BCE: los bancos de la zona del euro son poco rentables y hay que consolidar

La presidenta del consejo de supervisión del Banco Central Europeo (BCE), Danièle Nouy, dijo hoy que “los bancos de la zona del euro necesitan gastar 65 céntimos para ganar un euro, esto es mucho y hay que hacer algo”.

Nouy consideró en la conferencia de prensa anual de supervisión del BCE que “en algunos países hay un exceso de capacidades” y que por ello existe una necesidad de consolidación.

Tendría sentido que se produjera una consolidación transfronteriza, pero sin que se creen más riesgos porque se forman entidades demasiado grandes para caer, añadió Nouy.

La presidenta del consejo de supervisión del BCE dijo en este sentido que existen estándares internacionales y aseguró que la institución está preparada para supervisar bancos demasiado grandes para caer.

El BCE tiene la función de hacer que los modelos de negocio de los bancos sean rentables, según Nouy.

“La capacidad del sector bancario para respaldar plenamente la recuperación de la zona del euro se ve mermada por la baja rentabilidad de las entidades de crédito, a la que contribuyen el exceso de capacidad, las ineficiencias y los activos heredados”, dijo el presidente del BCE, Mario Draghi, en el prólogo del informe anual de supervisión.

La rentabilidad de los recursos propios se mantuvo estable en 2016 debido a las menores dotaciones por deterioro, que compensaron la reducción de los beneficios de explotación, según se desprende del informe anual.

Nouy aplaudió la idea de crear un banco malo europeo para solucionar el problema de los créditos problemáticos que hizo el presidente de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), Andrea Enria, aunque no está de acuerdo con todos los elementos.

Se mostró satisfecha con el hecho “de que Enria haya puesto el tema sobre la mesa, porque cuando se tiene tal cantidad de créditos problemáticos en la zona del euro, necesitamos todas las herramientas disponibles”.

“Dicho esto, no va a ser la panacea, no va a solucionar todos los problemas”, según la presidenta del consejo de supervisión del BCE.

Calificó de interesante que haya una iniciativa que “reducirá el estigma de los bancos de los países que lo usen y mejorará el poder negociador de los bancos que venden exposiciones de créditos problemáticos”.

“Con el volumen de créditos problemáticos que tenemos, es un mercado que favorece al comprador, no al vendedor, pero, si tenemos un vendedor central, mejorará la situación”, consideró Nouy.

Añadió que no está de acuerdo con todos los elementos del proyecto propuesto por Enria, pero que es algo que se puede desarrollar y en este sentido dijo que “necesitamos tener certeza sobre los precios”.

Nouy instó a los legisladores de algunos países a modificar las leyes para que sea posible una rápida resolución de los préstamos dudosos, cuya ratio en la zona del euro se redujo en el tercer trimestre de 2016 al 6,5 %, desde el 7,3 % un año antes.

Aseguró que estos préstamos son un “grave problema” en algunos países, porque “lastran la rentabilidad de los bancos y limitan su capacidad para proporcionar financiación a la economía”.

No obstante, el volumen de prestamos dudosos en la zona del euro se redujo en 54.000 millones de euros entre el tercer trimestre de 2015 y el mismo periodo de 2016 hasta situarse en 921.000 millones de euros.

Nouy añadió que es necesario que los bancos dispongan de una estrategia clara de reducción de dichos préstamos, que incluya objetivos ambiciosos pero realistas, y que establezca las estructuras operativas y de gobierno pertinentes.

El BCE ha publicado recientemente una guía que ofrece a los bancos un enfoque uniforme y eficaz para reducir el volumen de esos préstamos.

Pero Nouy instó a los legisladores de algunos países a actuar, porque su marco normativo y judicial dificulta una rápida resolución de los préstamos dudosos.

“Los legisladores nacionales deben actuar también. Basándose en nuestro acervo de prácticas nacionales, pueden aumentar la eficiencia de los sistemas judiciales, establecer procedimientos extrajudiciales más ágiles, mejorar el acceso a los activos de garantía y armonizar los incentivos fiscales”, según Nouy, quien no nombró países concretos.

El gobernador del Banco de Francia, Francois Villeroy de Galhau, dijo la semana pasada en Fráncfort que los bancos de Italia y Portugal afrontan serios problemas de créditos problemáticos, que son gestionables, pero que hay que hacer algo y, cuanto más rápido, mejor.