La vivienda en España ante los incendios: cuatro de cada 10 casas no tienen seguro en una decena de provincias

Los graves incendios de las últimas semanas han puesto de relieve la protección de las viviendas ante los desastres climáticos. Una situación en la que las personas afectadas tendrán que reclamar a las compañías con las que tengan sus pólizas, siempre que tengan seguro para hacer frente a este tipo de situaciones. En el conjunto de España, más del 80% de las viviendas están aseguradas, según la última memoria publicada por la patronal que agrupa a las empresas del sector, la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa). Sin embargo, ese porcentaje es significativamente inferior en zonas preeminentemente rurales.

En concreto, esa protección ronda el 60% en cerca de una decena de territorios: Cuenca (con un 57,7% de las viviendas aseguradas), Ciudad Real (59,7%), Santa Cruz de Tenerife (58,3%), Almería (60,3%), Teruel (61%) Cáceres (60,8%), Orense (62,4%), Las Palmas (63%), Toledo (64,2%), Lugo (64,3%) y Badajoz (64,0%), según se desglosa en la Memoria Social del Seguro de 2025. Esos datos recogen los seguros de viviendas y de comunidades de propietarios.

Si esos son los territorios con menos casas aseguradas ante fenómenos de la naturaleza, según recoge Unespa, en una decena de provincias ese porcentaje supera el 85% y, en algunos casos, se acerca al 100%. En concreto, en Valladolid (87,1%), Cantabria (87,8%), Burgos (88%), Zaragoza (88,2%), Navarra (88,6%), Álava (93,1%), Gipuzkoa (95,6%), Bizkaia (96%), Barcelona (97,3%) y Madrid (98,7%).

En el siguiente gráfico se refleja dónde hay más y menos casas con seguro de hogar.

En el conjunto del territorio, el porcentaje de viviendas aseguradas –el promedio de aseguramiento de las casas frente a fenómenos de la naturaleza– se sitúa en el 80,8%. Además, Unespa refleja que en la provincia de València, al cierre de 2025, el porcentaje de cobertura se situaba en el 84,5%, cuando antes de la dana de octubre de 2024 era del 78,4%.

Además, ese dato medio en el conjunto de España, que supone que ocho de cada diez casas estén cubiertas por los seguros, ha ido creciendo en los últimos años. Por ejemplo, en 2022 se situaba en el 78,6%; en 2020, en el 76,4%. Y si se va más atrás en el tiempo, en el año 2010, solo el 68% de las viviendas contaban con seguro; y, en 2000, el 53%.

El capital medio asegurado, más de 226.000 euros

Los datos que publica la asociación que integra a las aseguradoras también apuntan el capital medio asegurado de las viviendas. Es decir, la cuantía media de las pólizas para cubrir los daños por sucesos adversos, incluidos los incendios. Esta suma refleja la cantidad máxima que, de media por cada territorio, abonarán las aseguradoras por los daños en los hogares.

Ese capital medio asegurado se sitúa en 226.746 euros, con datos al cierre del año 2024, según la citada memoria. Si se ve por territorios, las cifras más altas están en Illes Balears (310.229 euros), Málaga (256.765), Lleida (253.681), Madrid (252.942), Girona (252.354) y Barcelona (249.541 euros).

En cambio, el capital asegurado más bajo –con esos datos a cierre de 2024– estaba en Huelva (177.890 euros), Badajoz (179.910 euros), Cáceres (180.038), Cuenca (184.468) y Teruel (185.805).

En el siguiente gráfico se constatan las cuantías de los seguros de hogar en las diferentes provincias.

El impacto de las borrascas y el daño de la dana

Al margen de la evolución del seguro de las viviendas por territorios, las aseguradoras también indican en esa memoria anual otros aspectos, incluido el impacto de la dan del otoño de 2024 y del tren de borrascas del presente ejercicio. Por ejemplo, señalan que, a lo largo de la última década, las empresas del sector ha aportado 1.900 millones de euros al “establecimiento, ampliación y mejora de los servicios de prevención y extinción de incendios y salvamento”. En concreto, en 2025 fueron 241 millones de euros. Esos importes se realizan a través del “pago de contribuciones especiales y tasas de mantenimiento establecidos por las administraciones públicas (locales, provinciales y autonómicas)”, según se refleja en el citado informe anual.

Por otro lado, apuntan que en el último año se ha disparado el reparto estimado de las prestaciones climáticas en todos los tramos del seguro, aunque esa cifra puede reflejar siniestros ocurridos en años anteriores, pero abonados el año pasado. En concreto, en 2025 se alcanzaron los 4.286 millones de euros, de los que 3.697 millones correspondieron a pagos realizados por el Consorcio de Compensación de Seguros. Hay que recordar que este organismo se hace cargo, por ejemplo, de los daños por grandes inundaciones, pero no de los incendios, que corresponden a las aseguradoras.

En el caso de la dana, el Consorcio de Compensación recibió más de 251.600 solicitudes de indemnizaciones, con un coste estimado total de 4.800 millones de euros, de los que ya se han abonado más de 4.400 millones, a cierre de 2025, según recoge Unespa.

En el caso del tren de borrascas de principios de año, la memoria de las aseguradoras apunta cómo han sido los pagos realizados por las compañías. En concreto, apunta que las borrascas Ingrid, Joseph, Kristin, Leonardo y Marta sumaron más de 209.0000 siniestros y pagos de más de 168 millones de euros por parte de las empresas. Mientras, Nils, Oriana y Pedro, supusieron más de 176.000 siniestros y pagos por importe de 132,6 millones de euros. En todos los casos, más del 75% fueron siniestros en hogares.