Ibercaja obtiene un beneficio neto de 346 millones de euros en 2025, un 2,8% más que en 2024
Ibercaja cerró 2025 con un beneficio neto de 346 millones de euros, un 2,8% más que el ejercicio anterior. La rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) se situó en el 12,3%, por encima del objetivo fijado en su plan estratégico vigente hasta 2026. El volumen de negocio alcanzó los 111.000 millones de euros, un 5,8% más que en 2024.
En cuanto a solvencia, el banco situó su principal indicador de capital (CET1) en el 14,2% y el capital total en el 18,7%, niveles que reflejan la capacidad de la entidad para absorber pérdidas con sus propios recursos. La tasa de mora descendió hasta el 1,3%, 147 puntos básicos menos que un año antes.
En liquidez, el ratio de cobertura (LCR) se situó en el 226,4%, es decir, más del doble del mínimo exigido por la normativa, mientras que el porcentaje de créditos concedidos sobre depósitos fue del 84,1%. El indicador de financiación estable a largo plazo (NSFR) alcanzó el 146,6%, también por encima de los requisitos regulatorios.
Recursos de clientes y actividad crediticia
Los recursos de clientes aumentaron un 6,6% en el año, hasta 80.743 millones de euros. Dentro de ellos, los depósitos crecieron un 3,8% (35.942 millones) y la gestión de activos y seguros de vida un 9%, hasta 44.901 millones. El patrimonio en fondos de inversión avanzó un 11,8%, hasta 29.788 millones a cierre de diciembre. La entidad captó el 6,8% de las nuevas aportaciones netas del sistema y su cuota de mercado se situó en el 6,4%.
En crédito, las nuevas formalizaciones de préstamos, créditos y leasing ascendieron a 8.250 millones de euros, un 17,5% más que en 2024. La cartera total creció un 3,5%, hasta 30.213 millones.
La financiación para vivienda fue uno de los segmentos más dinámicos: las nuevas hipotecas aumentaron un 30,1% interanual y el saldo de la cartera hipotecaria se situó en 18.080 millones, un 3,9% más que al cierre del ejercicio anterior.
El crédito a empresas no inmobiliarias incrementó sus nuevas operaciones un 8,6%, lo que permitió elevar el saldo en este segmento un 3,2%. El crédito al consumo y renting registró un aumento del 27,9% en nuevas formalizaciones y del 4,1% en saldo.
En seguros de riesgo, la nueva producción creció un 12,4%, hasta 65 millones de euros, y la cartera total avanzó un 5,9%, con mayor crecimiento en los ramos de no vida.
Ingresos y resultados
Los ingresos recurrentes sumaron 1.266 millones de euros, un 2,7% menos que en 2024, en un contexto marcado por la bajada del euríbor a 12 meses, cuya media anual pasó del 3,3% al 2,2%. En el cuarto trimestre, los ingresos repuntaron un 3,6% respecto al trimestre anterior.
El margen de clientes se situó en el 2,2%, afectado por la caída de los tipos de interés. Por su parte, los ingresos netos por comisiones crecieron un 6,6%, hasta 513 millones, impulsados por la gestión de activos.
El margen bruto ascendió a 1.335 millones de euros, un 2,4% más. Los gastos de explotación aumentaron un 8,5%, principalmente por mayores costes de personal, lo que situó el ratio de eficiencia en el 52,9%. El resultado antes de provisiones fue de 629 millones, un 3,7% inferior al del año anterior.
Las provisiones por riesgo de crédito y activos adjudicados se redujeron a 76 millones de euros (frente a 88 millones en 2024) y el coste del riesgo bajó a 25 puntos básicos. La entidad mantiene provisiones adicionales por riesgos macroeconómicos y geopolíticos por importe de 60 millones de euros.