de fondos, Rural Selección Equilibrada FI y Rural Selección Decidida FI, que suman un patrimonio de 225 millones. 

Con esta iniciativa, ambas organizaciones refuerzan una propuesta basada en el asesoramiento especializado, la cercanía y la atención personalizada, y facilitan la toma de decisiones financieras informadas y alineadas con los objetivos vitales y empresariales de cada cliente.

El director general de Eurocaja Rural, Víctor Manuel Martín López, ha señalado que “esta alianza ratifica el firme compromiso de Eurocaja Rural con la excelencia, la exclusividad y la calidad de los productos y servicios que ofrece a sus clientes. Nuestra vinculación a los mejores proveedores nos otorga una ventaja competitiva incuestionable”. 

Santiago Satrústegui, presidente de Abante, destaca sobre el acuerdo que permitirá “acercar nuestro modelo de asesoramiento a más clientes, de la mano de una entidad que demuestra cada día su ambición por hacer muy bien las cosas y con el que nos sentimos muy satisfechos de poder acompañarlos con nuestra propuesta de valor”.

Sobre Eurocaja Rural y Abante

Eurocaja Rural es una cooperativa de crédito de ámbito nacional cuya evolución, en los últimos años, está resultando extraordinariamente positiva. 

Recientemente, en Asamblea General, ha aprobado sus cuentas anuales para el ejercicio 2025, que arrojaron un beneficio de 122 millones de euros, más de 11.200 millones de euros de activo, una inversión crediticia superior a 6.770 millones de euros y 9.819 millones de euros en recursos gestionados. Actualmente cuenta con 514 oficinas, repartidas en 27 provincias de 11 comunidades autónomas.

Abante es una entidad financiera independiente especializada en asesoramiento financiero y gestión de activos alineada a largo plazo con los intereses de los clientes. El grupo Abante Asesores, constituido en 2002, firmó en 2019 una alianza estratégica con MAPFRE para crear la plataforma independiente de asesoramiento financiero y gestión de activos más relevante del mercado español.

En la actualidad, tras la autorización de la CNMV a la integración de atl Capital, el grupo Abante gestiona y asesora más de 18.000 millones, cuenta con más de 17.000 clientes y un equipo de más de 400 profesionales en once oficinas: Madrid, Barcelona, Bilbao, Logroño, Pamplona, Zaragoza, Valladolid, Sevilla, Málaga, Valencia y La Coruña.

Los clientes de Abante son inversores particulares, grupos familiares y empresariales, family offices e instituciones que buscan una propuesta global de asesoramiento financiero, patrimonial, inmobiliario y corporativo. La entidad ofrece, además, acceso especializado e independiente a distintos mercados y tipos de activos, tanto financieros como alternativos e inmobiliarios.

Quizá algunos se sientan identificados con este relato. Te suben el sueldo y, aunque la cantidad es mínima, decides darte algunos caprichos. De repente, los días que llegas tarde optas por pillar un taxi y evitar el metro. Antes, quizás, desayunas en el bar de abajo porque tienes la nevera pelada. 

Comes fuera, claro, porque táper tampoco te has podido preparar. Al salir del curro, pitando a pilates. Menos mal que te has sacado un bono para ir a casi cualquier centro de la ciudad. Sale un poco más caro, ¡pero es que si no, no irías! Llegas cansado a casa y lo que menos te apetece es cocinar, así que pides algo a domicilio, aunque esta semana ya es la tercera vez. Pero oye, ¿para qué se supone que trabajas?

Podría decirse que te cuidas, que sigues a rajatabla la máxima del “porque yo lo valgo”, pero el problema es que las excepciones se van convirtiendo poco a poco en norma y sigues sin ahorrar ni un céntimo. Estás avanzando en lo profesional, pero conforme entra, el dinero vuela.

A esta deriva se le ha puesto nombre. En el mundo de las finanzas personales se habla de “lifestyle creep” o “estilo de vida progresivo”, una inflación de nuestro ritmo de gasto en la que este crece a la misma velocidad o más que el salario. Bajo premisas como el autocuidado o la recompensa, muchos hábitos de consumo se instalan en nuestro día a día hasta redefinir lo que entendemos como normal.

Ganar más no significa ahorrar más

El problema está servido. Muchas personas ganan hoy más que hace unos años y, aun así, no consiguen ahorrar. Parte de la explicación está fuera de su control. “La inflación del estilo de vida surge, sobre todo, por falta de educación financiera. Cuando no sabes qué hacer con tu dinero, lo más probable es que, en cuanto ganes más, simplemente gastes más”, explica la experta en finanzas personales Cristina Dayz, autora del libro Aprende a gastar (Aguilar, 2026).

“A esto se le suma un contexto que lo amplifica todo: marketing agresivo, redes sociales, comparación constante, presión por el estatus y un sistema perfectamente diseñado para hacerte sentir que nada nunca es suficiente”, continúa. “No solo queremos más, sino que además queremos que se note que tenemos más”.

Por otro lado, hay algo innegable: en los últimos años hemos vivido una gran inflación de precios debido a múltiples factores. Es difícil luchar contra el aumento de los precios del ocio, de los alimentos o de la vivienda, pero sí que hay una realidad personal que depende de nosotros. “Si cada vez que ganas 10 más decides gastar 10 más, es imposible construir tranquilidad financiera”, afirma la experta. “Es así de simple”, añade. “No se trata de no mejorar tu estilo de vida cuando aumentan tus ingresos, sino de hacerlo con medida”.

De capricho a obligación

El punto de inflexión llega cuando lo aspiracional, el capricho, deja de sentirse opcional. “En el momento en que ese gasto pasa a formar parte de tus ‘necesidades”, señala Dayz, “es cuando aparece el problema”. 

Si no se mantiene ese nivel de consumo surge la sensación de estar malviviendo, de quedarse atrás o de no disfrutar lo suficiente de la vida. “Y esa narrativa es peligrosa, porque convierte lo que antes era un lujo en algo que parece imprescindible”, advierte.

En ese punto, el debate deja de ser económico y se vuelve psicológico. La cuestión ya no es solo cuánto se gasta, sino por qué se gasta y qué función cumple ese gasto en la vida cotidiana.

En el momento en que ese gasto pasa a formar parte de tus ‘necesidades' es cuando aparece el problema. Convierte lo que antes era un lujo en algo que parece imprescindible

Cristina Dayz — experta en finanzas personales

Un relato que sostiene el consumo

Desde la psicología económica, el fenómeno tiene varias capas. “La primera es que las personas no evaluamos en términos absolutos, sino relativos”, explica Víctor González Campabadal, psicólogo, sociólogo e investigador sobre psicología del consumidor. “El valor de algo no está en el objeto en sí, sino en la comparación con un punto de referencia. Así, cuando suben los ingresos, cambia digamos el ‘suelo’ de lo que consideramos normal. Lo que antes era un lujo, deja de sentirse como tal. No es que decidamos gastar más, sino que redefinimos qué es un gasto razonable”.

A esa capa se suma otra relacionada con la identidad. “El dinero funciona como marcador de estatus, pero también como marcador de identidad”, señala González Campabadal. Ganar más activa una narrativa interna vinculada al progreso personal. El consumo aparece entonces como una forma de materializar ese “me lo he currado”, de hacerlo visible.

“El ‘me lo merezco’ surge como una especie de cierre de ese relato”, cumple una función simbólica. “A veces no basta con avanzar y saberlo como personas, sino que necesitamos ver ese avance encarnado en algo y el consumo funciona como una prueba tangible de que ese cambio (aumento de salario, de posición, etc.) es real”. 

La tercera y última capa, según González, es más social. “Muchas veces, cuando acontece un progreso económico no sabemos muy bien qué hacer con ese dinero extra”, explica. “No hay proyectos claros a largo plazo. Comprar una vivienda es demasiado caro. Invertir requiere un conocimiento y es incierto. El ahorro se presenta hoy en día como un riesgo o incluso una pérdida de dinero por la inflación. Así que el progreso se traduce en consumo”.

Autocuidado o consumo emocional

Como decíamos, cada vez es más común justificar el consumo con ideas como “me lo merezco”. Estas narrativas internas, en opinión del psicólogo, son esenciales para entender el consumo. “El filósofo Daniel Dennett decía que somos en gran medida la historia que nos contamos sobre nosotros mismos. No existe un ‘yo’ sólido detrás de esa historia, sino que el yo emerge precisamente de ese proceso de narración continua, de cómo organizamos nuestras experiencias, decisiones y recuerdos en un relato coherente”. En ese sentido, mantener una cierta continuidad narrativa y poder decir “este soy yo” a lo largo del tiempo no es un reflejo de una identidad previa, sino la condición misma para que esa identidad exista.

“Tomando como base esta idea, cuando consumir deja de ser ‘gastar dinero’ y pasa a ser ‘cuidarse’, se reduce la fricción interna”, explica González Campabadal. “No estás siendo impulsivo, sino que estás siendo responsable contigo mismo”.

En opinión del experto, sin embargo, esto es un ejemplo de mala herramienta de regulación emocional. “El consumo puede funcionar como una forma rápida de regular el malestar, pero es una herramienta bastante limitada para sostener ese equilibrio en el tiempo”, advierte. 

Dayz insiste en la importancia de introducir conciencia en ese proceso. “La compra es, en gran parte, un proceso emocional”, afirma. “Las tiendas cuidan la música, el olor, la disposición de los productos; las webs están diseñadas para llevarte exactamente a donde quieren. Todo está pensado para captar una emoción (estrés, cansancio, ansiedad, aburrimiento) y convertirla en una decisión de compra”. 

Por eso propone introducir una pausa. “Si sientes que quieres algo, o incluso que lo ‘necesitas’, espera dos días. Si después de ese tiempo sigues queriéndolo y, además, serías capaz de explicar con argumentos sólidos por qué tiene sentido ese gasto, entonces probablemente sea una decisión consciente. Si no, era solo una emoción mal gestionada”, explica.

A veces no basta con avanzar y saberlo como personas, sino que necesitamos ver ese avance encarnado en algo y el consumo funciona como una prueba tangible de que ese cambio (aumento de salario, de posición, etc.) es real

Víctor González Campabadal — investigador sobre psicología del consumidor

Un sistema pensado para gastar

Por tanto, como apuntaba Dayz, las personas nos enfrentamos a la hora de comprar a un mecanismo extremadamente bien afinado. Los pagos digitales y a plazos hacen que gastar nunca haya sido más fácil que ahora. “Todos estos sistemas eliminan elementos que antes nos hacían ser conscientes del gasto: ir a la caja y ver cómo el dinero salía físicamente de nuestra cartera. Ahora todo es inmediato y aparece ante nosotros como por arte de magia”.

Hay que tener en cuenta que detrás de estos engranajes hay algunos de los cerebros más brillantes del mundo diseñando experiencias para que gastar sea cada vez más fácil y casi inevitable. Ir en contra de eso no es sencillo.

Las redes sociales amplifican ese efecto. Nos exponen de forma continua a estilos de vida aspiracionales que actúan como referencia. Generan yoes ideales inalcanzables que crean una brecha entre lo que somos y lo que queremos ser, según explica González Campabadal. Cuanto mayor es esa distancia, mayor es la sensación de insuficiencia.

Vivir al día como respuesta

Por otro lado, que muchos jóvenes sientan que no podrán acceder a hitos vitales como la vivienda es otro factor que favorece el consumo y la lógica de “vivir al día” como respuesta psicológica. “Es paradójico, pero no poder acceder a una vivienda deja un dinero disponible que puede destinarse a un estilo de vida que puede ser percibido como ‘por encima de nuestras posibilidades”, apunta González Campabadal. “Que los jóvenes prefieran viajar, ir a restaurantes o comprar ropa pone de manifiesto que la vivienda es un ideal inalcanzable para ellos, y frente a este ideal que se desvanece, crean otros ideales a alcanzar”.

No es que los jóvenes no puedan comprar una casa porque ‘viven mejor’, sino que ‘viven mejor’ porque no pueden comprar una casa.

Cuando consumir deja de ser ‘gastar dinero’ y pasa a ser ‘cuidarse’, se reduce la fricción interna

Víctor González Campabadal — investigador en psicología del consumidor

Recuperar el control sin dejar de vivir

Detectar cuándo la relación con el dinero se ha vuelto más emocional que racional no siempre es fácil. El primer paso, según González Campabadal, es cuestionar la relación espontánea que creemos que tenemos con el dinero. “Esta tiende a ser emocional, ya que es el medio por el que satisfacemos muchas de nuestras necesidades y definimos nuestra identidad, pero tenemos que pensarla detenidamente”.

Dayz propone empezar por algo más práctico: observar. “Durante uno o dos meses, recomendaría registrar absolutamente todo: cada euro que sale”. Sin cambiar nada al principio. Solo tomar conciencia. Ese ejercicio permite ver con claridad dónde se va el dinero y qué gastos aportan valor real.

A partir de ahí, se trata de elegir. No de eliminar todo lo que produce placer, sino de decidir qué merece la pena. “Ordenar tus finanzas no va de renunciar a todo lo que te gusta, sino de elegir mejor qué merece quedarse”, resume. No pasa nada por vivir algo por debajo de tus posibilidades, afirma la experta. “Sí, te irás a la tumba con dinero en la cuenta, pero ¿y qué? Eso no quiere decir que hayas vivido una vida menos feliz. Seguramente al contrario, porque saber que cada mes llegas con margen te da tranquilidad y esa tranquilidad se puede convertir fácilmente en felicidad (al menos financiera)”.

La Cámara de España y Fundación Mapfre, con la cofinanciación de la Unión Europea y la colaboración de la Cámara de La Rioja, han puesto en marcha la tercera edición de la ruta FINEXIT, un innovador ‘escape room’ itinerante que recorre unos 150 centros de Formación Profesional de 110 ciudades españolas durante el curso 2025-26, para fomentar la formación financiera. En total, se espera que participen unos 8.000 jóvenes. 

A través de esta actividad gamificada, los estudiantes aprenden a interpretar un balance de empresa o contratos y pólizas de seguros; realizarán cambio de divisas e interiorizan conceptos como el código IBAN o el Retorno de la Inversión (ROI). Además, trabajan otros conocimientos no estrictamente financieros como hacer un DAFO o un organigrama de empresa. 

La iniciativa, que tiene como fin proporcionar al alumnado herramientas y conocimientos necesarios en educación financiera, se ha detenido hoy durante todo el día en Logroño y ha recibido a estudiantes del Colegio Paula Montal. La unidad móvil ha contado con la visita de Laura Lázaro Trapero, concejala de Educación, Infancia y Juventud de Logroño; Carmen Marquínez, coordinadora de Relaciones con Empresas en la Consejería de Educación del Gobierno de La Rioja, y Manuel Pingarrón Albendiz, representante de Fundación Mapfre en Logroño. También ha acudido la dirección del centro educativo. 

La trama de FINEXIT 

Erika Midas, fundadora de Midas Corp y primera residente en Base Midas (Marte), ha desaparecido tras detectarse una señal anómala desde Phobos, la luna más cercana al planeta rojo. Ahora, los estudiantes han de embarcarse en la misión Ares-VII para encontrarla, investigar la señal y asegurar la base. Los participantes, contrarreloj, superarán desafíos que combinan ingenio, trabajo en equipo y la aplicación de conceptos de educación financiera para desbloquear pistas y resolver el misterio.

Este escape room itinerante fusiona la narrativa de ciencia ficción con el aprendizaje práctico, lo que permite a los jugadores asimilar conocimientos esenciales de forma dinámica. Al usar la educación financiera como la herramienta principal para progresar en la trama, el sistema garantiza que los estudiantes pongan a prueba y dominen estos conceptos en un entorno de alta tensión y, al mismo tiempo, máximo entretenimiento.

Por debajo de la media europea

Según datos del último informe PISA, la competencia financiera del alumnado español de 15 años sigue por debajo del conjunto de la OCDE. El 17% del alumnado español no alcanza el nivel básico de rendimiento en competencia financiera, y hay un porcentaje muy inferior de estudiantes excelentes en esta materia (solo un 4,7% frente al 10,6% de la media de países occidentales). De ahí la importancia de esta campaña. 

La iniciativa supone continuar con el trabajo iniciado en los dos cursos escolares anteriores, con una amplia participación del alumnado. El año pasado, la iniciativa recorrió 119 centros de FP de 15 comunidades autónomas en los que participaron más de 6.300 estudiantes. Este año se llegará aún a más colegios (150) y se prestará especial atención a alcanzar localidades más allá de las capitales de provincia, en lugares con menos población y un acceso más limitado a este tipo de iniciativas.

Eurocaja Rural ha celebrado en Toledo su Asamblea General Ordinaria donde los delegados presentes en el Palacio de Congresos de la entidad financiera han ratificado por unanimidad la gestión social, las cuentas anuales y el Informe de Gestión del ejercicio 2025.

Con una participación que representa más del 82% del capital social, los delegados validaron también las líneas básicas sobre destino y aplicación del Fondo de Educación y Promoción (FEP) para 2026, así como fijaron las líneas estratégicas de la política general de la caja, junto a otros asuntos incluidos en el orden del día.

El presidente de Eurocaja Rural, Javier López Martín, que ha subrayado que la sostenibilidad, la ética y la transparencia son pilares estratégicos de la entidad, ha resaltado también el “crecimiento sostenido” -reflejado en la expansión de su red de oficinas-, el incremento del balance, la incorporación de nuevos profesionales y la positiva evolución de los resultados.

López Martín reivindicó igualmente el papel de Eurocaja Rural como “motor de cohesión social y apoyo al territorio, destacando el valor intangible del reconocimiento y fidelidad de clientes, proveedores e instituciones”.

Asimismo, puso en valor la labor de los más de 1.400 profesionales que atienden a más de medio millón de clientes en 26 provincias y 11 comunidades autónomas, agradeció a los antecesores “por construir y consolidar este legado” y reconoció el “respaldo constante y confianza” del Consejo Rector para avanzar y mantener viva la esencia de la entidad.

El presidente ha subrayado que la actividad financiera “solo tiene sentido cuando se convierte en un apoyo real para las personas y los proyectos que impulsan su vida y trabajo”, mediante un modelo basado en la cercanía, la presencia y la escucha.

En este sentido, destacó la labor de la Fundación Eurocaja Rural promoviendo programas de impulso a la competitividad y el desarrollo económico y social; ayudas al ámbito rural y a los colectivos más vulnerables; o potenciando iniciativas solidarias y de sensibilización, de fomento de empleo y formación, así como las actuaciones efectuadas por el Fondo de Educación y Promoción (F.E.P.), que en 2025 alcanzó los 6,98 millones de euros en gastos e inversiones.

“Extraordinaria solidez”

Por su parte, el director general de Eurocaja Rural, Víctor Manuel Martín López, ha defendido en su intervención que los resultados reflejan un momento de “extraordinaria solidez” para la cooperativa de crédito, que ha logrado armonizar un crecimiento equilibrado con un firme compromiso social en todo el territorio donde opera.

Tras contextualizar el entorno económico internacional de 2025, marcado por el crecimiento moderado, la elevada incertidumbre geopolítica o las persistentes tensiones comerciales, y la situación a nivel nacional, Martín López ha resaltado que el ejercicio quedará marcado en la historia de la Entidad por haber superado el umbral de las 500 oficinas, cerrando el año con 506 y alcanzando las 512 en la actualidad.

“Este crecimiento representa un incremento de la red del 172% en los últimos quince años, resultado de una estrategia sostenida en el tiempo, coherente con nuestra cultura corporativa y basada en un principio muy claro: crecer allí donde nuestra presencia aporta valor real”.

La expansión territorial ha tenido un impacto social directo el pasado año con la llegada a seis nuevas provincias: Zaragoza, Cantabria, Sevilla, Córdoba, Cáceres y Asturias. Como eje vertebrador del modelo de banca cooperativa, destacó igualmente la lucha contra la exclusión financiera (es la única con presencia física actual en 73 localidades, garantizando servicios bancarios a más de 89.000 personas que, de otro modo, quedarían desatendidas) y cuenta con 266 oficinas en poblaciones de menos de 5.000 habitantes, atendiendo a más de 550.000 habitantes en zonas con riesgo de exclusión.

El director general también ha aludido como elementos estratégicos la innovación tecnológica acometida al servicio del cliente (con un esfuerzo inversor muy significativo, con el objetivo de reforzar la seguridad, proteger los sistemas y datos y dar continuidad a las operaciones en un contexto de riesgos tecnológicos cada vez más complejos y sofisticados); el fortalecimiento de la rentabilidad recurrente (sustentado en un crecimiento equilibrado del negocio y en una adecuada generación orgánica de capital); y la mejora progresiva de la eficiencia operativa a través de una gestión rigurosa de costes, incremento de productividad y provecho de economías derivadas del crecimiento y modernización de procesos.

Balance y cifras

Respecto a las principales magnitudes financieras del ejercicio, el director general ha detallado un balance caracterizado por la recurrencia y la estabilidad. De forma concreta, ha aludido al activo total de la Entidad, que supera los 11.200 millones de euros (incremento del 13,48%); la inversión crediticia que alcanza los 6.770 millones de euros, con un crecimiento anual del 18,59% “reflejando nuestra vocación de financiación de la economía real, formalizándose 24.645 nuevas operaciones por importe de 2.679 millones”; o los recursos gestionados, que alcanzan la cifra de 9.819 millones de euros (crecimiento anual del 12,45%).

Otro de los aspectos más destacables del ejercicio, ha recalcado Martín López, “es el relativo a la calidad del activo, pues presenta una morosidad situada en el 1,36%, muy por debajo de la media del sector, y la tasa de cobertura, superior al 141%, para hacer frente a posibles deterioros futuros”.

En cuanto a la cuenta de resultados, ha reiterado la rentabilidad recurrente y sostenible de la Caja, con un margen bruto próximo a los 261 millones de euros y un ratio de eficiencia del 43,46% y unos beneficios después de impuestos de 122 millones de euros. “La evolución del beneficio muestra una tendencia sólida: 101 millones en 2023, 116 millones en 2024 y 122 en 2025, consecuencia directa de un modelo de negocio sólido y estable.

Sobre la solvencia, ha afirmado que el ratio de capital (CET1) alcanza el 20,23%, superando ampliamente el requerimiento regulatorio del 12,57%, y sobre la liquidez argumentó que la Entidad presenta una posición holgada, “acorde con un modelo de negocio prudente y con una gestión orientada a la estabilidad a largo plazo”.

El director general también trasladó el reconocimiento público a los 1.428 profesionales que forman el Grupo Eurocaja Rural, destacando la labor de plantilla y agentes financieros por su “extraordinaria capacidad de adaptación, compromiso ejemplar e identificación con los valores de la Caja”, agradecimiento que hizo extensivo al Consejo Rector “por su orientación, supervisión y respaldo permanente” y a los miembros del Comité de Dirección “por su fidelidad e implicación con el proyecto”.

La jornada se cierra con la tradicional Cena de Hermandad en el Hotel Beatriz de Toledo, que reúne a socios, empleados y representantes institucionales, empresariales, financieros, de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad, del Ejército, del ámbito jurídico, eclesiástico, cooperativo, agrario, así como a ONG's, Denominaciones de Origen, Colegios Profesionales, Administraciones Públicas o medios de comunicación, entre otros.

La tan manida afirmación de que “el dinero no da la felicidad” siempre se tiene que matizar. Por un lado, vivimos en una cultura en la que ha arraigado la creencia de que ganar más dinero es la llave de la felicidad. Durante años perseguimos ascensos y objetos de lujo con la convicción de que, al alcanzar meta financiera, por fin tendremos una vida plena.

Sin embargo, la psicología y la sociología nos dan una imagen un poco diferente. La relación entre nuestras finanzas personales y nuestra satisfacción vital no es una línea recta, sino una red en la que influyen otros muchos factores. La forma en la que gastamos el dinero también condiciona.

“Comprar cosas no funciona como estrategia de felicidad, al menos no de forma sostenida”, afirma el psicólogo Luis Antón de IPSIA. En el famoso estudio de Kahneman y Deaton, realizado con 450.000 estadounidenses, encontraron que los ingresos mejoraban el bienestar solo hasta un umbral (en torno a 75.000 dólares en 2010 y en ese país). Sin embargo, ganar más dinero por encima de esa cifra no se traducía en una mayor satisfacción emocional.

El dinero como herramienta, no destino final

La capacidad del dinero para generar bienestar está sujeta a un fenómeno conocido como adaptación hedónica o la “cinta de correr hedónica”, que explica cómo nuestro cerebro normaliza rápidamente las mejoras materiales. La emoción de un coche nuevo o un nuevo bolso o reloj se desvanece en unos pocos días.

Otro estudio reveló el siguiente hallazgo: el dinero solo nos hace más felices si nos hace sentir más ricos que nuestros vecinos o compañeros de trabajo. Es decir, en esos casos lo que importaría no son los ingresos en términos absolutos, sino el rango social que creemos ocupar en relación con nuestro entorno.

“La felicidad entendida como un estado interno que hay que conseguir y mantener es una trampa conceptual”, explica Antón. “La búsqueda de satisfacción responde a una lógica de control experiencial que paradójicamente aleja a las personas de una vida que funcione. Los patrones de consumo compulsivo o de búsqueda de estatus responden frecuentemente a historias de aprendizaje en las que el refuerzo social y la evitación del malestar (inseguridad, comparación social) operan como determinantes, no la satisfacción genuina”, añade.

Los objetos materiales de lujo, como los coches de alta gama o las prendas de diseño, son buenos ejemplos. El problema no es solo que la alegría al comprarlos se desvanezca rápidamente, sino que nos atrapan en un ciclo vicioso de deseo: necesitamos ganar más dinero para comprar más y más caro, como si fuera una adicción que va ganando tolerancia.

Durante años se ha popularizado la idea de que las experiencias, como viajar o asistir a conciertos son inversiones en felicidad más eficaces que comprar cosas. Las experiencias pasan a formar parte de nuestra identidad, nos dan historias que contar y nos conectan con los demás. Sin embargo, hay límites, y las investigaciones también encuentran que si, por ejemplo, ese viaje de vacaciones es un desastre porque nos ponemos enfermos o pierden nuestro equipaje, la decepción también perdurará en nuestra memoria. 

“La pregunta equivocada es: ¿cómo puedo sentirme mejor?”, dice Antón. “La pregunta correcta es: ¿estoy viviendo de acuerdo con lo que me importa? La primera pregunta te convierte en consumidor de experiencias y productos. La segunda te convierte en el agente de tu propia vida”, afirma el psicólogo. 

Gastar para tener, gastar para ser

Ante estos datos, los expertos proponen un cambio de perspectiva. En lugar de invertir nuestro dinero en bienes materiales, invertir en nosotros mismos en un plano más personal. Por ejemplo, formación y hobbies. Adquirir conocimientos aumenta nuestra sensación de competencia personal, abre la puerta para tener relaciones personales significativas y puede aumentar nuestro estatus social en mayor medida que un coche nuevo. “No en el sentido de acumular títulos como señales de estatus, sino en el de desarrollar habilidades que generen sensación de competencia y autonomía efectiva. Tener desafíos que están justo en el límite de sus capacidades actuales, como aprender un idioma, un instrumento, una habilidad profesional”, aclara el psicólogo.

En segundo lugar se encuentra la salud, tanto física como mental. La enfermedad mental produce una menor satisfacción vital, mientras que disfrutar de una buena salud física está directamente relacionado con una mayor sensación de felicidad. Por tanto, la recomendación sería destinar más recursos a una buena alimentación, a realizar una actividad física o al acompañamiento psicológico. A su vez, la satisfacción vital puede contribuir a la protección de nuestra salud según los estudios realizados durante la pandemia. “Invertir en condiciones que faciliten el ejercicio, como una bicicleta, una cuota de gimnasio, tiempo liberado, tiene un retorno psicológico documentado”, corrobora Antón.

El psicólogo destaca la importancia del tiempo libre de calidad y una reducción de la sobrecarga de trabajo. “El mecanismo activo no es trabajar menos, es la sensación de control sobre el tiempo”, explica Antón. En efecto, la percepción de escasez de tiempo está relacionada con síntomas de ansiedad, depresión y estrés. “Hay personas que trabajan muchas horas y no experimentan escasez de tiempo porque sienten que eligen cómo usarlo. Y hay personas que trabajan pocas horas y se sienten permanentemente desbordadas porque no tienen control sobre su agenda”, añade el psicólogo. 

Invertir en el bienestar de los demás es otra estrategia financiera que nos puede hacer más felices. El dinero puede comprar tiempo para estar con los seres queridos y nos da la oportunidad de ayudar a los demás, ya sea a través de donaciones o del “reciclaje social”, regalar objetos que ya no usamos en lugar de tirarlos. “Invertir dinero y tiempo en mantener amistades, en viajes o experiencias compartidas, o en terapia de pareja si es necesario, tiene un retorno sobre el bienestar infinitamente mayor que cualquier bien de consumo”, afirma Antón. 

Por último, la forma en la que invertimos nuestro dinero tiene que estar alineada con nuestros valores y nuestra conducta. “No se trata de ‘pensar en positivo’ ni de identificar una ‘misión en la vida’ al estilo de la autoayuda”, advierte Antón. “Se trata de que haya congruencia entre lo que una persona dice que le importa y cómo organiza su tiempo y su dinero. Cuando esa congruencia falla, aparece una disonancia que ningún bien de consumo puede tapar”, concluye.

Más argumentos para los defensores de una burbuja financiera en torno a la inteligencia artificial (IA).  OpenAI, la empresa matriz de ChatGPT, se encuentra en la fase final de una ronda de financiación de 100.000 millones de dólares, una cifra récord que podría situar su valoración de mercado entre los 750.000 y los 850.000 millones de dólares, según informó en las últimas horas Bloomberg.

La ronda, cuyos detalles se han ido filtrando desde hace meses, aún no se ha cerrado oficialmente, pero de acuerdo con Bloomberg y The New York Times, la asignación de fondos por parte de los inversores podría quedar sellada antes de que finalice este mes.

Entre las empresas que se espera que inviertan en OpenAI están gigantes tecnológicos como Amazon --cuya aportación podría alcanzar los 50.000 millones--, SoftBank --que se espera que invierta 30.000 millones de dólares--, Nvidia --con una posible inversión de 20.000 millones de dólares-- y Microsoft.

En marzo de 2025, la compañía de inteligencia artificial ya recaudó 40.000 millones de dólares. OpenAI está valorada actualmente en 500.000 millones de dólares, lo que la convierte en una de las empresas privadas más valiosas del mundo.

La empresa liderada por Sam Altman se dirige hacia una salida a bolsa que se podría dar este año.

Sin embargo, OpenAI no es rentable a día de hoy y está invirtiendo enormes sumas para obtener la potencia informática que necesita para desarrollar e implementar sus tecnologías de inteligencia artificial en la próxima década.

“Se espera que la inyección de capital también ayude a OpenAI a afrontar los enormes costes de entrenamiento y desarrollo de sus modelos de IA, costes que han mantenido a la compañía firmemente en territorio de pérdidas en los últimos años”, concluye Bloomberg

La empresa, que cobra cuotas de suscripción por ChatGPT y recientemente incorporó anuncios en sus servicios, alcanzó los 13.000 millones de dólares en ingresos el año pasado y prevé triplicarlos este año.

El pasado 28 de enero los ministros de Economía y Finanzas de los seis principales países del euro dieron un paso adelante para acelerar las reformas económicas en la Unión Europea. España, Alemania, Francia, Italia, Holanda y Polonia creaban un grupo para impulsar las estrategias destinadas a reforzar la soberanía europea. El anuncio coincidía con la declaración un día después de la presidenta de la Comisión Europea, Ursula Von der Leyen, en la que pedía avanzar en la integración de la UE y aprobar medidas económicas sin la unanimidad del bloque de los 27 países miembros a través del instrumento de cooperación reforzada.

Nacía el E6. Las mayores economías de la UE se ponían de acuerdo para sortear el nuevo escenario geopolítico creado por aliados como EEUU, que se comportan como competidores, o países como China, que no siguen las reglas mundiales para competir. Fuentes conocedoras de la negociación de la creación de este grupo admiten que “el nombre no convence a algunos, especialmente a los alemanes, que están buscando otra fórmula para denominarlo”.

No es la primera vez que un grupo de países dentro de los 27 estados miembros de la UE se unen para defender intereses comunes. Ahí están el MED9 o Euromed9, creado en 2013 por iniciativa de España y Chipre que, como la alianza de los nueve estados mediterráneos de la UE (España, Francia, Italia, Portugal, Grecia, Chipre, Malta, Eslovenia y Croacia); el grupo de Visegrado por Hungría, Polonia, República Checa y Eslovaquia, que se han distanciado tras la invasión de Ucrania por Rusia; Los Cuatro Frugales, el grupo formado por Países Bajos, Austria, Suecia y Dinamarca, que obtuvieron mucho protagonismo durante la gran crisis de 2008 por su defensa numantina de la austeridad y la disciplina fiscal más estricta; o el Nordic Baltic Eight (NB8), en el que se agrupan los países del norte de Europa (Dinamarca, Estonia, Finlandia, Islandia, Letonia, Lituania, Noruega y Suecia), que tras el ataque de Rusia a Ucrania o la obsesión de Donald Trump por Groenlandia, se ha convertido en un motor para el fortalecimiento de la seguridad europea.

¿Cuál es la principal diferencia del E6? Que sus componentes tienen fuerza y, sobre todo, iniciativa política para llevar a cabo cambios en la UE sin necesidad de tener el respaldo de los 27, pero además hay nuevos retos geopolíticos ante las políticas comerciales beligerantes de Donald Trump y la competencia de China, que exigen más dinamismo en la toma de decisiones de la UE. Esta es la razón del aviso de Von der Leyen sobre la utilización del instrumento de cooperación reforzada, que permite sacar adelante medidas si hay un mínimo de nueve países que las respalden.

Este grupo de países líderes son seis, aunque algunas fuentes admiten que se podría admitir a otros estados, de momento no va a haber más admisiones. La realidad es que países con fuerte influencia como Alemania o Francia tienen capacidad de arrastre para conseguir el apoyo de países más pequeños.

Según unas fuentes, el germen de la creación de este grupo está en la intervención del ministro español de Economía, Carlos Cuerpo, que en un Ecofin (reunión periódica en Bruselas de los ministros del ramo) se quejó de que “no se trataran temas según las dinámicas del momento. Se estaba discutiendo de problemas económicos que no eran de actualidad en plena crisis por Groenlandia”. Finalmente, la iniciativa fue llevada a puerto por Alemania y Francia con la creación de este grupo para “impulsar la soberanía europea” y “fortalecer la competitividad” de la UE.

Los cuatro objetivos del E6 son la unión de los Mercados de Capitales, reforzar el papel internacional del euro, intensificar la coordinación del gasto en defensa y garantizar el suministro de materias primas. Ahora bien, a nadie se le escapa que, pese a que tienen una débil situación económica comparada con España, Alemania y Francia siempre han actuado en la UE poniendo sus intereses por encima de los del resto de Estados miembros.

A pesar de esta tradicional posición de ambos países, España llega con agenda propia. Por un lado, pretende impulsar la creación de activos refugio para la emisión de deuda conjunta en la UE que complete la arquitectura financiera de la UE a través de una unión de ahorro e inversión que desbloquee el ahorro privado; un euro digital que ponga fin a la dependencia de sistemas de pago de EEUU e incrementaría el uso del euro como moneda de referencia para el comercio y la fijación de precios de materias primas. Además, España está potenciando el Laboratorio de Competitividad para que se pongan en marcha instrumentos financieros que faciliten la unión de ahorro e inversión.

“No hay temas tabú” en el E6

Además, fuentes cercanas al Gobierno español destacan que España gana mucha influencia formando parte de este grupo ya que, “aunque Alemania y Francia trate de marcar agenda, se van a tratar de colocar en la agenda por parte de España propuestas que sean factibles y puedan salir adelante”. Además, las mismas fuentes aseguran que España ya ha conseguido avances porque “se ha logrado que no haya temas tabú en las reuniones de este grupo, que se pueda discutir de cualquier tema sin posiciones preconcebidas”.

A nadie se le escapa de todas maneras que países como Alemania o Francia van a tratar de llevar la voz cantante. De hecho, el presidente del Eurogrupo, el griego Kyriakos Pierrakakis, ha explicado este lunes que en la reunión, el ministro alemán de Finanzas, Lars Klingbeil, “realizó una breve presentación sobre la reciente iniciativa de seis Estados miembros de la UE para debatir formas de reforzar la soberanía, la resiliencia y la competitividad de Europa”.

El presidente del Eurogrupo ha insistido en que el E6 “no es una amenaza”, ya que se trata de “una iniciativa temporal e informal, que es complementaria a las instituciones europeas. Cualquier acción, cualquier coordinación o cualquier interacción entre los Estados miembros que tenga lugar en el marco del Consejo de la UE-27 —que es el órgano decisivo— o, en lo que respecta a los asuntos de la zona euro, en el seno del Eurogrupo, es algo potencialmente positivo, ya que puede catalizar la convergencia”.

Sobre si el conflicto entre España e Italia, que montó una reunión previa junto a Alemania y Bélgica, antes del retiro en el que se reunieron los líderes europeos para discutir sobre competitividad, podría afectar a las relaciones entre los países que conforman el E6, fuentes del Gobierno de España descartan que tenga consecuencias ya que el ministro Carlos Cuerpo tiene una excelente relación con su homólogo alemán, que son de la misma familia política, los socialdemócratas, además de que está muy bien considerado por por los ministros francés e italiano por sus conocimientos técnicos.

EEUU y China: “Mayores contribuyentes de desequilibrios”

Al final de la reunión del Eurogrupo, el comisario de Economía, Valdis Dombrovskis, ha recordado que “los desequilibrios macroeconómicos globales alcanzaron el 4% del PIB mundial en 2024, el nivel más alto desde principios de la década de 2010, salvo en 2020”, y que “las políticas actuales de Estados Unidos y China son los mayores contribuyentes al aumento de estos desequilibrios”.

Por este motivo, ha explicado que la reunión ha servido para dar pasos para lograr “un papel internacional más importante para el euro puede ser un pilar fundamental de nuestra estrategia de reducción de riesgos y ayudar a garantizar la estabilidad y seguridad económicas y financieras”.

Dombrovskis ha insistido en que “el atractivo del euro a nivel mundial estará determinado, ante todo, por la fortaleza y resiliencia de la economía europea”, por lo que es necesario “redoblar los esfuerzos en la agenda de competitividad de la UE y profundizar nuestro Mercado Único. También implica implementar la Unión de Ahorro e Inversión, finalizar la propuesta del euro digital y diversificar nuestra red comercial”.

El comisario de Economía ha añadido que hay que “hacer que los sistemas de pago minorista de la UE sean más autónomos” y aprovechar “las oportunidades vinculadas a los cambios en los patrones de comercio e inversión extranjera directa”. Y podemos reflexionar sobre cómo reducir la fragmentación de la red financiera regional de seguridad de la UE.

“La decisión ha sido por sorpresa y ese era el objetivo; las decisiones que se producen de forma dilatada crean periodos de vacío en las organizaciones que impiden que se desarrollen al ritmo que requieren”. El aún consejero delegado (CEO) de Banco Sabadell, César González-Bueno, ha explicado este viernes su salida del banco, “por iniciativa mía”, durante la rueda de prensa de presentación de resultados de 2025. La salida fue anunciada este jueves y se formalizará en la próxima junta de accionistas, prevista para el mes de mayo.

Se daba la circunstancia, además, de que había un “candidato ideal”, ha señalado en relación con Marc Armengol, que le sucederá como consejero delegado a partir de mayo y que hasta ahora era CEO de la filial británica TSB, a punto de ser vendida al Banco Santander por 3.000 millones de euros.

En el “plano personal”, su marcha del Sabadell tras cinco años en los que ha liderado la transformación del banco y la defensa frente a la opa hostil del BBVA “encaja muy bien”, ha expresado el directivo.

“Yo ya estaba retirado de la primera línea, después de una carrera muy intensa”, cuando “en un momento muy crítico” se le ofreció ser consejero delegado de una “institución que siempre había admirado muchísimo”, ha sostenido.

“Me voy porque creo que es el momento”, ha zanjado González-Bueno, que no ha revelado cuál será su futuro. “A otro banco en España seguro que no, no sé qué haré, me vuelvo a retirar de la primera línea ejecutiva, supongo que haré cosas, pero no sé cuáles”, ha añadido el ejecutivo, que tiene 65 años

González-Bueno ha ensalzado el trabajo de Armengol tanto en el Sabadell como en el TSB, que fue clave para acordar su venta al Santander en pleno proceso de la opa.

En cuanto a los resultados, Banco Sabadell cerró el ejercicio 2025 con un beneficio neto de 1.775 millones de euros, un 2,8% menos que en 2024. El banco ha explicado que la reducción del beneficio en 2025 se debe a que en el ejercicio 2024 se registraron 109 millones de euros netos de impactos extraordinarios. Aislando estos impactos, el beneficio neto aumentaría un 3,4%.

Los ingresos del negocio bancario –margen de intereses y comisiones netas– bajaron un 2,5%, hasta 6.221 millones, y el margen de intereses se situó en 4.837 millones, un 3,7% menos, por los menores tipos de interés.

Las comisiones netas crecieron un 2% –un 3,6% sin TSB–, hasta 1.384 millones, “como consecuencia de mayores ingresos por comisiones relacionadas con la gestión de activos y seguros”.

Pese al “buen sitio” en el que se encuentra el banco, según González-Bueno, el consejo de administración considera que “el banco está infravalorado”, motivo por el cual ha anunciado una recompra de acciones de 800 millones de euros, que se iniciará el próximo lunes, para poder remunerar mejor a los accionistas. “Creemos que el mercado no está leyendo bien el momento en el que se encuentra el banco”, ha insistido el ejecutivo.

Las acciones de Banco Sabadell lideraban los descensos del Ibex 35 este viernes, con una caída superior 5%.

La entidad ha recordado que esta recompra se suma a los 700 millones distribuidos en dividendos a cuenta de los resultados de 2025, y que se le debe añadir el dividendo de 0,50 euros por acción por la venta de TSB, por lo que distribuirá unos 4.000 millones a sus accionistas en 12 meses.

La OPA ralentizó el crecimiento

Durante el año y medio que duró el proceso de la OPA –un periodo de especial “turbulencia”–, el grado de captación de clientes se “ralentizó”, ha señalado el consejero delegado del Sabadell.

“Si lees todos los días en el periódico que hay un banco del que no se garantiza que vaya a seguir, es lógico que haya más gente que tenga dudas”, ha expresado González-Bueno, que ha precisado que al terminar la opa la captación “se ha acelerado”.

Para impulsar el crecimiento futuro, el banco se fija en áreas como el crédito al consumo, con crecimientos superiores al 15%, un “negocio muy rentable” aunque los volúmenes no sean altos, así como en la banca de empresas, uno de los ámbitos en los que el Sabadell ha puesto el foco en los últimos años.

En hipotecas, un mercado que ha cedido algo de rentabilidad, el banco se propone continuar creciendo al ritmo del mercado y ajustarse a su “cuota natural” del 7%.

En cuanto al futuro del banco en España, González-Bueno considera que a largo plazo habrá una nueva fase de consolidación en el mercado bancario español en la que no intervendrán las grandes entidades, CaixaBank, Banco Santander y BBVA. Ha afirmado que actualmente no se dan las condiciones para esta consolidación, puesto que actualmente todas las entidades siguen creciendo y tienen una gobernanza adecuada. Sin embargo, cree que tendrá sentido que, cuando se produzca, Sabadell participe.