Las hipotecas sobre viviendas moderan su caída

El número de hipotecas constituídas sobre viviendas ascendió a 62.411 en septiembre, lo que supone una caída del 4,2% respecto a hace un año y un aumento del 18,9% sobre agosto, la primera subida mensual que se registra desde abril del 2008, cuando se elevó un 22,96%, según la estadística de hipotecas publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con este dato, son ya 27 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas, aunque este mes la disminución ha sido muy inferior a la de meses anteriores y ha bajado de los dos dígitos por segunda vez desde abril de 2008, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 9,4%.

Tras el descenso interanual de julio, que fue del 19,7%,

el número de hipotecas constituidas sobre viviendas se redujo un 6,6% en agosto y un 4,2% en septiembre. En general, desde enero de 2008, las viviendas hipotecadas llevan experimentando caídas superiores al 20% con pocas excepciones (la de abril de 2008 y la de julio de 2009).

En tasa intermensual (septiembre sobre agosto), el número de viviendas con hipotecas subió un 18,9%, mientras que en el acumulado del año, la caída de las hipotecas constituídas sobre viviendas alcanza el 25,3%.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 12,3% en el noveno mes del año en relación a igual mes de 2008, hasta situarse en 117.250 euros, cifra superior en un 4,9% a la del pasado mes de agosto.

El capital prestado para este tipo de hipotecas superó los 7.317 millones de euros, con un descenso interanual del 16% y una subida mensual del 24,8%.

Teniendo en cuenta el total de fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca constituida se situó en 130.346 euros en septiembre, con un descenso del 17,1% respecto al mismo mes de 2008. Durante el noveno mes del año se firmaron 104.245 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 3,3% más que en septiembre de 2008, mientras que el capital prestado bajó un 14,3%, hasta los 13.587,9 millones de euros.

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en septiembre, al aglutinar el 51,2% del total, seguidas de los bancos (38,4%) y de otras entidades financieras (10,4%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 45,2% del total, los bancos el 44,7% y otras entidades, el 10,1%.

TIPO DE INTERÉS MEDIO DEL 4,20%

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 4,20% en septiembre, con un descenso del 25,1% respecto a hace un año y del 2,3% respecto a la tasa de agosto.

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,41% y el plazo medio de 21 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 4,05% y un plazo medio de 20 años.

El 95,5% de las hipotecas constituidas en septiembre utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,5% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euríbor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 88,4% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en septiembre a 55.546, con un crecimiento del 41,5% sobre igual mes del año pasado. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones subió un 32,6% en tasa interanual, hasta situarse en 34.112.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en septiembre se produjeron 45.616 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un incremento interanual del 62,2%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 7.588, un 20,2% más.

Además, en septiembre, un total de 2.342 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 51,2% respecto a septiembre de 2008.

CAMBIOS EN LAS CONDICIONES DE LA HIPOTECA

De las 55.546 hipotecas que cambiaron sus condiciones en septiembre, el 40,6% se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 4,6% hasta el 2% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor es la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el tipo activo de referencia de cajas, con un 4,25%, mientras que el interés medio más bajo después del cambio fue el Euríbor (3,86%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos bajó 0,05 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,61 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Respecto a las cancelaciones, en septiembre se cancelaron registralmente un total de 40.656 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 16%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentaron un 29,6%, las canceladas sobre fincas urbanas bajaron un 17,4% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 18,7%.

El número de fincas con hipoteca constituída por cada 100.000 habitantes fue mayor en Murcia (426) y Comunidad Valenciana (365). Asturias y Galicia presentaron las tasas de variación positiva más elevadas (27% y 17,6%, respectivamente), mientras que las evoluciones más negativas se dieron en La Rioja (-53,2%) y Cantabria (-21,2%).

Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado en septiembre fueron Madrid (171.789 euros) y País Vasco (166.493 euros). La única comunidad que presentó tasa de variación positiva fue Aragón (13%), mientras que las que mostraron las evoluciones más negativas fueron Castilla y León (-31,2%) y Andalucía (-28,4%).

Por último, las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor en Comunidad Valenciana (336) y Región de Murcia (287), mientras que Comunidad Valenciana y Murcia las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 188 y 150, respectivamente.