El Banco de España critica la dependencia de los bancos de proveedores de EEUU: “Es muy difícil tenerlo todo 'in house”

El Banco de España critica que las entidades bancarias tienen una alta dependencia de proveedores externos y ahí pesan, sobre todo, los estadounidenses. “La dependencia de terceros es muy significativa y va a ir a más porque es muy difícil tenerlo todo 'in house”, ha asegurado Mercedes Solano, directora general de Supervisión, durante la presentación de la Memoria de Supervisión del último ejercicio.

“El Banco de España querría que las empresas europeas de nube avancen lo suficiente para sustituir a las estadounidenses, pero no estamos en esa situación”, ha admitido. “Pediremos que eviten la concentración, que tengan varios proveedores y tengan planes para cambiar de uno a otro”, ha enumerado. También, que identifiquen a los proveedores, por si hay algún problema. 

De hecho, en esa memoria apunta que “respecto al uso de nuevas tecnologías, las principales actuaciones” del Banco de España “se han focalizado en el análisis de riesgos derivados de las migraciones a la nube, tanto pública como privada, y del uso de la inteligencia artificial (IA)”. “Los principales objetivos son: solventar la dependencia de un reducido grupo de proveedores externos a la UE de servicios en la nube (riesgos de concentración y geopolítico); aumentar la capacidad de definición de planes de contingencia que permitan seguir prestando servicios críticos ante posibles interrupciones de los servicios en la nube”. También, “la definición de un uso racional de la IA” y “la asignación de recursos humanos suficientemente cualificados para la implantación de las nuevas tecnologías, el control de riesgos y la alta dirección”.

Esa dependencia se da en un contexto de alta incertidumbre global, como el actual, donde hace un llamamiento a la cautela “porque no sabemos lo que va a pasar” con la guerra en Irán. “Hay que mantenerse muy cautos, porque están ahí los riesgos geopolíticos y de incertidumbre máxima”, ha explicado Solano. En este sentido, el Banco de España indica que se analizarán, en modelos de test de estrés, el posible efecto de esa incertidumbre en las entidades que, repite, es máxima, aunque de momento no esté sobre la mesa la petición de nuevas provisiones. “Aunque los balances y el perfil de riesgo de las entidades significativas [donde están Santander, BBVA, Caixabank y Sabadell] mostraban solidez, la persistencia de tensiones internacionales y la incertidumbre sobre las perspectivas económicas exigían mantener un enfoque prudente”.

Y, de cara a los próximos años, hasta 2028, “la primera prioridad trata de incrementar la resistencia financiera de las entidades ante la intensificación de las tensiones comerciales mundiales y el aumento de los riesgos geopolíticos y la incertidumbre general”, admite el Banco de España. “Las entidades deben adoptar y mantener unos criterios sólidos en la concesión de crédito, evitando la acumulación de nuevos préstamos dudosos y problemas en la fijación de sus precios o en la gestión de costes”. 

Sobre el impacto de la inteligencia artificial, el supervisor apunta la vigilancia de mercado, pero, en España, “no se ha establecido quién va a ser la autoridad, consideramos que debería ser el Banco de España, serán modelos ligados con la relación de los bancos con los clientes”. 

Seguimiento de influencers

Por otro lado, el Banco de España ha activado “un seguimiento continuo específico de la publicidad a través de influencers”. El organismo no da detalles concretos al respecto sobre entidades, pero sí enumera que ha puesto en marcha 262 medidas disciplinarias “para corregir las deficiencias y debilidades identificadas”. Son 117 más que un año antes, incluido un expediente sancionador relacionado con materia de conducta, que no identifica.

“Las piezas revisadas se centran en la publicidad de tarjetas de crédito y financiación de automóviles”, indica en la Memoria de Supervisión. “Este último segmento es el que de forma recurrente presenta más irregularidades”, señala, “relacionadas con la falta de información sobre la entidad que financia y las condiciones económicas de la financiación”. “Además, ante el creciente uso de publicidad a través de influencers, a finales de 2025 se puso en marcha un seguimiento continuado específico de este medio”, resume.

Dispara las sanciones a las entidades

El organismo encabezado por José Luis Escrivá detalla que, durante el pasado año, “tramitó 20 expedientes sancionadores en los ámbitos prudencial, de protección del cliente bancario y de lucha contra el intrusismo”. En total, “13 de ellos concluyeron con sanciones que, en conjunto, superaron los 49 millones de euros”. Es una cifra significativa, porque multiplica por casi 20 las sanciones del año anterior, que se situaron en 2,7 millones de euros.

“En su mayoría”, explica el Banco de España “también alcanzaron a administradores, directivos o titulares de participaciones significativas de las entidades implicadas, arrojando un total de 79 expedientados”.

“Del total de los expedientes sancionadores tramitados en el año, el 40% correspondió a casos de intrusismo financiero, mientras que el 20% estuvo relacionado con infracciones en materia de titularidad del capital”, añade. También apunta que puede emitir algún tipo de indicación sobre el crédito responsable, al margen de las inspecciones que está realizando. “La idea con el préstamo responsable es preventiva, contrastar lo que están haciendo con la normativa. Se lo comunicaremos al sector para que actúe en consecuencia”.

En cuanto al apagón, del que hoy se cumple el año, ha recalcado que fue un problema ligado al sistema eléctrico, no al bancario y, como medidas, no se han puesto en marcha cuestiones supervisoras. “Las entidades fueron resilientes”, aunque se está trabajando por ejemplo, con los sistemas de pago, para que se puedan realizar “incluso en estas situaciones”, según ha señalado Montserrat Jiménez, subdirectora del Departamento de Sistemas de Pago.